Поиск

Как отказаться от дополнительных услуг при страховании ОСАГО

Законодательство

По закону «О защите прав потребителей» запрещено обуславливать покупку одного типа товаров обязательной покупкой других товаров и услуг. Но в ситуации, когда потребитель, знакомый со своими правами, прибегал к законодательству, страховщики находили причины для отказа в оформлении полиса, например, говорили, что нет бланков и т. д.

Условия по добровольному страхованию:

  1. Оформляя договор, организация обязана указать правила возврата денег, потраченных на страхование. Если в течение пяти рабочих дней клиент решил, что доп. услуги ему навязаны или, например, усомнился в её надобности, то СК обязана вернуть средства, потраченные на неё в полном объёме.
  2. В течение 5 суток, если человек решил написать отказ от дополнительного навязанного страхования при ОСАГО, то потраченные деньги вернуть можно, однако, СК может удержать часть денег из суммы оплаты, если это отмечено в договоре.

Ситуация с доп. страхованием при приобретении полиса автогражданки сложилась идентичная. Страховку получали лишь те водители, которые оформили дополнительное соглашение на страховку имущества или от НС.

Watch this video on YouTube

Лимитированный непродолжительный период заключения договора на услугу, по иному его называют «период охлаждения» был введён из-за того, что на рынке услуг по страхованию сложилась отрицательная политика навязывания соглашений «добровольного» страхования как дополнительной, а по сути, это стало обязательным условием при получении полиса.

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом. Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм. «Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту. Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям. Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Процедура возврата денег

Если ни один из перечисленных выше «альтернативных» вариантов Вам не подошел, и страховая компания все же навязала дополнительную страховку при покупке ОСАГО, то рекомендую заняться возвратом дополнительных страховок.

Для этого Вам нужно обратиться в страховую компанию в течение 5 дней с момента оформления ОСАГО

Обратите внимание, возможность возврата дополнительной страховки должна быть описана в тексте любого договора добровольного страхования. Данное требование действует со 2 марта 2016 года, когда вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

В страховой нужно заполнить заявление на возврат дополнительной страховки. Обычно данная процедура проходит без проблем. Если обратиться в страховую в течение 5 дней, то можно вернуть деньги за навязанную страховку в полном объеме.

Возможно, законодателям стоит внести поправки, увеличивающие стоимость ОСАГО для водителей, регулярно попадающих в ДТП. Именно такие водители приносят убытки страховым и неприятности другим участникам дорожного движения. Высокая стоимость ОСАГО для виновников ДТП была бы хорошей стимулирующей мерой для неаккуратных водителей.

Удачи на дорогах!

Актуальным остаётся вопрос «Как вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО?». Рассмотрим подробно данную процедуру.

Инструкция, как вернуть деньги за дополнительную страховку по ОСАГО:

  1. Берём бланк заявления у страховщика.
  2. Пишем заявление и указываем номер полиса и вид.
  3. Прикладываем комплект документов, указанных выше. Можно дополнить его аудиозаписью, подтверждающей навязывание услуги.
  4. Относим заявление страховщику.
  5. Обязательно регистрируем заявление.
  6. Один экземпляр оставляем у себя.

Обычно после получения заявления от гражданина, организация принимает решение в его пользу. Деньги возвращаются клиенту в течение десяти суток.

Если договор не вступил в силу, то СК обязана вернуть весь взнос.

Агент по страхованию или менеджер, который работает в офисе является обычным сотрудником по найму. Он действует по установленным в организации правилам и приказам руководства. Из-за этого реализовывать ненужные продукты людям или нет, этот сотрудник решать не может.

Соблюдая все вышеперечисленные правила можно избежать навязанных услуг на законных основаниях.

Правда, придётся затратить нервы, силы и время. Сегодня существует возможность приобретения электронного полиса автогражданки через сайт российских автостраховщиков. В этом варианте полис выйдет немного дешевле и никаких допов навязано не будет.

Как отказаться от навязанной страховки? Договор со страховой компанией, как и любой другой, можно расторгнуть. Для этого необходимо предоставить страховщику письменное заявление о своем намерении. Оно составляется в трех экземплярах: на том, который остается у вас, представитель страховщика обязан поставить отметку о получении.

Если дополнительная услуга вам была навязаны, но вы за нее заплатили, то можете вернуть деньги назад. Сделать это можно в судебном порядке либо отправив письмо с взыскании необходимой суммы в страховую компанию центрального офиса.

Но помните, что вы должны предоставить в суде все возможные доказательства того, что вам навязали данную услугу.

Обязательно ли страхование жизни при ОСАГО в 2018 году? Нет необязательно.

Как вернуть деньги?

У абсолютно каждого клиента страховой организации есть право отказаться от ненужных страховых услуг и получить назад деньги за оплаченный продукт. Сделать это нужно в течение 5 дней с момента приобретения услуги. Данный срок получил название «период охлаждения». Это правило касается, в том числе, и навязанных страховок.

Для того чтобы расторгнуть договор необходимо обратиться в офис страховой компании, где он заключался, с заявлением о возврате денежных средств. К обращению прилагается следующий комплект документов:

  • Паспорт страхователя;
  • Страховой полис;
  • Чек об оплате полиса;
  • Копию паспорта транспортного средства;
  • Копию диагностической карты;
  • Реквизиты банковского счета.

Если вы не являетесь собственником автомобиля и, например, представляете в СК фирму-владельца, следует иметь при себе письменную доверенность на право страхования машины. Сразу после расторжения договора обычно составляют новое соглашение, уже не включающее в себя дополнительные услуги.

Как отказаться от дополнительного страхования?

Закон о Защите прав потребителей гласит, что доп. страхование значит — добровольное и можно вполне отказаться, предоставив соответствующее заявление в страховую компанию, написав в свободной форме. Даже если и был составлен ранее договор о страховании жизни, то страховщики обязаны его расторгнуть с момента подачи заявления.

Продавцы или автомобилисты свободны в выборе услуг (покупок) и об этом говорит ст.16 ч.1 закона РФ. Таким образом, можно попытаться решить проблему мирным путем, ссылаясь на законы.

Куда отправлять жалобу?

Можно пойти иным путем и обратиться в:

  • ФАС;
  • Прокуратуру;
  • РСА;
  • Федеральную антимонопольную службу;
  • суд в крайнем случае.

Важно понимать что закон – на вашей стороне, а осведомленность только пойдет на пользу, ведь неправомерные действия по навязыванию прочих услуг могут закончиться для страховой компании отзывом лицензии.

Не бойтесь делать акцент на ст. 15.34.1 КоАП РФ, в которой четко прописаны штрафы для нечестных компаний, и они — внушительные.

Способы отказа от дополнительных услуг

В реальности довольно сложно отказаться от прочих услуг при получении  страховки ОСАГО. Многие страховые компании, преследуя свои интересы, не желают  идти на уступки, находят кучу доводов и буквально навязывают свой продукт в виде доп. страхования.

Наверное, самое сложное – уличить компанию в ущемлении прав автомобилистов и далее доказать нарушения например, в суде.

Как можно отказаться:

В первую очередь обсудите добровольный отказ со страховой компанией. Намекнуть, что будете добиваться своей правоты и в случае отказа обратитесь далее за помощью к юристам или союз Автостраховщиков.
Попытайтесь заключить с сотрудниками СК чистый договор и без всяких доп.услуг
Возьмите с собой диктофон или скрытый микрофон. Запишите разговор с сотрудниками

Видеозапись – это улика и мотив для возбуждения судебного иска.
Обратите внимание на зафиксированный отказ в заявлении, если страховщики никак н желают оформлять договор ОСАГО без включения доп. услуг.
Напомните о положениях в законадательстве, которое указывает на неправомерность действий при навязывании прочих услуг.
Подайте жалобу в Центробанк для урегулирования правомерности действий страховщиков, если все усилия бесполезны.

Как вернуть деньги при дополнительном страховании?

Если доп. страховка уже навязана, но деньги не выплачены, то стоит их вернуть. Но, компании собственно зачастую не спешат этого делать.

Что можно предпринять автомобилисту:

  1. Обратиться в компанию не позднее 5 дней с момента подписания договора ОСАГО.
  2. Заполнить бланк заявления об отказе от ненужных услуг и не забыть прописать, что в случае отказа в возврате средств жалоба очередная поступит в иные вышестоящие инстанции.

На самом деле часто на практике автомобилистам ничего другого не остается делать, как припугнуть страховщиков. Но это не преступление. Как правило, сотрудники страховых компаний осведомлены о том, что при нарушениях подобного рода могут просто остаться без лицензии при отзыве Центробанком и  в возврате денежных средств проблем особых не возникает.

Навязанная страховка должна быть выплачена в полном объеме. Если все-же сотрудник отказывается выплачивать деньги, то потребуйте сделать такой отказ в письменном виде.

Сроки возврата денег при навязанной страховке

Навязанная страховка должна быть выплачена полностью в течение 5 рабочих дней, если договор еще не вступил в силу. В случае вступления  в законную силу с общей стоимости по страховке будет вычтена стоимость, равная периоду, пока договор действовал. Хотя также проволочек с выплатами не должно быть.

При наступлении же страхового случая по ОСАГО компания незамедлительно должна оказать попавшему в аварию и получившему увечья автомобилисту финансовую помощь в полном объеме. Максимум в течение 3 дней сумма должна возвращена.

Где и как застраховать машину онлайн?

Вы можете и не тратить время на подготовку жалоб и исковых заявлений. Достаточно зайти на сайт любого крупного автостраховщика и просто оформить полис е-ОСАГО. Такие страховки всегда продаются без дополнений либо эти «довески» предлагаются, но не являются обязательными (например, выезд аварийного комиссара для помощи в заполнении извещения или общения с ДПС).

Рядом с какой-нибудь дополнительной опцией к ОСАГО всегда будет стоять цена услуги. Если вы ставите галочку в нужном месте, то стоимость полиса будет увеличена за счет дополнительных опций. Однако вы всегда вправе оставить эту форму незаполненной.

Электронный полис имеет такую же силу, что и бумажный. Он подписан страхователем простой электронной подписью, а страховщиком – усиленной. Оформление е-ОСАГО не занимает много времени, а главное, что личный фактор — общение с менеджером, который может навязывать другие виды ОСАГО, сведены к минимуму.

Вам нужно только заполнить форму и отправить ее страховщику. Иногда при первичном страховании потребуется также предъявить копии документов, но в своем личном кабинете вы можете легко загрузить сканы даже не выезжая из дома.

На распечатку спокойно реагируют сотрудники ДПС, которые все равно проверяют ее по своим электронным базам. Сам клиент также может в любой момент проверить подлинность полиса, а также продлить его на сайте или добавить-убрать, указанного в полисе водителя.

АвтоЮрист юридическая помощь

Хочется сказать, что согласно Закону о Защите прав потребителей, навязывание страхования жизни является незаконным. Часть 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300 – 1: Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

2004 N 171-ФЗ) Однако большинство из нас не знакомы со своими правами и, либо уходят, либо приобретают навязанный продукт.

Почему страховые фирмы навязывают страхование жизни Страховые тарифы по ОСАГО незначительны, а увеличенные в 2014 году максимальные выплаты каждому потерпевшему составляют 400 тыс. рублей (по имуществу) и 500 тыс. рублей (по жизни и здоровью).

Особенно ловко это получалось у компаний, имеющих разветвленную сеть офисов продаж, а, следовательно, и большой процент не слишком осведомленных клиентов

Многие страхователи не обращают на это внимание

Существует несколько возможных вариантов развития событий:

  1. Вы отказываетесь от заключения договора, однако просите озвучить причину отказа в присутствии свидетелей, либо записываете разговор с агентом на диктофон, либо просите предоставить отказ в письменной форме. После этого ставите автомобиль в гараж и обращаетесь в суд за защитой своих прав. К исковому заявлению необходимо будет приложить имеющиеся у вас доказательства отказа и ждать решения суда.

Внимание

Те, кто спрашивают, получают ответ, что для «чистого ОСАГО» нет бланков; или можно оформить только после осмотра автомобиля страхователя, а осмотр возможно назначить не раньше чем через 1-3 месяца (согласно п.1.

Например, «Согласие», «Ренесанс-страхование», «РEСO гарантия» или другую компанию, входящую в Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

Оформить электронный полис ОСАГО (введен с 1 июля 2015 года).

Чтобы решить данную проблему, необходимо дополнительно составить заявление на отказ от данного вида страхования. Составляется оно просто, а вот образец бланка заявления об отказе страхования жизни при страховании ОСАГО вы можете посмотреть у нас. Заполнить данный бланк необходимо в трех экземплярах.

Однако, помимо этого, вам понадобятся доказательства того, что услуга была навязана.

Поэтому, во время оформления ОСАГО или произведите аудио/видеозапись или хорошенько проверяйте готовый полис.

Если при покупке полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) водителю предлагается оформить такой полис исключительно в пакете с дополнительной услугой, чаще всего страхованием жизни (порядка 1000 рублей), нарушается сразу несколько законов Российской Федерации. У страхователя есть все шансы получить свой полис без переплаты, приложив немного усилий.

Запрещено обусловливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других услуг (ст.

К сожалению, данное число ежегодно растет и вопрос «где можно застраховать автомобиль по ОСАГО без страхования жизни?» становится более актуальным.

В отдельных населенных пунктах оформить страховой полис без каких-либо дополнений практически невозможно.

На сегодняшний день количество страховых компаний достаточно велико, чтобы можно было выбрать самую подходящую.

Однако большинство из них идет на хитрости и принципы, чтобы вы приобрели ОСАГО вместе со страхованием. Поэтому, чтобы выяснить где купить полис ОСАГО на авто без страхования жизни, необходимо в каждом городе выбирать индивидуально страховую компанию.

Дополнительное страхование при ОСАГО

Список дополнительных услуг

Страховщики при навязывании доп. услуг предлагают решать проблемы с минимальными рисками и ущербами.

Средняя страховая выплата при ОСАГО – 15тыс. руб. и это максимум, на что могут рассчитывать водители. Все-же лучше ездить аккуратно и собственно в приобретении доп. услуг не будет никакой необходимости.

Страховщики предлагают такие услуги как:

  • ДСАГО с увеличением стоимости страховки;
  • страхование жизни, здоровья, недвижимого имущества;
  • возмещение ущерба без учета изношенности авто;
  • аварийный комиссар или бесплатную эвакуацию машины при необходимости;
  • полис для пассажиров, хотя юристы советуют для этого иметь при себе обычный мед. страховку.

Такие услуги может быть и полезны, но не востребованы, хотя во многих страховых компаниях – обязательны к приобретению при оформлении ОСАГО. Причем если вдруг клиент идет в отказ, сразу заканчиваются вдруг бланки или происходит технический сбой в базе АИС РСА.

Внимание! ОСАГО – публичный договор и отказывать в его продаже – незаконно. Причем заключается он с заинтересованными лицами в обязательном и беспрекословном порядке.. Юристы при возникновении споров советуют мотивировать данными фактами и ссылаться на законы

Просите письменный отказ в выдаче ОСАГО без доп. услуг с указанием всех причин

Юристы при возникновении споров советуют мотивировать данными фактами и ссылаться на законы. Просите письменный отказ в выдаче ОСАГО без доп. услуг с указанием всех причин.

Причины, по которым страховщики навязывают дополнительные услуги

Сотрудники заинтересованы преподать страховку с множеством разных доп. услуг. Причин для навязывания находят массу.

Доводы такие:

  • внесенные изменения в законодательстве;
  • отсутствие бланков полиса;
  • увеличение страховых лимитов с добавлением обязательного страхования жизни;
  • исчерпание квот по ОСАГО;
  • нехватка каких – либо документов при составлении договора ОСАГО или составлении с нарушениями (ошибками);
  • обязательное страхование жизни, а значит, покупка двух полисов одновременно;
  • внеплановый осмотр ТС в случае отказа от доп. услуг, хотя проведение чаще, чем 1 раз в 3 месяца исключено.

Нам какие хитрости идут страховщики, чтобы навязать дополнительное страхование?

Страховщики любят надеяться на то, что автомобилисты неопытны и не будут делать какие-то денежные перепроверки. Часто страховку ОСАГО рассчитывают по суммарной стоимости втихаря, включая оплату за доп. слуги.

Конечно, многие владельцы машин не хотят вступать в полемики и оплачивают указанную сумму, не вникая в подробности и не уточняя точную сумму полиса.

Сотрудники компаний навязывают проведение техосмотра, ставят в очередь и оформляют сразу 2 страховки. Пока автолюбитель будет ожидать время для проведения техосмотра (очередь длится 2-3 месяца), то не будет иметь на руках полиса ОСАГО, а значит, возможности ездить на своем авто, ведь в противном случае – нарушение ППДД и штраф до 800руб.

Может последовать от страховщиков и такие альтернативные варианты:

  • покупка доп. полиса незамедлительно, чтобы не ожидать очередей;
  • езда без ОСАГО на протяжении 3 месяцев и только потом прохождение осмотра и вновь – покупка полиса.

Согласно ст. 15.34.1 отказывать в заключении публичного ОСАГО – незаконно и должностные лица могут понести штраф до 50тыс руб.! Но часто  водители невольно приобретают страховку жизни, ведь ничего другого не остается. Так суммарная стоимость на полис ОСАГО превышает 10000руб и конечно, на это многие не обращают особого внимания.

Как доказать навязывание дополнительных услуг

На территории РФ действует ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). Отсутствие у владельца транспортного средства полиса автогражданской ответственности может повлечь за собой штрафные санкции. Этим пользуются страховые компании, которые обязывают автолюбителя, помимо полиса, оформлять дополнительные страховые услуги: страхование жизни и здоровья, жилища, финансовых рисков, страхование движимого и недвижимого имущества и пр. В результате размер переплаты за страховку составляет 300-5000 р.

Помимо дополнительных страховок, агент может предложить оформить другие услуги, которые, по сути, не нужны автовладельцу или уже были включены в договор страхования автогражданской ответственности.

Например, компания-страховщик оплачивает эвакуатор или выезд аварийного комиссара к месту ДТП, предоставление бесплатного автоюриста.

Согласно действующему законодательству, страховые компании не имеют права отказать своим клиентам в оформлении страховки ОСАГО без наличия веских оснований. Перечень таких причин перечислен в законодательстве. Это может быть отсутствие доверенности на машину с правом страхования или отсутствие оригиналов документов.

На практике при отказе оформить страховку страховщики не говорят о том, что причиной является отказ от дополнительных услуг. При этом они делают упор на мнимые причины для отказа: как, например, отсутствие бланка ОСАГО, сбои в работе компьютера или программного обеспечения, требование проведения техосмотра автомобиля (страховая имеет право предъявлять такое требование, но ожидание в очереди составит вплоть до 30 дней) либо ссылаясь на несуществующие регламенты или нормативы.

Даже если у автовладельца есть все основания для того, чтобы пожаловаться на навязанные дополнительные услуги, ему стоит внимательно отнестись к подготовке доказательной базы. Для того чтобы повысить шансы на успех, можно подать коллективную жалобу, в которой будут приведены показания нескольких автовладельцев.

В качестве доказательств нарушения прав автовладельца могут выступать:

  1. Свидетельские показания.
  2. Видеозапись нарушения.
  3. Письменный ответ от страховщика на претензию.

Порядок действия автовладельца, которому навязывают страховку, должен быть таким:

  1. Необходимо сообщить агенту компании о нежелании приобретать дополнительные услуги. При необходимости стоит напомнить ему, что, согласно разделу 14 п. 4 правил ОСАГО, компания не вправе отказать в оформлении страховки, если клиент обратился в нее с соблюдением всех норм и с полным комплектом документов. По Закону «О защите прав потребителей» запрещено обязывать приобретать другие услуги при покупке одной определенной услуги. Согласно Гражданскому кодексу, страховая компания обязана заключить договор, если были предоставлены все документы. По КоАП предусмотрена ответственность за неправомерный отказ в выдаче полиса и за навязывание страховых услуг.
  2. Попросить предоставить письменный отказ в оформлении страховки с указанием причины.
  3. Записать разговор на диктофон.

Как вернуть деньги

Прежде всего, нужно прочитать договор и убедиться в том, что есть право на возврат средств. В будущем следует смотреть данный пункт ещё до того, как подписывать бумагу. Если данное право есть, то тогда можно перейти к следующему шагу.

Владелец авто должен написать заявление, в котором выразит своё желание расторгнуть договорённость. Также нужно упомянуть про период охлаждения и право, которое он даёт. Ссылаться следует на указания от Центробанка (3854-У).

Обязательно нужно дополнить заявление копией договора и своими банковскими реквизитами. Отправлять следует бумаги заказным письмом с уведомлением. Однако предварительно следует уточнить, принимает ли филиал страховой компании почтовые отправления. Если нет, то отправлять письмо нужно в главный офис.

Само заявление может быть написано в свободной форме, поэтому нет необходимости искать специальный бланк. Разве что можно найти в интернете образец, чтобы не допустить ошибок.

Некоторых людей интересует сумма выплаты, так как она может отличаться. Если успеть отправить отказ до того момента, как договор начнёт действовать, то тогда человек получит полную стоимость. Соглашаться на меньшую сумму не следует.

В качестве доказательной базы можно записывать общение с сотрудником СК на диктофон или видеокамеру, запрашивать основания для отказа в продаже ОСАГО или навязывания страхования жизни и здоровья. Если в отделении СК есть внутренний нормативный документ – необходимо попросить его принести и показать. Когда специалист отказывается от общения, можно позвать управляющего офисом.

Совершаемое правонарушение лучше засвидетельствовать не только электронными средствами, но и с помощью очевидцев. Если навязывание ненужной услуги все же произошло, необходимо отправить заявление на расторжение договора заказным письмом с уведомлением о вручении.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий