Поиск

Может ли банк продать долг коллекторам после истечения срока давности?

Содержание терминологии

Начнем с выяснения понятия срока давности. Рассматриваемый период включает временной интервал, во время которого кредитор вправе требовать возмещения ущерба в судебном порядке.

Простыми словами, с момента оформления займа заемщик переходит в категорию банковских должников. При допущении просрочки платежа, структура предупреждает клиента о необходимости расчета.

Причем день, когда должник допустил задержку с переводом средств, и становится точкой отсчета срока давности взыскания. Хотя в этой ситуации уместно учитывать и определенные нюансы. Если неплательщик частично погашает недоимку либо признает законность сделки, такой момент обнуляет истекший период исковой давности.

Соответственно, задержка с перечислением платежа и поступившая позже оплата нивелируют прошедший период, когда кредитор вправе отстаивать справедливость в суде. Вторым примером прерывания истекшего времени становится подписание должником претензии либо акта сверки. С этого момента стартует новый СИД.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Если одно лицо нарушает права другого, есть возможность подать иск в соответствующую инстанцию. Время до ограничительного момента, за которое можно это сделать, считается, как давность для подачи иска. Сама формулировка раскрывается в ст.195 ГК.

Судебные органы принимают заявление от лица, права которого были нарушены, с просьбой их защитить даже если долг продали коллекторам. Но если ответчик документально докажет, что период предъявления иска истек, истцу будет отказано. При этом самостоятельные действия по взысканию в одностороннем порядке со стороны истца будут неправомочны. Это указано в ст.199.

Проценты, начисляемые на банковское тело, неотрывно связаны с основным долгом, поэтому к ним предъявляются те же временные рамки.

Сегодня выиграть в данном вопросе у банка практически нереально. Но если все-таки удастся, то данная организация выносит по такому клиенту пожизненный запрет, и в течение 15 лет ни одно финансовое учреждение РФ не выдаст ссуду. Кроме того будет отказано в профессиональной деятельности в данной структуре.

Стоит ли возвращать старый долг

По закону вы никому ничего не должны. Но коллекторы, которые выкупили долг у банка, назад не отступят. Их действия могут быть не всегда законными:

  1. Коллекторы сначала увещевают, а затем угрожают.
  2. Звонят посреди ночи должнику и его родственникам.
  3. Присылают письма о незакрытой задолженности трудящегося руководству предприятия. Это не понравится никакому начальнику.

К тому же навсегда испорченной останется кредитная история. Вряд ли какой-то банк осмелится доверить свои деньги безответственному клиенту. Суммируя все эти неприятности, которые приносят коллекторы, иногда выгоднее распрощаться с ними, оплатив задолженность.

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности

Бизнес-центр «Comcity», 1 этаж

Пн.–Пт. с 9:00 до 18:00 Сб., Вс. выходной

Долги по кредитам ведут за собой негативные последствия для заёмщика. Некоторые клиенты считают, что избежать их можно, дождавшись срока исковой давности. Но так ли это?

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде. Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:

  • от даты прекращения действия кредитного договора;
  • от даты последнего платежа по займу.

Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде. Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:

  • при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
  • при введении в стране военного положения;
  • при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
  • при введении государственного моратория;
  • в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.

В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново. Это относится и к передаче долга по наследству или если обязательства ложатся на супругу/супруга клиента.

При рассмотрении срока исковой давности как возможности избежать уплаты задолженности по кредиту клиенту нужно понимать, что он не освобождает его от исполнения обязательств по договору. Банк лишается возможности подтвердить долг в суде, но может заниматься взысканием самостоятельно или передать долг коллекторам.

Формы привлечения коллекторов

Банк имеет право привлечь третью сторону для взыскания задолженности по кредиту, если были нарушены договорные обязательства. Коллекторы могут быть привлечены на основании:

  • агентского договора — представляют интересы банка и действуют от его лица;
  • договора цессии — получают право требования по кредиту.

Порядок проведения переуступки права требования по задолженности определен статьями № 382, 388, 389, 390 ГК РФ.

Могут ли коллекторы требовать возврата долга после срока взыскания?

Законодательство определяет срок исковой давности для судебного взыскания задолженности, но даже после его истечения кредитор имеет право вернуть долг во внесудебном порядке. Подача иска коллекторами после завершения срока действия кредитного договора может быть отменена заявлением клиента о пропуске срока взыскания.

Заявление о пропуске срока исковой давности

Направить заявление можно описью вложения, письмом с уведомлением или предоставить лично в судебную канцелярию. Документ подготавливается в трех экземплярах: один для банка, второй для суда, а третий для заемщика.

Ситуации, когда банк признавал кредит безнадежным и отказывался от его возврата, крайне редки. Чаще всего они связаны с обстоятельствами непреодолимой силы, такими как стихийное бедствие, военные действия, экономический кризис или банкротство клиента-должника. Если банк не может самостоятельно взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, он передает ее коллекторам или обращается в суд. Избежать этого можно, если своевременно вносить платежи по кредиту или договариваться с кредитором об изменении условия погашения займа в случае финансовых трудностей.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности?

Могут, так как ГК РФ и ГПК РФ не запрещает обращаться в суд даже спустя несколько лет после истечения сроков давности. Поэтому коллекторские организации, выкупившие заведомо устаревший долг, могут предпринимать меры личного воздействия на должника, либо обращаться в суд. Иск или заявление не отклонят автоматически, даже если срок взыскания заведомо пропущен. Это может быть сделано только по ходатайству должника.

В некоторых случаях взыскание через судебные инстанции может завершиться успехом:

  • коллекторы могут подать заявление о выдаче судебного приказа — в этом случае судья не проводит заседания и не обязан проверять пропуск процессуальных сроков, однако должник вправе подать возражения на приказ;
  • коллекторская организация может подать иск и выиграть дело — это возможно, если должник будет «прятаться» от повесток, не примет участие в заседании и не заявит о пропуске сроков давности;
  • коллекторы могут подать ходатайство о восстановлении сроков — если будут подтверждены уважительные причины для позднего обращения в суд, взыскатель может получить дополнительные несколько месяцев.

Совет юриста. Во всех перечисленных случаях у коллекторов появляется возможность взыскания устаревшего кредита, если должник не будет предпринимать каких-либо действий в свою защиту. Поэтому рекомендуем всегда отслеживать состояние долга и момент передачи долга коллекторам, своевременно получать повестки из суда, подавать возражения и отзывы, участвовать в заседаниях.

Только в этом случае можно потребовать в суда прекратить дело по пропуску сроков, либо исключить из расчета отдельные периоды просрочки.

Нередко заемщик вообще не знает, что долг продали. Этим могут воспользоваться коллекторы. Нередко в кредитных договорах указывается пункт, позволяющий взыскивать долг в суде по выбору банка. Такой же пункт смогут использовать коллекторские организации. Подав заявление на судебный приказ или иск в суд на другом конце страны, коллекторы смогут получить документы для принудительного взыскания даже при пропущенном срок давности.

Впоследствии можно подать возражения на приказ или отменить заочное решение, но за время обжалования приставы наложат арест на имущество и счета, начнут удерживать зарплату или списывать деньги в банке.

Куда жаловаться на коллекторов

Если коллекторы долго не оставляют вас или родственников в покое, несмотря на истечение искового срока давности кредита, обращайтесь в вышестоящие инстанции. Должнику сначала следует написать заявление коллекторскому агентству или банку с просьбой прекратить общение по теме старого долга.

Если специалисты не обращают на это внимание, впору обратиться к приставам. Они могут привлечь работников к ответственности по статье 14.57 КоАП РФ

Такая ответственность носит административный характер.

Бывает так, что в роли коллекторов выступают неофициально трудоустроенные граждане. Тогда на них тоже можно подать жалобное письмо. Каждое коллекторское агентство курирует Национальная ассоциация таких агентств. Необходимо составить жалобу на их сайте. Рассмотрят заявку и дадут ответ в течение недели.

Если представитель ассоциации удостоверится в нарушении специалистами прав должника, к последнему могут предпринять дисциплинарные меры:

  1. Сотрудники обязаны устранить нарушение и прекратить преследование заемщика.
  2. Коллекторы должны представить отчет о мероприятиях, которые не позволят повториться нарушениям в отношении прав заемщика.
  3. Если агентство регулярно совершает нарушения, на что указывают множественные жалобы, агентство могут исключить из ассоциации.

ВНИМАНИЕ! В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут

Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Долг по кредиту продали коллекторам — как исчисляется срок давности

Некоторым людям сложно представить, насколько сегодня распространено кредитование. Почти каждый второй россиянин брал в своей жизни кредит на разные цели. Легкость и простота в получении денег приводят к тому, что многие граждане имеют просроченные долговые обязательства по взятым займам.

Банки уже давно научились работать с неплательщиками, и самый дешевый для них вариант – это продажа долга коллекторам. В этом случае, кредитор получит часть долга, избавится от расходов по его содержанию и передаст все вопросы по взысканию средств третьим лицам. Вот здесь-то и возникает у граждан, оказавшихся во власти коллекторского агентства, вполне логичный вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года. Этот вопрос часто появляется на просторах интернета, поэтому, давайте обсудим его в новой статье.

Начисляются ли проценты по кредиту после решения суда?

Еще одна неприятная новость, что при вынесения решения суда о взыскании задолженности по кредитам, кредитный договор обычно не расторгается. И как следствие, договор продолжает действовать, а на сумму долга продолжают начисляться проценты, пени и штрафы. Кредитный договор может быть расторгнут в суде, но для этого банк (или другой кредитор) должны попросить суд об этом: «Просим взыскать просроченную задолженность в сумме ХХХХХ рублей и расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх г.». Но крайне редко банки просят об этом в своих исковых заявлениях. Зачем им это? Ведь они через какое-то время могут еще раз обратиться в суд и взыскать с Вас дополнительно проценты за пользование денежными средствами.

Как же быть? Может быть, имеет смысл должнику попросить суд расторгнуть кредитный договор (договор займа)? По инициативе должника договор может быть расторгнут, если нарушены его существенные условия. Существенными условиями любого договора займа (кредитного договора) является то, что кредитор Вам дает денежные средства в долг, а Вы обязуетесь их вернуть в определенные сроки. Кредитор существенные условия договора выполнил при выдаче кредита (займа), и у Вас, скорее всего, нет оснований для расторжения договора.

Как узнать, расторгнут ли кредитный договор решением суда?

Узнать о том, был ли расторгнут кредитный договор по решению суда, Вы можете, прочитав его резолютивную часть (то, что написано после слова «РЕШИЛ»). Если кредитный договор был расторгнут, то помимо строки «взыскать с . » должна присутствовать формулировка: «расторгнуть кредитный договор №ххх от хх.хх.хххх». Если аналогичной формулировки в резолютивной части решения суда нет, значит, кредитный договор продолжает действовать, и сумма долга продолжает расти.

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Физическое лицо

Индивидуальный предприниматель

Поручитель

Регион

МоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИные территории, включая город и космодром БайконурИркутская областьКабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея)Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия — АланияРеспублика Татарстан (Татарстан)Республика ТываРеспублика ХакасияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУдмуртская РеспубликаУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский автономный округ — ЮграЧелябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика — ЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов, не являющихся банками и МФО

Возраст

Трудоспособный

Пенсионер

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Да

Нет

Поля отмеченные «*» обязательные

РАССЧИТАТЬ

Каков срок исковой давности по кредиту в России, как и с какого момента считать

СИД в нашей стране регулируется Гражданским кодексом РФ. Общий период оговаривается в ст.196 п.1 – 3 года.  При передвижке периода, в соответствии с п.2, он не должен быть больше 10 лет со дня установки нарушения права.

Точка начала отсчета устанавливается 200 статьей. В ней прописано, что он начинается, когда кредитор заметил ущемление прав. Причем банковские юристы предпринимают такой шаг на каждый просроченный платеж. Окончательным может быть только решение Верховного суда. Как правило, в пользу заимодавца. Бывает, когда банки требуют начинать отсчет не с момента первой задолженности, а со дня окончания договора, тем самым его увеличивая

Редко, но Верховный суд, в этом случае, беря во внимание п.1 ст.196, удовлетворяет заявление дебитора

Рамки СИД сдвигаются, если дебитор письменно изъявил желание:

  • изменить условия договора по займу, в т.ч. на досрочные выплаты;
  • на реструктуризацию и рефинансирование кредита;
  • подать претензию о штрафах и пени.

У кредитной карты нет времени окончания, но давность может начинать свой отчет с первого непогашенного взноса, со дня последнего выведения средств со счета или при получении от финансового учреждения письма о возмещении долга досрочно.

Если судебное решение вынесено, значит, задолженность взыскивается в добровольном порядке или через службу приставов. В этом случае речь о давности идти не может, т.к. согласно 21 ст. ФЗ №229, вступает в силу исполнительное производство.

Все вопросы по прекращению поручительства за взятый заем регулируются в ст.367 ГК, по которому, в случае отсутствия ограничительных дат (начальной и конечной) данной ответственности, оно прекращается спустя 12 месяцев, когда договор по кредиту закончил действие. Смерть должника не меняет временной отрезок. Но если есть правопреемники, долговое обязательство переходит к ним.

Наследники, вступающие в права через полгода по 1154 ст ГК, образовавшийся долг обязаны выплатить. На время перехода наследства срок давности со штрафами замораживается, далее начинается новое исчисление. Родственные связи и отказ от наследства не обязывают к выплате. Имущество умершего может судом передаться кредитной организации в счет погашения долга.

Как быть и что делать если банк продал долг по кредиту коллекторам?

Какой будет и когда начинается срок давности по кредиту, если долг продали коллекторам

Такие случаи продаж тоже бывают. Это связано с тем, что взыскание долга банком не представляется возможным, а коллекторы начинают всеми способами включая незаконные выбивать деньги с должников.

В первую очередь надо настаивать на разрешении дела в судебном порядке и ссылаться на ст

196 ГК РФ, чтобы применить последствия пропуска платежей во внимание. В 95% случаев суд выносит решение об отказе исполнения требований кредитора и заемщик не будет платить кредит

Выдержка из стать Гражданского Кодекса для суда.

Как видите писать в банк и коллекторам даже ничего не надо. Как только суд дает решение Вам на руки, после вашего заявления, начинаете спокойно спать.

Как долго происходит взыскание долга по кредиту коллекторами

Срок давности долга можно сравнить с периодом, отведенным для использования  того же продукта. Если он прошел, прием изделия в пищу запрещен. Такой же подход работает и в кредитовании. В случае пропуска трехлетнего периода с момента последней выплаты долга по кредиту, коллекторам бесполезно подавать исковое заявление в суд и требовать возврата задолженности.

Теоретически они вправе это делать и требовать рассмотрения дела. Задача заемщика заключается в подаче встречного ходатайства с указанием «просрочки» срок давности. В таком случае истцу отказывают в рассмотрении дела. Простыми словами, после завершения отведенного периода (три года) коллекторам бесполезно подавать в суд, но никто не запрещает продолжать стягивать задолженность иными способами.

Подобные вопросы часто встречаются в Сети

Люди жалуются на действия коллекторов, не обращающих внимание на прошедшие сроки и подающие исковое заявление в судебный орган. В такой ситуации возможно два варианта:

  1. Заемщику звонят мошенники, укравшие информацию из банковского учреждения.
  2. Коллекторы продолжают таким способом давить на старого должника, желая вернуть потерянные ранее деньги.

По ГК РФ (статья 196) на взыскание долга по кредиту коллекторами через суд отводится три года. Но имеются нюансы касательно точки отсчета. Возможны варианты:

  1. Дата завершения кредитного договора.
  2. Момент последнего общения.
  3. День перевода последнего платежа и так далее.

Передача задолженности коллекторской фирме не останавливает и не обновляет срок давности долга. Если в течение трех лет кредитор не обращался к должнику за деньгами, задолженности обнуляется. Попытки требовать деньги через суд противозаконны.

Как разговаривать с коллектором по телефону

Срок исковой давности составляет 3 года, и если вы считаете, что он действительно прошел, лучше перестраховаться и проверить. Дело в том, что исчисляется этот срок достаточно сложно. Начинается его исчисление не с момента заключения договора, и не с момента окончания графика плановых платежей, а с момента внесения последнего платежа по кредиту. При этом если с момента внесения последнего платежа вы вступали в сообщение с представителями банка, срок исковой давности переносится и начинает отсчитываться заново с этого момента. Если вы заключили соглашение о рассрочке или отсрочке внесения платежа, срок исковой давности начнется заново с этого момента.

Банк может по истечении 90 дней действия просрочки выставить заключительное требование о полном досрочном погашении долга, при этом срок исковой давности опять же начнется заново.

Таким образом, для уверенности в том, что срок исковой давности исчислен точно, должнику необходимо воздерживаться от контактов с представителями банка. Если вы не уверены в точности своего расчета срока исковой давности, обратитесь за квалифицированной помощью к юристу.

Допустим, что мы точно рассчитали срок исковой давности и уверены, что он уже прошел. Как в таком случае надлежит себя вести при поступлении входящего звонка от коллекторов?

Говоря о том, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят, следует понимать — Вы можете выбрать различные варианты стратегии разговора. Самая очевидная из них – сразу раскрыть все карты, то есть заявить об истечении срока исковой давности и о своем намерении в дальнейшем не отвечать на звонки. Вы имеете полное право так поступить, не опасаясь, что банк подаст на вас в суд. Даже если это произойдет, вы можете подать ходатайство об истечении срока исковой давности, и на этом все завершится, суд будет вынужден отказать банку в рассмотрении дела.

Также вы можете заявить коллекторам, что вы намерены решать вопросы кредита только в суде. Зная о том, что срок исковой давности прошел, и перспективность иска близится к нулю, банк может просто списать ваш долг как убытки.

Однако от дальнейших звонков коллекторов это вас не убережет. Напомним, что коллекторские агентства получают агентское вознаграждение за возврат задолженности внесудебными методами, поэтому они будут применять все доступные законные методы, не обращая внимания на ваши отговорки.

Как правильно рассчитать этот срок

Срок давности по задолженности по кредиту определяется юристами по-разному, так как законодатель не дал четкого определения точки его отсчета. Одни начинают его определять с момента прекращения действия договора, а другие — с даты последнего взноса в счет погашения кредита.

Судебные решения, принятые на основании сроков, рассчитанных по окончании действия договора, в последнее время успешно опротестовываются. Ответчики ссылаются на Верховный суд. Своим постановлением от 29.09.2009 г. №43 он разъясняет, что срок исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о неспособности дебитора погасить кредит.

Учитывая все эти нюансы, юристы финансовых организаций стали прибегать к очень интересному, третьему методу выставления иска – они стали считать этот срок по каждому отдельному платежу и, естественно, выставлять иски на каждый месяц неуплаты. Окончательное решение по таким исковым заявлениям должен дать Верховный суд. Пока суды низшей инстанции принимают сторону кредитора. Подача апелляций и кассационных жалоб помогает, но очень слабо.

В соответствии со ст. 202 ГК РФ допускается приостановление течения этого срока в следующих случаях:

  • внесение изменений в законы, регулирующие эту правовую область;
  • наступление форс-мажорных обстоятельств;
  • введение моратория;
  • призыв на службу в ВС РФ;
  • объявление военного положения.

При устранении перечисленных обстоятельств, он продолжается с момента приостановления. В суде истец может настаивать на изменении исковых сроков в связи с официальной встречей должника с банковским служащим после прекращения выплат. Если факт контакта банк докажет, то сроки начнут отсчитываться с момента встречи. Поэтому ответчик должен знать:

  • доказательством встречи не является телефонный разговор, если не велась его запись;
  • зафиксированное на видеокамеру нахождение в здании банка также не относится к доказательствам встречи персонала банка с должником;
  • расписка в получении письма из банка не может подтвердить факт принятия должником каких-либо условий по сроку погашения долга, предложенных кредитором.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий