Поиск

Что такое ДСАГО?

Законодательство об ОСАГО

Самым главным актом в законодательстве РФ, относящимся к обязательному страхованию автотранспорта, является Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО».

Содержащий положения и порядок осуществления страховой деятельности, он полностью описывает права и обязанности всех сторон процесса, регулируя правила, по которым осуществляется данная деятельность.

Помимо данного акта, регулирование в сфере автострахования ОСАГО осуществляется также законом «О правилах безопасности дорожного движения», федеральными законами «О техосмотре», «О защите прав потребителей», а также «О полиции».

Как рассчитать стоимость ДСАГО

В законодательстве отсутствуют стандартные правила по установлению стоимости ДСАГО. Они могут быть разными, в зависимости от самих страховых компаний, разновидности автомобилей.

Как получить или восстановить номера на авто, смотрите здесь.

Кроме того, на цену влияют и другие факторы:

  1. Водительский стаж.
  2. Возраст транспортного средства.
  3. Мощность двигателя.
  4. Разновидность автомобиля.

Учитывают и то, сколько времени действует основная обязательная страховка. И лимит выплат, выдаваемых при наступлении страховых случаев.

ДСАГО – это разновидность добровольной страховки. Потому ограничения по максимальной и минимальной сумме отсутствуют.

ДСАО — как работает?

В каждом агентстве водителю предложат сразу несколько вариантов услуги. Среди них клиент выбирает наиболее подходящие варианты.

Что касается конкретных цифр, то приведём пример, рассмотрев компании Ингосстрах, Согласие и Рессо. Минимальная стоимость начинается с 1800 рублей, а максимальная доходит почти до 6 тысяч.

О расширенном ДСАГО

Сама по себе страховка ДСАГО уже является расширением к стандартным программам. Потому понятие расширенной ДСАГО относительно.

Но страховые компании никогда не работают себе в ущерб. Потому с каждым годом появляется всё большее количество услуг, за которые можно дать дополнительную плату. Программа ДСАГО не стала исключением.

При оформлении страховки за дополнительное вознаграждение можно получить:

  • Защиту от несчастных случаев.
  • Выезд аварийного комиссара к месту ДТП.
  • Сбор справок и документов. Вместо самого водителя этим будет заниматься работник страховой компании.
  • Экстренную помощь на дороге в случае поломок.
  • Бесплатную доставку топлива.
  • Бесплатную эвакуацию в случае необходимости.

Некоторые такие услуги идут в комплексе с самого начала, и от них невозможно отказаться, а другие приобретаются по выбору.

Правила выплат по страховке

ДСАГО начинают выплачивать только после того, как исчерпаны ресурсы, указанные в документе по ОСАГО. При этом учитываются так же существующие выплаты.

Например, оформлен договор с лимитом до 1 миллиона рублей при наступлении страхового случая. Если существующий ущерб оценивают:

  • В полтора миллиона рублей, то при ОСАГО владелец получает 400 тысяч. ДСАГО позволяет получить компенсации до 1 миллиона. Остальные сто тысяч рублей надо платить из собственных средств.
  • В миллион рублей. ОСАГО даёт владельцу компенсацию в 400 тысяч. Страховое возмещение ДСАГО доходит до 600.

В договоре отдельно и подробно расписывается порядок, по которому проводятся выплаты. Главное – точно, своевременно соблюдать все правила.

Что такое ДСАГО и зачем нужно, смотрите видео:

Что требуется для оформления компенсации

  1. Заявление с информацией о том, что наступил страховой случай.
  2. Паспорт того, кто признан виновным в аварии.
  3. Полисы ОСАГО и ДСАГО.
  4. Свидетельство о регистрации транспортного средства. Обязательное дополнение к нему – паспорта на автомобили обоих участников происшествия.
  5. Протокол вместе с постановлением, где описывается происшествие. И документ из ГИБДД, с использованием формы №748. Размер страховой выплаты определяется обычно в заключении от экспертов.

Какая ответственность, если водитель не вписан в полис ОСАГО, читайте тут.

О достоинствах и недостатках программы

Из минусов специалисты отмечают следующие особенности:

  • На пассажиров страховка не распространяется.
  • Есть определённые лимиты, которые устанавливаются отдельно в каждой компании.
  • Компания может ничего не выплатить, если автомобиль угнан. Либо виновником аварии стал человек, который не вписан в полис.
  • Деньги даются человеку, которому причинён ущерб из-за действий владельца автомобиля. Сам виновник не получает ничего.

Но есть и положительные стороны.

  1. Выплаты не меняются в зависимости от того, сколько человек вписано в страховку.
  2. Представители компании сами решают возникшие вопросы.
  3. Возможность уменьшить общие расходы в связи с аварией.

Что такое ДСАГО

Данный страховой продукт предлагается многими компаниями, причем выбирается он каждым автовладельцем на добровольной основе. Перед его приобретением необходимо изучить условия, на которых он выдается, причем они определяются самостоятельно всеми страховыми организациями.

Важно! Недостатком ОСАГО, являющимся обязательным страховом полисом, считается небольшая сумма денег, которая максимально может выплачиваться после аварии, поэтому у многих людей возникает необходимость требовать дополнительные средства с виновника ДТП.

Отличием ДСАГО является то, что страховые компании увеличивают суммы денег, которые могут выплачиваться владельцам полисов при попадании в аварию, где они являются пострадавшей стороной. Поэтому назначением ДСАГО является:

  • страховой полис приобретается только после принятия добровольного решения автовладельцем;
  • увеличивается ограниченная сумма, которая выплачивается постиравшим участникам ДТП страховыми компаниями.

Важно! ДСАГО не является заменой ОСАГО, поэтому если возникает необходимость в полисе ДСАГО, то придется покупать два этих документа

Расшифровка ДСАГО

ДСАГО представляет собой Добровольное Страхование Авто Гражданской Ответственности. Важным отличием данного документа от стандартного ОСАГО является то, что приобретается и выбирается он владельцами транспортных средств исключительно на добровольной основе. Стоимость полиса ДСАГО может значительно отличаться в различных страховых организациях.

Что такое ДСАГО? Фото:slideshare.net

Правила ДСАГО

Перед приобретением данного документа учитываются некоторые правила, о которых должен знать каждый автовладелец:

  • покупать полис можно только после получения документа ОСАГО;
  • его стоимость может быть разной, поэтому для выгодной покупки непременно изучаются предложения различных страховых компаний;
  • чтобы изучить все правила сотрудничества с определенной организацией, необходимо проконсультироваться с ее специалистами до непосредственной оплаты полиса.

Таким образом, покупка ДСАГО считается оптимальной для автовладельцев, которые обладают дорогостоящими транспортными средствами, поэтому даже незначительные повреждения в ДТП приводят к необходимости тратить на ремонт существенные денежные средства, а выплаты по ОСАГО не являются достаточными для покрытия всех убытков.

Стоимость полиса и факторы, влияющие на нее

Стоимость данного полиса полностью зависит от ценовой политики выбранной страховой компании. При этом на нее влияют разные значимые факторы, к которым относится:

  • вид автомобиля, так как отечественное транспортное средство будет застраховано по меньшей стоимости по сравнению с иностранным дорогостоящим авто, а обусловлено это тем, что и цена самих машин значительно отличается;
  • размер максимальной выплаты, которая будет выплачена пострадавшей стороне в ДТП, причем данная сумма может быть выбрана самим автовладельцем, а от этого параметра отталкиваются работники страховой организации в процессе определения стоимости полиса;
  • срок, на который приобретается полис, причем можно выбрать несколько месяцев или год, а при этом стоимость таких полисов будет значительно отличаться;
  • год выпуска машины, так как для новых автомобилей стоимость страховки будет меньше, чем для старых машин;
  • мощность двигателя, имеющегося в автомобиле, однако некоторые страховые компании не учитывают данный фактор при определении стоимости страховки;
  • возраст каждого человека, который будет вписан в страховку, поэтому будет иметь право пользоваться авто;
  • страховой стаж будущих водителей, так как если он меньше трех лет даже у одного человека, вписываемого в страховку, то стоимость ее будет значительно увеличена.

Почему стоит делать ДСАГО, расскажет это видео:

Важно! Максимальная сумма, которая может быть выплачена владельцу полиса, может составлять даже несколько миллионов рублей, однако для небольших регионов, в которых количество машин считается не слишком значительным, выбор такой значительной суммы считается нецелесообразным

Как выглядит расширенный полис ОСАГО?

Типовой бланк для оформления расширенного полиса ДСАГО отсутствует. Это позволяет страховым компаниям разрабатывать форму документа самостоятельно. Если приобретение расширенного пакета услуг выполняется совместно с покупкой классического ОСАГО, допустимо использование единого бланка. В договоре будет присутствовать пункт, содержащий информацию, касающуюся расширения. В документе отражается сумма лимита и перечень дополнительных услуг. Если покупка ДСАГО выполняется после приобретения ОСАГО, используется отдельный полис. Обычно в документе присутствует следующая информация:

  • сведения о страховщике;
  • срок действия полиса;
  • ФИО страхователя;
  • информация о транспортном средстве;
  • перечень лиц, допущенных к управлению авто;
  • размер страховой премии;
  • дата составления договора;
  • подписи сторон.

Условия договора

При оформлении обязательного продукта многие автолюбители отказываются от ДОСАГО, утверждая, что оно им не нужно. Однако такой привлекательный продукт необходим каждому владельцу транспортного средства для дополнительной защиты финансовых интересов. Это позволит избежать непредвиденных материальных потерь.

Что касается защиты, то она особенно пригодится автовладельцам, которые:

  • только получили права и учатся ездить;
  • живут в городах с интенсивным движением и дорогими автомобилями;
  • любят превышать скорость и активно ездить по городу.

Конечно, если машина используется в небольшом селе или деревне, раз в несколько месяцев, то привлекательная защита не нужна, поскольку вероятность наступления ДТП мала. Что же касается жителей городов, в особенности больших мегаполисов, им данный полис особенно необходим.

Оформить дополнительную страховку, можно в выбранной вами страховой компании. Не является обязательным условием оформление основной и добровольной страховки у одного и того же представителя. В договоре ДСАГО всегда ссылаются на полис основной страховки с указание срока его действия.

Потому что договор ДСАГО имеет силу в период действия основной страховки. Зачастую эти два вида страховки оформляют одновременно. Также возможно оформление такого рода страховки в виде дополнительного соглашения к договору страхования КАСКО, при этом, условия выплат не меняются.

Для оформления договора понадобится:

  • обратиться в выбранную компанию;
  • предоставить пакет документов:

    • Гражданский паспорт, или заменяющий его документ, для подтверждения личности.
    • Технический паспорт на транспортно средство.
    • Водительское удостоверение.

Если к управлению транспортным средством допускается несколько лиц необходимо предоставить на каждого пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • доверенность, как подтверждения на право управления транспортным средством;

Осмотр транспортного средства проводится на усмотрение страховой компании.

Предметом договора, выступают имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Российской Федерации. Гражданская ответственность при ДТП третьим лицам за нанесение ущерба здоровью либо имуществу.

Страховые риски – это вред, причиненный страхователем, третьим лицам, а именно: вред жизни или здоровью физических лиц их имуществу, а также имуществу юридических лиц транспортным средством.

Страховой случай – дорожно-транспортное пришествие, произошедшее с участием транспортного средства, имеющего страховку. После чего наступает гражданская ответственность застрахованного, а страховщика обязанность покрыть расходы предусмотренные договором.

Страховые случаи:

  • Нанесение ущерба здоровью третьего лица, в следствии ДТП. При условии управления ТС застрахованного водителя.
  • Повреждение имущества (физических и юридических третьих лиц), при наступлении ДТП по вене водителя с наличием страховки.

В период составления договора на предмет страхования сторонами согласуются суммы и лимиты выплат при наступлении страхового случая. Могут быть установлены максимальные суммы выплат, что и является лимитом ответственности страховой компании. Возможно, согласование сумм выплат по каждому страховому случаю либо по договору в целом.

Страховой платеж – ставка за страхование рассчитывается индивидуально страховщиком и зависит она от таких факторов:

  • тип транспортного средства;
  • страховая сумма договора;
  • срок действия договора;
  • форма оплаты (наличный, безналичный);
  • порядок оплаты (рассрочка, одним платежом);

Все эти нюансы обсуждаются и согласовываются в момент составления договора. В силу договор вступает с момента его оплаты и поступления денежных средств на расчетный счет страховой компании. При условии оплаты частями, с момента поступления первого платежа.

Размер возмещения осуществляется согласно договору, установленных лимитов Страховщика.Страховая защита действует, согласно указанной территории в договоре.

Как оформляется полис ДСАГО?

Полис ДСАГО оформляется двумя способами – и в качестве дополнительного соглашения к полису КАСКО и как отдельный полис. Условия страхования устанавливают сумму франшизы, в рамках которой страховая компания не несет обязательства по выплате страховки. Сумма франшизы по ДСАГО равна лимиту ОСАГО. Другими словами – если сумма компенсации не превышает лимит полиса ОСАГО, то смысла задействовать ДСАГО нет.

Как правило, договор добровольного страхования автогражданской ответственности заключают на один год. По мнению страховых компаний, на меньший срок его брать не выгодно. Исключение – если полисы ОСАГО и ДСАГО приобретены в одной и той же страховой компании, которая связывает сроки из взаимодействия. К примеру, владелец полиса ОСАГО от «Росгосстраха», может заключить договор на получение полиса ДСАГО у этого страховщика только на срок действия ОСАГО.

Чтобы оформить полис ДСАГО, нужно иметь при себе паспорт (или заменяющий его документ), паспорт технического средства (или свидетельство о его регистрации) и водительское удостоверение. Если автомобилем могут управлять несколько человек, то эти же документы должны быть предъявлены на каждого, плюс должна быть приложена доверенность на управление данным транспортным средством.

При получении полиса ДСАГО автомобиль обычно не осматривают. Желание ознакомиться с машиной «вживую» сотрудники страховой компании могут проявить, если им что-то покажется подозрительным. К примеру, слишком высокая сумма страхового покрытия. Среднестатистическая «граница доверия» страховщиков располагается в районе двух миллионов рублей. Если клиент планирует застраховать свое транспортное средство на крупную сумму, то у страховщиков могут возникнуть опасения, что он задумал смошенничать для урегулирования какой-то определенной выплаты. К примеру, после аварии он может договориться с потерпевшим и приобрести в страховой компании полис ДСАГО. А после этого компилируются данные об аварии, прописывая ее поздним числом. Чтобы не попасть в лапы к мошенникам, страховщикам нужно убедиться в том, что автомобиль их клиента в полном порядке.

Договор добровольного страхования автогражданки можно продлевать и досрочно расторгать, как и любой другой страховой договор. Для этого владельцу полиса достаточно подать в страховую компанию соответствующее заявление. В случае продажи или дарения указанного в страховом договоре автомобиля, договор автоматически расторгается. Если смена владельца произошла в период действия договора, то следует известить страховую компанию, что автомобиль поменял владельца.

Если в списке лиц, допущенных к управлению автомобилем, появились новые лица, то об этом также следует сообщить в страховую компанию, чтобы у владельца полиса ДСАГО осталась возможность воспользоваться страховкой, если новое лицо станет виновником ДТП.

Как работает ДСАГО

Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.

При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.

При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:

  • Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
  • Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
  • Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
  • Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
  • Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
  • Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
  • В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.

Кому может потребоваться ДоСАГО

Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:

Какой ущерб покрывается ДСАГО

Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:

  • имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
  • ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.

Принцип работы расширенного полиса следующий:

  1. Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
  2. Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
  3. Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.

Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО

Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.

ОСАГОДоСАГОКАСКО
Максимальный лимит выплат400 тысяч рублей (500 тысяч при наличии пострадавших)400 тысяч-3 миллионов рублей300 тысяч-1 800 000 рублей
Средняя стоимость5000-15000 рублей2000-7000 рублей40000-200000 рублей
Застрахованный объектОтветственность водителя при ДТПОтветственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсацииАвтомобиль
Степень виныЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяЕсли в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещаетсяВозмещается, даже если виноват владелец полиса
Характер страхованияОбязательныйНеобязательныйНеобязательный

Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.

У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.

Отличие обычного ОСАГО от расширенного ОСАГО

Особенности предоставления расширенного ОСАГО прописываются в договоре. Обычно в дополнение к нему предоставляются правила страхования. Из них вытекают отличия от классического ОСАГО.

Условия ОСАГО
Условия ДоСАГО
Услуга приобретается в обязательном порядке. Без ОСАГО выехать на дорогу нельзя.
Услуга является добровольной. Страховщик не имеет право навязывать расширенное ОСАГО гражданину.
Максимальный размер возмещения ущерба после ДТП устанавливается ст. 7 ФЗ №40. Если в аварии пострадали только автомобили, сумма выплаты не может быть больше 400000 руб. Когда урон нанесен здоровью или жизни людей, лимит повышается до 500000 руб.
Размер максимального возмещения по расширенному ОСАГО зависит от договоренности между страховщиком и клиентом далее фиксируется в договоре. Показатель может меняться в зависимости от предоставляемых тарифов ДСАГО.
Содержит лишь основной комплекс услуг. Полис защищает автогражданскую ответственность приобретателя (ст. 6 ФЗ №40 «Об ОСАГО»).
Содержит дополнительный комплекс услуг

Так, пакет расширенного ОСАГО может включать в себя вызов заправщика на дороге, аварийного комиссара, оказание технической помощи, приезд эвакуатора.
Износ принимается во внимание (ст. 12 ФЗ №40 «Об ОСАГО»).
Расчёт возмещения по ДСАГО выполняется без коэффициента износа.

Достоинства и подводные камни

Плюсы:

  • Выплаты застрахованному клиенту будут намного ниже сумм, которые компания выплатит в случае его ответственности.
  • Решением всех вопросов, связанных со страховкой, полностью занимается компания.
  • Количество водителей не уменьшает размер выплаты.

Минусы:

  • Фирма выплачивает деньги лицу, которому нанёс урон её клиент, сам же виновник не получит ничего.
  • Если автотранспортное средство похищено или виновником аварии выступает гражданин, не указанный в полисе, фирма имеет право не компенсировать ущерб.
  • Страховка ограничивается границами, которые устанавливает компания.
  • Страховка не действует на пассажиров.

Автолюбителям могут быть интересными и другие статьи о страховании:

  • Штрафы за езду без страховки.
  • Какие виды страхования автомобилей существуют в России и в чем их особенности?
  • Зеленая карта.
  • Распространенные виды мошенничества.
  • Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Срок действия полиса ОСАГО

У автовладельцев есть выбор срока действия договора со страховой компанией, и этот выбор достаточно широк. Стандартно, минимальный срок составляет 3 месяца, максимальный – 12 месяцев.

Полис на несколько месяцев выгодно приобретать автовладельцам, которые пользуются своим автомобилем не полный год, а только в тёплые сезоны. Это особенно актуально для «молодых» водителей, не имеющих достаточно опыта для вождения на обледенелых и заснеженных дорогах.

Также короткий период обязательной страховки могут купить автовладельцы, продлевающие договор со своей компанией, но планирующие в скором времени продать свой автомобиль. Так как полис ОСАГО нельзя изменить, а можно только приобрести заново, при покупке нового автомобиля действующий полис придется заменить новым. Если в ваши планы входит обновление автомобиля, то мы рекомендуем рассмотреть возможность заключения короткого договора с выбранной страховой компанией.

Оформление ОСАГО на короткий срок выбирают и лица, планирующие длительное путешествие, в течение которого автомобиль не будет участвовать в дорожном движении.

Следует отметить, что месяц «короткого» полиса стоит дороже, чем месяц при заключении годового договора. Определить свою экономию при приобретении полиса с коротким сроком действия помогает калькулятор ОСАГО, которым удобно пользоваться онлайн. Любой автовладелец за 3-5 минут может легко рассчитать стоимость своей страховки, указав данные своего автомобиля и предпочитаемый срок страхования.

Более короткий срок (менее 3 месяцев) предусмотрен для водителей, зарегистрированных за пределами Российской Федерации. Полис сроком от 5 до 15 дней называется «зеленой картой» и работает так же, как обычный ОСАГО.

Страховка до 20 дней предусматривается для автомобилей, которые перегоняют к месту постоянной регистрации или для техосмотра.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий