Поиск

Как получить выплату по КАСКО

Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию

В первом случае она обязана будет урегулировать убытки по всем проданным полисам, но новые уже продавать не сможет.

Во втором – страхователи вынуждены будут встать в очередь кредиторов вместе с остальными претендентами на имущество компании-банкрота. Если получить выплату все равно не удалось, то нужно обращаться за защитой прав в судебную инстанцию.

Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия.

В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана исполнять свои обязательства по заключенным договорам в полном объеме, то есть никаких препятствий к получению выплаты нет.

В течение этого времени можно:

  • досрочно расторгнуть договор с возможностью возврата части страховой премии;
  • получить компенсацию в полном объеме (при наступлении страхового случая).

Если компания после отзыва или временного приостановления лицензии отказывается выплачивать страховое возмещение, то можно:

  • направить досудебную претензию на имя руководителя компании с требованием о выплате компенсации;
  • отремонтировать автомобиль за счет собственных средств и подать в суд на страховую компанию с целью взыскания затраченной суммы.

Для этого:

  • как можно быстрее надо пройти экспертизу по оценке ущерба;
  • подать заявление на включение страхователя в список кредиторов (документ направляется арбитражному управляющему и автостраховщику).

Если виновник скрылся

Можно ли получить выплату, если виновник получения ущерба скрылся? Данное обстоятельство не влияет на возможность выплаты компенсации. Сокрытие с места ДТП играет роль исключительно при получении компенсации по полису ОСАГО.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

  • если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
  • в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
  • при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

Ваши права в свете закона

Для полной ясности происходящих изменений важно знать, что добровольное страхование средств наземного транспорта, именуемое КАСКО, не является государственной программой. Соответственно все претензии вы можете направлять только к своему страховщику

Далее, в случае отказа в компенсировании издержек или рассмотрения заявления на выплату, вы уполномочены обращаться в судебный орган.

В отличие от полиса ОСАГО у вас застрахован личный автотранспорт от повреждений различного характера. Список рисков в обязательном порядке прилагается к договору КАСКО или основные пункты рисков указываются на оборотной стороне бланка. На языке страховщиков этот список именуется «условиями договора»

Для каждого автострахователя очень важно перед совершением сделки ознакомиться с условиями страхования. После совершения сделки они остаются у него на руках

Приведем несколько причин для обладания данного перечня рисков:

  • Клиент предупрежден о том, от каких рисков застраховано авто, а от каких нет.
  • Вследствие ДТП или других форс-мажорных обстоятельств он знает о своих дальнейших действиях: сразу вызывать работником ГАИ или самостоятельно чинить ТС.
  • Собственник машины знает о правилах урегулирования убытков: ремонт или денежное восполнение урона и др.
  • Клиент осведомлен о других индивидуальных способах защиты своего АМ, урегулирования ущерба и необходимых для этой процедуры документов.

Например, возмущенный водитель требовал возместить деньгами царапины на багажнике своего авто со страховой компании. Аргументом его претензии был факт покупки полиса КАСКО другом, застраховавшим машину в другой организации. Во время препирательств оказалось, что у друга была включена защита от царапин и страховка стоила дороже. У возмущенного водителя пункт о защите лакокрасочного покрытия отсутствовал, а стоимость страховки была дешевле. Аналогичная ситуация может сложиться относительно проведения ремонтных работ вместо выплаты наличными, поскольку способы защиты у разных страховщиков сильно отличаются.

Образец иска о взыскании

Если страховая компания отказывает в выплате возмещения, то страхователь имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов.

При обращении в судебные органы, в первую очередь, необходимо грамотно составить исковое заявление.

В документе в обязательном порядке указывается:

  • наименование и адрес суда. Исковое заявление подается по месту регистрации страховой компании;
  • данные истца и ответчика (ФИО или название организации, юридический адрес, контактные телефоны);
  • стоимость иска (сумма, которую необходимо взыскать с автостраховщика);
  • реквизиты страхового договора (серия, номер, дата заключения);
  • подробное описание страхового случая, с указанием даты и адреса происшествия;
  • дата подачи заявления в страховую компанию;
  • причины отказа в выплате;
  • просьба о взыскании компенсации.

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

  • паспорта истца;
  • регистрационных документов на автомобиль (ПТС, СТС);
  • страхового полиса;
  • заявления на выплату;
  • отказа от страховой организации;
  • результатов экспертизы.

○ Жалоба в ЦБ РФ.

В том случае, если претензия не принесла результата, на страховую компанию можно подать жалобу в один из надзорных органов. В частности, достаточно эффективным является обращение в Центробанк. Дело в том, что в соответствии со ст. 30 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» надзор за деятельностью в страховой сфере осуществляется именно ЦБ РФ. Более того, после того, как в 2013 году была упразднена ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам), её функции были переданы как раз Центробанку.

Контролируя страховщиков, ЦБ РФ не только выдаёт лицензии, позволяющие им работать в области страхования, но может и отозвать или приостановить эти разрешения. Кроме того, ст. 30 названного закона даёт Центробанку право проводить проверки деятельности страховых компаний – а поводом для такой проверки может оказаться как раз жалоба гражданина. Наконец, в силу того же закона предписания ЦБ РФ обязательны к исполнению страховыми компаниями – и в случае игнорирования их страховщик будет оштрафован либо лишится лицензии.

Обратиться в ЦБ с жалобой по КАСКО можно следующими способами:

  • Заполнив электронную форму на официальном сайте и приложив сканы необходимых документов.
  • Направив письмо в региональное подразделение ЦБ РФ.
  • Отправить электронное письмо, заверив его квалифицированной подписью.

В жалобе необходимо указать, какие конкретно нарушения были допущены, название и адрес страховой компании, номер договора.

Жалоба в ЦБ РФ, согласно ст. 12 ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», составляет 30 дней. В случае, если требуется дополнительная более глубокая проверка фактов, этот срок может быть продлён, но не больше, чем ещё на 30 дней. О продлении ЦБ РФ должен письменно уведомить обратившегося гражданина.

По результатам рассмотрения должностные лица Центробанка принимают одно из следующих решений:

  1. Признают жалобу обоснованной. В этом случае гражданину сообщается об этом, а в адрес страховой компании выносится предписание, по которому она должна исправить допущенные нарушения.
  2. Отказывают в жалобе с указанием причин отказа. В этом случае гражданину остаётся только обратиться в суд с исковым заявлением, либо жалобой на решение сотрудника ЦБ РФ.

Если СК отказала?

Страховая компания может отказать в покрытии неустойки по разным причинам. Если недостает хотя бы одного документа, страховщик вправе отказать. При полном составе документации и выполнения всех поставленных сроков вы вправе написать заявление на имя генерального директора организации, требуя объяснения о причинах неуплаты.

Жалобу уместно написать в свободной форме от руки и подавать в страховой отдел, где заключалась сделка. Желательно описать ситуацию получения ущерба в подробностях, равно как и работу сотрудников, огласивших отказ в выплате неустойки. Составлять документ необходимо в двух экземплярах, где проставляются даты: обращения; подписания добровольного полиса; страхового события. Письмо подписывается и указывается расшифровка подписи (Ф. И. О.).

В каких случаях страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

К законным ситуациям относятся:

  • нарушение страхователем правил дорожного движения. Если повреждения получены в результате серьезных нарушений, то выплата не производится. К серьезным нарушениям относятся: существенное превышение скоростного режима, игнорирование сигналов светофора, управление автомобилем в пьяном виде и так далее;
  • эксплуатация автомашины в неисправном состоянии;
  • нарушение условий страхового договора. Например, использование автомобиля водителем, не указанным в полисе или хранения автотранспорта в ночное время в неположенном месте;
  • неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Например, отсутствие сотрудников ГИБДД при оформлении дорожного происшествия или отсутствие претензий к виновной стороне;
  • полное или частичное восстановление автомобиля до проведения экспертизы.

Еще немного о ловушках

Частенько сложности возникают и с ремонтом транспортного средства, точнее, со стоимостью запчастей. Если в договоре четко не прописано, по какой цене должна возмещаться стоимость комплектующих и запчастей, то львиную долю недостающей суммы вы рискуете заплатить из своего кармана. Поэтому в правильном договоре КАСКО должно быть указано, что стоимость запасных частей и комплектующих, необходимых для ремонта транспортного средства, рассчитывается исходя из розничных цен официального дилера в вашем регионе на момент наступления страхового случая или оформления выплаты.

Следующий подводный камень ожидает вас при выборе СТО для ремонта. Чаще всего при необходимости ремонта транспортного средства страховые компании предпочитают обращаться на станции с довольно демократичными ценами и игнорируют тот факт, что автомобиль находится на гарантии. В таком случае вы можете оказаться перед выбором: ремонтировать машину на станции гарантийного обслуживания за свои кровные или получить страховую выплату, но лишиться гарантии. Чтобы такого не произошло, проконтролируйте, чтобы в договоре была предусмотрена возможность обслуживания автомобиля в сервисном центре.

Что делать, если случилось неизбежное

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП.

Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов. Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму»

Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Повреждения бывают разными

Страховые выплаты по КАСКО производятся при любых повреждениях автомобиля, а не только вследствие участия в ДТП. Поэтому в зависимости от ситуации могут понадобиться и другие документы. Например, если на машину упало дерево, сосулька или камень, брошенный хулиганом, то прежде всего необходимо обратиться в органы милиции. Там зафиксируют происшествие, вынесут постановление о возбуждении уголовного дела, а вам выдадут справку по форме №3.

Коль скоро автомобиль пострадал в результате пожара, за справкой следует обращаться в Госпожнадзор, а если авто повредил ураган, то в МЧС. Там вам выдадут справку, подтверждающую наступление природного катаклизма или стихийного бедствия.

Правила и условия

Наиболее значимыми моментами, на которые рекомендуется обратить особое внимание, являются:

  1. Сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового случая. В большинстве случаев известить автостраховщика необходимо в течение ближайших 24 часов. Для этого можно воспользоваться телефоном горячей линии или формой обратной связи на сайте компании. Если условиями страхового договора предусмотрена услуга аварийного комиссара, то извести компанию необходимо немедленно после ДТП (угона или наступления иной страховой ситуации).
  2. Сроки подачи заявления о страховом случае. Параметр может варьироваться в зависимости от автостраховщика и составлять 5 – 7 дней с момента страховой ситуации. Заявление подается в письменной форме лично в офисе компании или на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется). Если заявление подать позже указанного в договоре срока, то страховое возмещение не выплачивается на законных основаниях.
  3. К заявлению прилагается ряд документов. Все документы собираются заранее. Перечень документов зависит от вида страхового случая. Если для принятия решения о выплате страхового возмещения не хватает документов, то в компенсации может быть отказано.
  4. Поврежденный автомобиль нельзя ремонтировать до проведения экспертизы по оценке ущерба, так как в этой ситуации доказать наличие повреждений, полученных в результате дорожного происшествия или иной страховой ситуации невозможно. Целесообразнее не производить ремонт транспортного средства вплоть до получения компенсации. Если возникнут разногласия со страховой компанией, то потребуется проведение дополнительной экспертизы.
  5. Способ получения страхового возмещения. Параметр устанавливается на стадии заключения страхового договора по согласованию между сторонами. Чаще всего по риску «Ущерб» предполагается ремонт автомобиля на станции технического обслуживания, а по рискам «Угон» и «Несчастный случай» — выплата компенсации в денежной форме.
  6. Сроки выплат. Устанавливаются для каждого страхового случая отдельно. По риску «Угон» срок выплаты исчисляется с момента получения документов в правоохранительных органах о закрытии уголовного дела. По риску «Ущерб» отсчет начинается с момента подачи заявления и требуемых документов. Кроме этого страховым договором четко регламентируются сроки проведения восстановительного ремонта.

Все вышеперечисленные условия относятся к существенным и должны быть согласованы до заключения договора на добровольное автострахование.

При этом компенсация полученного ущерба возмещается не только по вине другого водителя (физлица), но и собственника транспортного средства.

Для уверенности стоит уточнить у менеджера при заключении сделки, можно ли оформить царапины автомобиля при их обнаружении. Тогда сотрудникам придется дать исчерпывающий ответ со всеми нюансами.

Какие могут быть «подводные камни» в отношении лакокрасочного покрытия? Дело в том, что некоторые страховщики делят этот риск на два момента:

  • просто царапина;
  • царапина со сколом.

Чтобы получить скол, автомобиль должен сильно соприкоснуться со стоящим предметом. Такое столкновение уже подразумевает ДТП и вытекающие из него последствия: официальное оформление и подача заявления на выплату.

Небольшие царапины могут появиться незаметно, и зачастую страхователь не сразу обращается в компанию или просто не принимает мер. В расчете на это, СК могут исключить из условий соглашения небольшие повреждения лакокрасочного покрытия и возмещать только сколы вместе с трещинами.

Куда обращаться, если у тебя есть КАСКО и ОСАГО

С какими организациями придется контактировать для того, чтобы грамотно оформить все процессы получить компенсационные выплаты от страховщика?

В зависимости от стадии процедуры, оформление ДТП как страхового случая требует от участника взаимодействия с несколькими инстанциями:

  • Госавтоинспекция – непосредственно после происшествия.
  • Страховщик – для предоставления необходимого пакета документации, оповещения о страховом случае и подачи заявления, приложенного к пакету документов.
  • Специалист, проводящий оценку – для выяснения суммы, требуемой для восстановления ТС или выплаты в денежном эквиваленте.

Самым важным звеном в принятии решения о сумме компенсационной выплаты является страховая организация. Но стоит учитывать тот факт, что страховщик принимает решение, опираясь на сведения, которые будут предоставлены работником ГИБДД и специалистом-оценщиком.

Если держатель полиса в результате происшествия стал его виновником, то пробовать получить компенсацию посредством полиса ОСАГО бесполезно, так как в этой ситуации работает только полис КАСКО. Трудности с выбором организации, к которой планирует обращаться держатель полиса, могут возникнуть в той ситуации, когда он не является виновной стороной в аварии и имеет возможность получения компенсационных выплат как по КАСКО, так и по ОСАГО.

Суть в том, что законодательство регламентирует процессы обращения к страховым организациям касательно выплат компенсаций, и, если держатель полисов решит одновременно подать документы к обоим страховщикам, такая процедура будет классифицироваться как мошенническая.

Владельцу ТС стоит делать выбор между страховыми компаниями, опираясь на следующие факторы:

  • Обращение по полису КАСКО даст возможность отремонтировать автомобиль, независимо от того, какая сумма потребуется для полного восстановления. Однако стоит иметь в виду то, что впоследствии оформление полиса обойдется ощутимо дороже, так как в истории держателя полиса будет содержаться заметка об обращении по страховому случаю.
  • Восстановление ТС посредством полиса ОСАГО ограничивает сумму возможного ремонта до 400 000 рублей, но повышение цены на последующую покупку полиса не будет таким ощутимым.
  • Если ТС само по себе дорогое, то полис ОСАГО, вероятнее всего, не сможет покрыть необходимых расходов, требуемых для полного восстановления автомобиля. Следовательно, в этой ситуации логичнее обращаться к страховщику, который предоставил вам полис КАСКО.

Можно сделать вывод, что применение полиса КАСКО, если в наличии есть еще и полис ОСАГО, невыгодно. Помимо этого, если держатель полиса не оказывается виновной стороной, а сумма нанесенного урона относительно мала, можно поступить следующим образом:

  • Оформление происшествия согласно Европротоколу.
  • Обращения к страховщику, предоставившему полис ОСАГО.

Необходимые документы

При обращении к своему страховщику владелец ТС составляет заявление и передает список документов по текущей аварии. Пакет документации, который потребуется для возмещения ущерба, как по ОСАГО, так и по КАСКО почти идентичны, с небольшими отличиями.

В случае работы с ОСАГО нужно будет передать страховщику ПТС, паспорт гражданина РФ, водительские права и саму страховку. Также понадобится обратиться в отделение Госавтоинспекции, это нужно для того, чтобы на руках имелось подтверждение факта свершившегося происшествия. В отделении нужно будет забрать справку о происшествии и копию протокола. Иногда может потребоваться судебное постановление. Для обращения по ОСАГО нужно будет предоставить бумагу, подтверждающую факт прохождения технического осмотра.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП производится двумя способами:

  • ремонт автомобиля в сервисном центре;
  • выплата денежных средств.

Однако, случаи отказов никто не отменял, как правило, они бывают следующего характера:

  • серьёзнейшие нарушения правил дорожного движения участником ДТП, к которым относятся выезд на полосу встречного движения, пересечение двойной сплошной линии автодороги, проезд на красный сигнал светофора, управление авто в состоянии опьянения, как определяет нам действующее законодательство, такими состояниями являются алкогольное и наркотическое;
  • если к компенсации пострадавший запрашивает не выплату возмещения ущерба имущества от ДТП, а компенсацию причинённого вреда живым людям, находящимся в машине, поскольку последние выплаты возмещаются только по полису КАСКО;
  • если страховая компания примет решение, что автовладелец преднамеренно повредил своё транспортное средство;
  • в случае, если за рулем поврежденного автомобиля находилось лицо, не имеющее на то должного права (отсутствие водительского удостоверения, водитель не включен в страховой полис);
  • когда автомобиль эксплуатировался не по назначению, например ТС участвовало в автогонках;
  • автовладелец знал, что его ласточка неисправна, и все равно, отправился в путь;
  • ввиду малограмотности, незнания или каких других обстоятельств, владелец полиса несвоевременно оповестил полицию/ГИБДД/страховщика о произошедшем печальном для него событии ДТП;
  • самовольный, самостоятельный, абсолютный или выборочный ремонт ТС.

Перечень страховых случаев выплат по КАСКО

Страховой случай – это определенное событие, после наступления которого страховая компания обязана выплатить компенсацию.

Страховые риски, от которых защищает полис КАСКО, определяются страховым договором.

Полис добровольного автострахования может защищать:

  1. От угона или хищения автотранспортного средства. Страховым полисом может быть предусмотрена выплата в случае хищения автомобиля с ключами и документами или без них. Если договором предусмотрена ситуация угона без ключей и документов, то в случае оставления этих вещей в машине компенсация не выплачивается.
  2. От ущерба. Повреждения могут быть получены в результате:

    • дорожной аварии, в том числе и произошедшей на автостоянке с транспортным средством, не находившемся в движении;
    • пожара или взрыва;
    • стихийных бедствий (ураган, наводнение, землетрясение и так далее);
    • воздействия (падения) иных предметов, например, деревьев, камней;
    • столкновения с различными животными;
    • действий третьих лиц;
    • провала грунта;
    • аварий на канализационных, отопительных или водопроводных системах;
    • техногенных аварий;
    • терактов;
    • транспортировки (буксировки) автомобиля;
    • действий сотрудников правоохранительных органов.
  3. Ущерб или хищение дополнительного оборудования, установленного в автомашине до момента заключения страхового договора. К дополнительному оборудованию могут относиться: аудио- видео- аппаратура, детские удерживающие устройства, навигаторы и так далее.
  4. Гражданская ответственность. При заключении соглашения с этим риском увеличивается максимальный лимит выплат по полису обязательного автострахования (ОСАГО).
  5. Несчастный случай, то есть вред, который в результате ДТП нанесен здоровью или жизни водителю (пассажирам).
  6. Утрата товарной стоимости. После повреждения и ремонта автомашина сильно теряет в стоимости, что и является причиной для получения компенсации.
  7. Непредвиденные расходы, к которым относятся: услуги эвакуатора или аварийного комиссара, повреждения перевозимого имущества, расходы на транспорт и так далее.

Страхователь имеет право оформить страховой договор:

  • на все перечисленные страховые риски (полное КАСКО);
  • на ограниченный перечень рисков (частичное КАСКО).

Готовим документы

Какие же документы нужно предоставить, чтобы получить выплаты по КАСКО? Начнем с того, что ни в коем случае нельзя покидать места ДТП, стоит непременно вызвать ГАИ. В телефонном режиме оповестите страховую компанию: укажите место, время и дату ДТП, характер повреждений, данные о владельце транспортного средства и номер стразового полиса КАСКО. Уже после, при личном посещении офиса страховой, вам понадобятся:

  • справка об участии в ДТП (форма №12);
  • справка о ДТП (форма №748);
  • копия протокола об административном нарушении (составляется на месте ДТП);
  • паспорт, водительское удостоверение;
  • доверенность на управление транспортным средством (по необходимости);
  • паспорт транспортного средства;
  • полис КАСКО (оригинал);
  • квитанция об оплате полной суммы по договору страхования;
  • предварительный счет со СТО (по возможности);
  • заявление о происшествии;
  • заявление на выплату компенсации.

Также иногда могут потребоваться детальные фотоснимки поврежденного автомобиля в тех случаях, когда личное освидетельствование невозможно.

Можно ли оформить выплаты вместо ремонта — правовые основания

Условия КАСКО определяются Гражданским кодексом РФ, Правилами страхования, которые утверждаются в каждой компании и страховым договором. Если клиент выбирает программу с возможностью получения денег вместо проведения ремонта на СТО страховщика или дилера, то компания не вправе навязывать ему иной вариант возмещения.

При заключении договора страхователь выбирает:

  • страхование с учетом износа или без него;
  • вариант осуществления выплаты (наличными или в виде оплаты счетов СТО);
  • агрегатную или неагрегатную страховую сумму;
  • СТО страховщика, дилера или любое на выбор клиента.

Произвольно менять условия договора нельзя, если для этого нет веских оснований. Однако многие клиенты, ссылаясь на требования ГК РФ, обращаются в суд и иногда добиваются возмещения в денежном виде.

Больше о том, каков порядок, основания и условиях осуществления выплат по КАСКО, читайте в этом материале.

Возможно поменять свое решение?

Если вы изначально выбрали программу, по которой предусмотрен восстановительный ремонт, но потом изменили свое решение и решили получить денежную выплату, то страховщик вправе отказать вам в этом, поскольку это нарушает условия договора.

Обязан страховщик произвести выплату деньгами только в том случае, если по какой-либо причине восстановительный ремонт не был произведен на СТО в оговоренные сроки либо он был сделан некачественно. Эта обязанность отражена во всех правилах страхования и полисах КАСКО. О том, какие предусмотрены сроки ремонта по КАСКО и каков порядок возмещения ущерба, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как осуществляется ремонт автомобиля по добровольной страховке.

Выплачивают ли наличными?

Обычно денежная выплата перечисляется на банковский счет страхователя, который указывается в заявлении на выплату. По договоренности со страховщиком возможно и получение денег наличными в кассе.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта:

  1. Написать заявление о выплате не позднее 3-7 суток после ДТП или другого страхового события (точные сроки указываются в договоре).
  2. Подать вместе с заявлением пакет документов со всеми справками, копиями паспорта, свидетельством о регистрации ТС и пр.
  3. Предоставить поврежденную машину для осмотра и экспертизы.
  4. Дождаться окончания срока выплат, указанного в договоре и получить деньги на свой счет.

Подобный вариант расчетов возможен только в том случае, если в договоре четко оговорена возможность получения денежной выплаты вместо выписки направления на ремонт на СТО. Выплата происходит обычно в течение 15-30 дней, в зависимости от того какие сроки предусмотрены в договоре КАСКО.

Как происходит возмещение на практике

Наиболее частой причиной для принятия решения об отказе от страховщика является несвоевременное соблюдение процедур обращения к страховой организации. Выясняя количество времени, которое дается для извещения страховой организации об инциденте, прочтите соглашение о страховании, в нем должна содержаться эта информация.

Обращение к страховой организации должно быть произведено не позднее, чем через 5 суток после свершившегося происшествия. Приобретение полиса ОСАГО – обязательное условие для эксплуатации автомобиля. Но, если вы не являетесь виновником происшествия, прибегать к услугам страховщика вам не потребуется, так как восстановление вашего ТС будет оплачено с помощью страховщика виновной стороны.

Сроки выплаты

Сроки можно узнать в Правилах страхования компании или полисе КАСКО. Обычно все зависит от характера страхового случая. Например, в компании «Ингосстрах» по полису КАСКО, при ДТП владелец авто может подать заявление в срок до 7 дней, а сроки выплаты и рассмотрения будут составлять 15 дней.

Очевидно, что среднее значение таково: 15-20 дней после того, как страхователь передаст весь пакет документов. Размер выплаты по КАСКО также диспозитивен, и его сумму можно посмотреть в самом полисе КАСКО.

Поэтому размер выплаты зависит от проведенной экспертизы и суммы лимита, установленного по полису.

При различных ЧП, случающихся в жизни автолюбителей, компании по страхованию не всегда с готовностью выплачивают нужные суммы для покрытия ущерба. Выплата страхового возмещения по КАСКО иногда становится невыполнимой задачей.

Когда расписка о принятии документов от страхового агента будет у вас на руках, можно просто отсчитать положенных срок, в который вы должны получить свою компенсацию за причиненный ущерб вследствие дорожно-транспортного происшествия.

Исходя из практики, благодаря таким «рейдам»можно ускорить рассмотрение своего страхового случая, причем в положительную сторону.

Если вам не удалось получить компенсацию от страховщиков или хоть какой-нибудь ответ в указанный в договоре срок, то необходимо составить претензию и отнести ее в страховую компанию, а позднее – в суд.

И помните, если вы хотите получить компенсацию по полису КАСКО, то необходимо с самого начала общения со страховщиками поставить себя и показать, что очень хорошо осведомлены о правилах и порядках страховых выплат.

Соблюдайте ПДД и хороших вам дорог!

Если по ОСАГО сроки выплаты строго фиксированы, то в рамках добровольного договора нет. При изучении закона можно увидеть только одну фразу, которая звучит следующим образом: сроки выплаты по добровольному страхованию должны быть разумными.

Что касается крупных участников рынка, то они готовы перечислить средства в течение 10-15 дней, после подачи последнего документа и написания заявления. Опытные эксперты советуют обращаться с претензией в суд, если спустя 30 дней страховая компания не озвучивает сроки выплаты, пытается навязывать дополнительные услуги или специально затягивает дело.

Размер ущерба зависит от результатов экспертизы автомобиля, проводимой страховщиком в течении 5-7 рабочих дней после подачи заявления на выплату по КАСКО. Если экспертиза не была произведена, то клиент может требовать проведения экспертизы.

Можно ли получить выплаты по Каско и ОСАГО одновременно?

Речь пойдёт, прежде всего, о том как получить страховку за повреждения машины, а именно о природных бедствиях, обстоятельствах неопределимой силы, которая нанесла вред автомобилю.

  1. В данном случае понадобится справка из метео-центра о случившемся бедствии.
  2. Заключения автоинспектора, который зафиксировал момент повреждения авто силами природы.
  3. После эти сведения надо направить в страховую фирму, где примут решение.

Практика по данному случаю показывает достаточно высокий шанс на компенсацию при наличии всех справок.

«Как выплачивается страховки при ДТП, если есть каско и ОСАГО?» — интересуется водитель, попавший в аварию. Получить возмещение одновременно по двум полисам реально. Но есть один нюанс: принимать компенсацию рекомендуется деньгами, а не предоставлением машины на ремонт за счет страховой компании.

Если пострадавшая сторона отказывается от требования возмещения, страховая компания не обязана полностью покрывать убытки. По закону организация может возвращать излишние суммы даже после их начисления.

Ответ однозначный — нет. Потерпевший, получивший выплату по Каско, не имеет права требовать компенсации по ОСАГО (и наоборот) по одной простой причине — полученный ущерб уже возмещен.

Пострадавшая сторона вправе выбрать полис (свой Каско или ОСАГО виновника), по которому она получит компенсационные выплаты.

Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учитывать следующие моменты:

  1. Размер компенсации

По обязательной страховке он не может превышать установленную законом сумму. Величина же выплат по Каско определяется условиями страхового договора и может покрыть даже полную стоимость транспортного средства.

  1. Срок возмещения
  1. Причины отказа

По условиям договора Каско страховщик имеет больше оснований для отказа в выплате возмещения.

  1. Обязательства страховщика

Законодатель гарантирует выплату неустойки за задержку компенсации по полису ОСАГО. При возникновении задержки выплат по Каско придется обращаться в суд.

Если невиновная сторона решит компенсировать свои убытки по полису Каско, страховая компания вправе предъявить виновнику аварии регрессные требования о возмещении затрат. Так как он застрахован в другой компании, ей и будет предъявлено требование. В конечном итоге ущерб фактически оплачивается страховщиком виновника ДТП.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий