Поиск

Банкротство физических лиц и ИП

Этапы процедуры

Порядок банкротства ИП происходит в несколько этапов. На каждом этапе рассматриваются возможные варианты разрешения ситуации и способы погашения задолженности. На любой стадии процесса обанкротившееся предприятие может заключить мировое соглашение с кредиторами, в результате чего процедура будет остановлена, а дело закрыто.

Этап 1 – Проверка и наблюдение

Данный этап длится не более 7 месяцев. Его цель – оценка финансовой ситуации, подсчет активов, проверка документов, сделок и бухгалтерских отчетов. Процедуру осуществляет временный управляющий, которого назначает Арбитражный судья. На данном этапе управляющий устанавливает, действительно ли предприятие находится на стадии убыточности и его собственник не имеет возможности платить по кредитам.

Надзор вправе отстранить от управления предприятием руководящее лицо, если будет установлена его некомпетентность или умышленные действия, которые привели к несостоятельности индивидуального предпринимателя.

Этап 2 – Восстановление деятельности и внешнее управление

Цель этапа – восстановить платежеспособность должника и сделать все возможное для удовлетворения требований займодателей. Для этого между кредиторами и бизнесменом может быть подписано соглашение об изменении условий по выплатам. Этап финансового оздоровления длится не более двух лет. Если надзор примет решение устранить руководящее лицо, то на место него ставится внешний управляющий, который проводит мероприятия по восстановлению платежеспособности организации. Назначенный судом управляющий занимается делами фирмы в течение года. В некоторых случаях срок может быть продлен еще на полгода.

Этап 3 – Продажа имущества

Цель последнего этапа – удовлетворить требования кредиторов за счет реализации имущества предпринимателя. Банкротство ИП с кредитами и налогами признается лишь после тщательной проверки и вынесения заключения о невозможности лица расплатиться по долгам.

Для этого в соответствующих СМИ публикуется информация о признании индивидуального предпринимателя банкротом с целью поиска всех потенциальных кредиторов, которые имеют право выдвинуть свои претензии и принять участие в аукционе. Конкурсные кредиторы должны выдвинуть свои требования в течение месяца.

Для погашения задолженности судебные приставы арестовывают и конфискуют все счета и имущество предпринимателя. Приставы не имеют право забирать следующую собственность:

  • единственное жилье;
  • личные вещи за исключением особо ценного имущества;
  • медали, ордена и другие почетные награды;
  • оборудование на сумму до 1000 МРОТ;
  • домашние животные и скот;
  • ресурсы для обогрева дома;
  • лекарства, медицинские препараты и оздоровительные приборы и устройства, необходимые для поддержания здоровья и жизнедеятельности.

Риски и правовые последствия

Процедура банкротства имеет определенные правовые последствия для бизнесмена:

  • Предприниматель, если он признан банкротом, утратит свой статус. Его государственная регистрация будет аннулирована. Копию решения Арбитражный суд отправит в регистрирующий орган.
  • Вновь заняться бизнесом он сможет не ранее чем через год, после признания своей несостоятельности.
  • Все лицензии и разрешительные документы, которые были получены для осуществления предпринимательской деятельности, будут аннулированы.

Риски привлечения предпринимателя к ответственности в ходе проведения процедуры тоже возможны:

  • Арест и реализация имущества, которое по закону не может входить в конкурсную массу.
  • Установление факта сокрытия имущества. За такое правонарушение ИП может быть подвергнут штрафу.
  • Удовлетворение одних кредиторов в ущерб другим. Такие действия предпринимателя административно наказуемы.
  • Привлечение к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.
  • Препятствование деятельности конкурсного управляющего предполагает штраф.
  • Неподача заявления о банкротстве в случае, когда стало понятно, что предприниматель имеет все признаки неплатёжеспособности. Невыполнение этой обязанности наказывается штрафом.

Совершить такие правонарушения предприниматель может и не намеренно, а по незнанию, но от ответственности это его не освободит. Поэтому все свои действия в ходе процедуры следует согласовывать со специалистами.

Юристы компании «Закон и право» установят полный контроль за ходом процедуры и своевременно предотвратят наступление любых рисков в ходе банкротства ИП.

Позвоните нам по номеру 8 800 100-88-16, и мы сделаем процедуру банкротства контролируемой!

Методы осуществления банкротства

Задумавшись о порядке, процедуре и последствиях банкротства ИП, если нет имущества, предприниматель должен помнить о стадиях прекращении деятельности организации.

В первую очередь, управляющий, выбранный на время процедуры для контроля за деятельностью фирмы, подробно изучает документацию и заключенные сделки с целью выявить, где предприниматель допустил ошибку, которая повлекла за собой несостоятельность фирмы. Запрет на осуществление деятельности не вводится. Компания продолжает работать в привычном режиме, однако за совершаемыми операциями ведется пристальный контроль.

Не всегда наблюдение заканчивается ликвидацией компании предпринимателя. На практике часть проверок приводит к тому, что выясняется отсутствие нарушений в деятельности компании, и она функционирует нормально.

Конкурсное производство

Если после проведения проверки управляющий советует признать компанию банкротом, суд начинает конкурсное производство. В законодательстве закреплено, что длительность процедуры не может превышать 6 месяцев.

Когда делопроизводство будет закончено, владелец предприятия должен опубликовать в СМИ информацию о банкротстве.

У кредиторов есть 30 дней, чтобы предъявить требования к проблемному субъекту. Если за этот период они не выдвинут претензий, то не смогут принять участие в конкурсном производстве и получить возмещение задолженности.

Кредиторы, успевшие предъявить требования вовремя, должны прибыть на коллегию. На заседании принимается решение о реализации имущества должника и порядке распределения средств, полученных от продажи. В законодательстве предусмотрено привлечение 3-их лиц, которые смогут погасить задолженность перед кредиторами. Это позволяет остановить процесс банкротства.

Мировое соглашение

Последствия банкротства ИП с кредитами наделяют предпринимателя правом заключить мировое соглашение с владельцами выданных займов. Данная операция значительно упростит ликвидацию предприятия. Метод имеет четко регламентированные сроки. Соглашение считается выполненным в момент погашения последней задолженности перед кредиторами.

Законодательство наделяет суд правом отказать сторонам в выполнении процедуры реорганизации с помощью мирового соглашения.

Главная причина отказа – финансовое состояние ИП не позволяет ему выполнить обязательства, которые он планирует взять на себя. Если выяснится, что предприниматель не способен погасить даже 40% от суммы, которую планировал выплатить в соответствии с мировым соглашением в установленный срок, суд может начать подозревать владельца бизнеса в следующем:

  • поиске незаконных источников получения дохода;
  • намеренном затягивании процесса банкротства;
  • намерении скрыть часть активов в зонах, которые не попадают под контроль законодательства.

При выяснении обстоятельств, суд может призвать должника к ответственности.

Сценарии процедуры банкротства ИП

Если инициатор процедуры готов потратить свое время и деньги, следует собрать пакет документов, заполнить заявление и внести депозит на указанный судом расчетный счет. Если на этом этапе не допущены серьезные ошибки, заявление о банкротстве будет признано обоснованным. Суд назначит дату первого заседания, после чего будет выбран один из сценариев решения долговых проблем предпринимателя.

Возможные пути развития процедуры банкротства:

1. Мировое соглашение – заключение договора между должником и кредиторами, согласно которому стороны идут на взаимные уступки для достижения консенсуса, предполагающего добровольное погашение долга. Заключить сделку можно на любом этапе процедуры с минимальными негативными последствиями для сторон. Более того, кредиторы могут предложить частичное списание долгов в обмен на гарантированное выполнение клиентом основных обязательств.

2. Реструктуризация долга – разработанный финансовым управляющим и утверждённый сторонами судебного процесса комплекс взаимосвязанных мероприятий, нацеленных на восстановление платежеспособности. Эта процедура предполагает серьезные последствия для должника. При удачном стечении обстоятельств можно восстановить платежеспособность ИП, а в случае неудачи – потерять уйму времени (не менее трех лет).

3. Реализация имущества – продажа принадлежащих должнику материальных и нематериальных активов для принудительного погашения долга. К реализации стороны приступают в обход реструктуризации или после неудавшейся процедуры восстановления платежеспособности. Поскольку неплательщик теряет имущество, в том числе необходимое для предпринимательской деятельности, эта процедура считается самой опасной.

Кредиторы обычно настаивают на немедленной продаже имущества должника. Это позволяет получить денежные средства для погашения долгов без потери времени на реструктуризацию. Однако должнику подобный процесс крайне невыгоден, так как он предполагает потерю личного имущества. Пожалуй, именно принудительное взыскание является самым неприятным и нежелательным исходом процедуры банкротства предпринимателя.

Две стороны банкротства

Многие юристы считают, что объявление банкротства – серьезный шаг, который необходимо делать по принципу: семь раз отмерь – один отрежь. Банкротство физических лиц, плюсы и минусы которого описаны выше, должно стать особенным решением. Его стоит принимать только после использования всех возможных способов погашения долгов. Это может быть реструктуризация ипотечного кредита физическому лицу или полюбовные соглашения с некоторыми кредиторами для ИП.

Среди положительных сторон этой процедуры можно выделить:

  • Решение вопроса с долгами без участия коллекторов;
  • Возможность заставить некоторых кредиторов пойти на уступки в законодательном порядке;
  • Списать часть долгов без последствий.

Не стоит забывать о серьезных последствиях, которые могут осложнить жизнь должника:

  • Невозможно получать любые кредиты и займы в течение нескольких лет;
  • Ограничения при занятии руководящей должности;
  • Невозможность в течение процедуры совершать некоторые сделки;
  • Ухудшение деловой репутации для индивидуального предпринимателя.

Даже самый опытный юрист не сможет предсказать, чем обернется для должника объявление банкротства: спасением от тяжелого бремени или осложнением ситуации на несколько лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства ИП

Все ИП, проходящие процедуру банкротства индивидуального предпринимателя, должны знать, что она состоит из нескольких этапов. Многое зависит от правильного составления документов и их подачи в нужной последовательности. Процесс делопроизводства включает следующие составляющие:

  1. Первая стадия банкротства ИП – составление и подача заявления и сбор других документов, которые могут понадобиться при судебном расследовании.
  2. Второй этап – наблюдения и изучения. Судебные органы изучают ситуацию, чтобы выяснить, действительно ли заявление отвечает реальной картине и человек – банкрот. Возможно, будет выгоднее сделать мировое соглашение, чтобы должник выплатил долг без критических последствий. Перед тем как начать процедуру распродажи имущества, попытка договориться о мировом соглашении обязательна.
  3. Конкурсное производство, в ходе которого все права на имущество ИП должник теряет. Дальше всё ценное распродаётся через конкурсного управляющего.

Когда все этапы пройдены, должник становится банкротом и освобождается от остатков долга, если их не удалось покрыть деньгами от конкурсного производства. Хотя есть задолженности, что оплачиваются в обход общей очереди. Например, если нужно компенсировать ущерб здоровью или долги по ЗП.

Составление и подача заявления о банкротстве

Заявление о банкротстве ИП должно быть составлено в стандартной форме, иначе его не примут:

  • Полное название суда, куда документ подаётся;
  • Информация о должнике (Ф.И.О. и т.п.);
  • Сведения о кредиторах (полный список и контакты для связи);
  • Требования и ссылки на нормативные акты, подтверждающие право на получение банкротства;
  • Перечень доказательств платёжной несостоятельности (счета, неоплаченные три и более месяцев, накладные);
  • Общая сумма долга-остатка кредиторам;
  • Перечень прилагаемых бумаг;
  • Дата и подпись.

Но суд может не принять бумаги. Такой исход более вероятен, если:

  1. Долг образовался менее трёх месяцев назад.
  2. Размер долга одному кредитору менее 10 тысяч.
  3. Нет всех документов.
  4. ИП уже оформлял банкротство ранее, и с того момента не прошёл указанный в законе срок.

Копию иска нужно отправить всем лицам, на которых может повлиять факт банкротства ИП:

  • Кредиторам;
  • Собственникам имущества, взятого в аренду и т.п.

Важно правильно собрать документы в дополнение к заявлению:

  • Свидетельство ОГРИП и идентификационный код;
  • Паспорт;
  • Страховка СНИЛС;
  • Подтверждающие задолженность бумаги;
  • Перечень кредиторов, напротив каждого указав сумму долга;
  • Имущество (в том числе залоговое) и документы о праве на него;
  • Бумаги, связанные со сделками за последнее трёхлетие;
  • Банковские выписки о счетах.

Список бумаг довольно обширный и зависит от индивидуальных особенностей деятельности должника и его семейного положения.

Рассмотрение заявления судом

Прежде чем признать или опровергнуть банкротство индивидуальных предпринимателей, суд тщательно проверяет сложившиеся обстоятельства, изучает документы и проводит собственное расследование.

Нанимается незаинтересованный, но опытный специалист, который изучает документы ИП. Его задача – анализ финансового состояния бизнеса и поиск возможностей для его оздоровления. В случае успеха есть возможность вернуть деньги кредиторам без признания должника банкротом.

Часто владельца бизнеса отстраняют от дел, и текущими моментами занимается специалист. Он же занимается управлением другим имуществом должника. Профессионал составляет график для выплат по кредитам (другим долгам) и смотрит, сможет ли должник справиться с немного ослабленной финансовой нагрузкой. Услуги управляющего оплачиваются отдельно.

Реализация имущества ИП

При признании ИП банкротом его имущество арестовывается и будет реализовано. То есть, вещи продадут. Все деньги, которые получены от продажи, будут использованы для покрытия долгов перед кредиторами. Если деньги останутся – они возвращаются банкроту, а если средств оказалось недостаточно, долги, которые покрыть не удалось, списываются.

Но реализовывать можно далеко не любое имущество. Например, не спишут:

  • Единственное жильё ИП, если оно не является залоговым имуществом;
  • Предметы ежедневного использования;
  • Личные вещи;
  • Предметы, без которых невозможно выполнение трудовых обязанностей (но здесь есть свои нюансы для каждого индивидуального случая).

Продажей имущества должно заниматься уполномоченное лицо – не должник. Есть долги, которые не спишут. К таким относятся некоммерческие задолженности.

Понятие физлица и ИП в рамках процедуры банкротства

Физическое лицо – это гражданин РФ, который наделен определенными правами и обязанностями. Применительно к делам о банкротстве под таким лицом понимают гражданина, который не имеет действующей регистрации в качестве предпринимателя и имеет только личные долги физлица.

Предприниматели – это оформленные по нормам российского законодательства граждане, которые вправе вести хозяйственную деятельность без образования юридического лица.

Ключевая особенность статуса ИП состоит в том, что предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом.

Статуса предпринимателя достаточно легко лишиться по инициативе гражданина: для этого нужно подать заявление по установленной форме и заплатить госпошлину за закрытие ИП в размере 160 р.

Но это не значит, что после закрытия ИП все долги будут списаны, как при ликвидации ООО. Вся задолженность перейдет на ИП как физлицо. Например, если, будучи предпринимателем, лицо накопило долги перед Пенсионным фондом, то, уже закрывшись, оно должно будет их оплатить. Это находит свое подтверждение в сложившейся судебной практике, например, по постановлению ФАС от 2014 года по делу №А53-28803/2009.

Стадии процесса

Закон о банкротстве ИП предполагает несколько этапов осуществления процедуры:

1. Наблюдение. Специалист, который не является заинтересованным лицом и имеет достаточно большой опыт в делах подобного рода, должен внимательно ознакомиться с документами ИП. Он должен проанализировать финансовое состояние лица и спрогнозировать возможность возврата долгов кредиторам.

2. Оздоровление экономического состояния предпринимателя. То есть составляется график, по которому должник должен рассчитаться с кредиторами. При этом производится восстановление платежеспособности.

3. Внешнее руководство. При этом индивидуальный предприниматель отстраняется от ведения бизнеса. Для управления имуществом назначается другое лицо.

4. Конкурсное производство. На этом этапе то имущество, которое было изъято у должника, продается. За счет этих средств погашаются его задолженности в полном объеме.

5. Мировое соглашение. Если все кредиты выплачены, то дело о банкротстве прекращается. При этом заключается специальное соглашение, которое доказывает, что ИП больше не имеет никаких обязательств.

Как видите, порядок банкротства очень строгий. Учтите, что эта процедура не позволит вам просто списать свои долги. Дело в том, что стоимость производства может даже превышать размер долга перед кредиторами.

Виды и особенности банкротства

В зависимости от того, какое лицо оказывается в ситуации
потенциальной финансовой несостоятельности, можно вести речь о банкротстве
физических и юридических лиц, а также об отдельных категориях должников.

Особенности банкротства юридических лиц

Главные особенности банкротства юрлиц таковы:

  • началом процедуры обычно служит отсутствие
    выполнения долговых обязательств на сумму в 300 тысяч рублей;
  • инициировать процедуру обязан руководитель;
  • размер пошлины – 6000 рублей;
  • после получения статуса финансовой
    несостоятельности происходит исключение из реестра;
  • субсидиарную ответственность несут руководители
    и управляющие.

Особенности банкротства физических лиц

Главные особенности банкротства граждан следующие:

  • началом процедуры обычно служит отсутствие
    выполнения долговых обязательств на сумму в 500 тысяч рублей;
  • инициирование процедуры должником реализуется по
    желанию;
  • размер пошлины – 300 рублей;
  • долги при отсутствии имущества списываются (за
    исключением обязательных платежей – по алиментам, взысканиям, штрафам).

Особенности банкротства отдельных категорий должников

В ФЗ «О несостоятельности» разбирается вопрос об особенностях
банкротства отдельных категорий должников. Если речь идет о финансовых
организациях (в том числе профессиональные участники рынка ценных бумаг), то
они, в первую очередь, лишаются лицензии. Этапов банкротства для подобных лиц
два – наблюдение и конкурсное производство. Приоритетом при выполнении
требований пользуются вкладчики (застрахованные лица).

Когда речь идет об особенностях банкротства субъектов естественных
монополий, стоит отметить, что обязательным участником разбирательства
становится ФАС РФ. Примечательным также является факт недопущения отчуждения
имущества, которое входит в единый технологический комплекс
должника-монополиста.

Что касается особенностей банкротства ликвидируемого
должника, то здесь дает о себе знать упрощенный вариант процедуры. Особенность
рассмотрения подобных дел заключается в том, что этап наблюдения пропускается и
сразу инициируется конкурсное производство. Но запустить такую схему действий
можно только после начала ликвидации (так предписывает поступать ГК РФ).
Упрощенный вариант предусмотрен и в случае процедуры банкротства отсутствующего
должника, когда нет возможности его найти.

Отличительные черты банкротства ИП

Признание финансовой несостоятельности ИП регулируется совместно с банкротством физических лиц (далее ФЛ), однако имеет несколько отличительных характеристик. Например, на этапе реализации имущества можно расширить перечень вещей, пригодных к продаже. Разнятся также последствия, поскольку предприниматели сталкиваются со многими дополнительными ограничениями после официального получения статуса банкрота.

Поскольку нельзя одновременно вести по отношению к человеку процесс банкротства для ИП и ФЛ, иногда процедура рассматривается в качестве одного из рычагов влияния на кредиторов. Неплательщик может лично выбрать подходящий вариант для признания своей неплатежеспособности. Предприниматель, который идет на опережение кредитора, инициируя процесс банкротства ФЛ, может получить выгоду от выбранной процедуры.

Важно! Если должник планирует в ближайшем будущем заниматься предпринимательской деятельностью, квалифицированные юристы рекомендуют отказаться от процедуры судебного признания несостоятельности ИП. К тому же при продаже долевой собственности на открытых торгах предприниматель теряет первостепенное право выкупа

Особенности банкротства ИП:

1. Изначально процедура банкротства ИП ведется по долгам, связанным с предпринимательской детальностью. Кредиторы, перед которыми неплательщик имеет личные долги, присоединяются к процессу уже на этапе активного ведения судебных разбирательств. Однако их требования из конкурсной массы покрываются в первую очередь. Долги по зарплате сотрудникам относятся к основным обязательствам предпринимателя.

2. Необходимое для осуществления потенциально прибыльной предпринимательской деятельности имущество разрешается реализовать для погашения долга в порядке, который регламентируется нормами законна для юридических лиц.

3. Требования, не связанные с ведением законной предпринимательской деятельности, остаются в силе даже после признания ИП банкротом. Кредитор может их дополнительно заявить через суд после окончания процедуры.

4. Признанное банкротом ИП автоматически теряет свою регистрацию. Происходит аннулирование всех выданных ранее лицензий и разрешений. Ведение предпринимательской детальности прекращается.

5. Новое ИП запрещается регистрировать на протяжении пяти лет с момента получения официального статуса банкрота.

Следует отметить, что предпринимательская деятельность связана с крупными затратами, поэтому указанный в заявлении размер долгов неплательщика, обычно сильно превышает 500 тысяч рублей. К тому же количество кредиторов может достигать нескольких дюжин, ведь предприниматели часто работают с партнерами по схеме оплаты товаров и услуг в долг

Ну и, конечно же, отдельное внимание заслуживают задолженности по налогам

Таким образом, процедура банкротства ИП имеет свои отличительные черты, хотя и регулируется нормами законодательства в области признания финансовой несостоятельности обычных физических лиц. Предприниматели часто сталкиваются с дополнительными рисками, неся ответственность за ошибки практически всем имуществом.

Чтобы избежать проблем с законом, достаточно наладить четкую систему выплат кредиторам. Всегда можно договориться об отсрочке платежей или добровольном погашении задолженности. Избежать банкротства в разы проще, чем признать факт полной финансовой несостоятельности, поэтому приступить к этой процедуре рекомендуется, если только индивидуальный предприниматель не видит абсолютно никаких перспектив в плане восстановления платёжеспособности. В остальных случаях оптимальным решением будет заключение взаимовыгодного мирового соглашения с кредиторами.

Особенности процедуры

Прежде всего нужно обратить внимание на сумму задолженности, так как она напрямую влияет на рассмотрение дела. Такую процедуру, как банкротство ИП, если нет имущества, достаточного для финансирования произведения дела, судья вправе приостановить

Возобновление возможно только после того, как выплаты по ней будут достаточными.

К имуществу, которым предприниматель отвечает по всем своим обязательствам, относится движимая и недвижимая собственность, личные вещи. Распоряжение владениями должника может быть осуществлено посредством конкурсного производства.

Учтите, что в случае с ИП можно применять мировое соглашение или другие процедуры. В случае с юридическим лицом это невозможно. Претензии кредиторов удовлетворяются за счет взысканного имущества должника. Причем все имеют свою очередь. Для выплаты собственность продается службой судебных приставов.

Если ИП удалось рассчитаться с кредиторами, то в дальнейшем он может уже не выполнять остальные обязательства. Учтите, что после того как процедура будет завершена, предприниматель утрачивает свой статус и государственную регистрацию. При этом он в течение года не может возобновить ее.

Наблюдение за деятельностью ИП

При рассмотрении дела в отношении предпринимателя важное значение имеет этап наблюдения за его работой или деятельностью. Надзор направлен на осуществление определенных функций:

  • Позволяет оценить реальную ситуацию с финансами, проанализировать стоимость активов и выявить перспективы ухода от банкротства;
  • Оценка правильности и рациональности решений и действий, которые могли умышленно привести к финансовым убыткам;
  • Наблюдение за любыми финансовыми операциями предпринимателя, который не должен передавать или продавать имущество до вынесения решения суда.

В отличие от разбирательства по кредитам или долгам физических лиц, назначенный финансовый управляющий в деле индивидуального предпринимателя на первом этапе проверяет возможность реабилитации бизнес-проекта. Он тщательно проверяет всю документацию, финансовую или налоговую отчетность. В некоторых случаях такой тщательный анализ помогает выявить скрытые резервы и спасти репутацию предпринимателя.

Надзор осуществляется на протяжении всего судебного процесса в арбитражном суде, а на действия индивидуального предпринимателя накладываются такие же ограничения, как и на физическое лицо.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий