Поиск

Как узнать, был ли суд по кредиту

Досудебный этап взаимодействия

Еще до обращения в суд кредитор может постараться вернуть долг в претензионном порядке. Банк особо не интересуется финансовыми трудностями заемщика.

Он вправе заявить о своих требованиях в приемлемое для него время. Оплачивать долг придется, если кредитный договор не оспорен и когда не оспаривается размер основного долга и начисленных процентов.

Если заемщик отказывается исполнять сделку, то он рискует дождаться существенного  увеличения долга. Банк будет начислять проценты и пени на весь срок действия обязательств, вплоть до их полного исполнения.

Что может предпринять кредитор?

В крупных банках существуют отделы по взысканию просроченной задолженности. Они будут звонить должнику, интересоваться причиной неоплаты, а также ставить предельные сроки погашения долга. Кредитная организация может воспользоваться услугами коллекторов и передать им полномочия по агентскому договору.

Действия профессиональных взыскателей ограничены нормами ФЗ № 230 от 03.07.2016 г. Заемщика могут тревожить строго ограниченным количеством звонков и личных визитов.

Что делать заемщику?

При нежелании общаться с банком и коллекторским агентством заемщик вправе отказаться общаться с ними, направив письменное уведомление, в том числе в нотариальной форме. Должник может взаимодействовать с взыскателем через своего представителя, которым обычно выступает квалифицированный адвокат.

Узнать, что банк обратился в суд можно через уведомление или извещение из соответствующей инстанции. Действие отказа общаться с взыскателями (коллекторами) приостанавливается с того момента, как банк обращается с исковым заявлением или судебным приказом в суд. Должнику необходимо обязательно осведомиться:

  • какая кредитная организация подала на него в суд;
  • о полном объеме исковых требований.

Обычно иск направляется по месту жительства или временной регистрации должника. Туда же направляется извещение о времени и месте судебного разбирательства. Заемщик может узнать о наличии  иска через уведомление от кредитной организации.

Порядок взаимоотношений с банком

До обращения в суд банк старается общаться с недисциплинированным в финансовом плане клиентом, попытаться взыскать долг в переговорном порядке. Если это не удается, то иск с необходимыми документами направляется по месту жительства или временной регистрации должника. Желательно подробно изучить исковые требования и присутствовать на судебном заседании. Если должник будет уклоняться от общения с кредиторами, то дело может быть решено и в его отсутствии – на основании ст. 22 ГПК РФ.

Кредитор вправе уступить долг третьему лицу. Тогда с иском о взыскании задолженности уже будет обращаться перекупщик задолженности. Даже если кредитная организация прекратила деятельность (лишена лицензии) сам долг никуда не денется.

Банк, перед своей ликвидацией, может продать задолженность либо передать ее своему правопреемнику. Если клиент не отказался общаться с представителем взыскателя, то кредитор не может  общаться с заемщиком чаще 1 раза в день по телефону (8 раз в месяц). Если кредитная организация обратилась в суд, то она обычно сразу уведомляет об этом должника.

Ему следует:

  • внимательно изучить исковое заявление. Возможно, взыскатель неправильно рассчитал суммы долга, в том числе процентов;
  • требовать от банка оригинал договора кредитования – были прецеденты, когда суд отказывал в удовлетворении требований кредитора ввиду отсутствия у него оригинала сделки. Наличие платежных документов учитывается только после предъявления оригинального бланка сделки.
  • через суд можно попытаться добиться отсрочки или рассрочки платежа. Если банк находится на стадии ликвидации, то можно постараться добиться кредитных каникул и какое-то время не оплачивать долг. Если период согласован с банком, то на сумму долга могут не начисляться дополнительные проценты.

Большинство просрочек по кредитам наступает из-за того, что клиент изначально не рассчитывает свои силы и невнимательно читает условия договора займа. Часто размер процентной ставки у банка не фиксированный. В первый месяц она может составлять 18%, а в последующие месяцы возрастать вплоть до 29% за год. Сумму процентной ставки следует внимательно изучать еще на стадии подписания кредитного договора.

Как выиграть суд с банком – правила поведения

Если банк обратился в суд, то заемщику остается выбрать одну из моделей поведения:

  1. Отказаться от участия в суде – такой вариант не рекомендован ни при каких обстоятельствах, так как тем самым заемщик демонстрирует свое нежелание идти на компромисс с банком и исполнять взятые на себя обязательства. Естественно, суд учитывает такую позицию при принятии решения по делу.
  2. Подготовиться к суду с банком и постараться максимально сократить размер выплат и обеспечить удобный график выплат по имеющейся задолженности, а в случае неправомерных действий со стороны банка попытаться выиграть судебное разбирательство.

Чтобы выиграть суд с банком или хотя бы минимализировать ущерб по результатам суда, заемщику нужно:

  • Стремиться к максимально открытой позиции по отношению к банку. Вы можете по любому интересующему вас вопросу обращаться к сотрудникам кредитного учреждения, выдавшего вам кредит, получать консультацию у юриста банка, не скрываться от общения с представителями банка.
  • Не будет лишним перед судом с банком получить консультацию у стороннего юриста.
  • Если причиной невыплат стали объективные обстоятельства (сокращение на работе, снижение уровня заработной платы, серьезное заболевание, продолжительное лечение, призыв в армию, рождение ребенка и т.д.), то нужно подготовить подтверждающие этот факт документы. Это может быть выписка из больничной карты, справка об увольнении из отдела кадров или из бухгалтерии о сокращении зарплаты, справка из военкомата, свидетельство о рождении ребенка.
  • Подготовить документы, подтверждающие совершенные по кредиту выплаты – квитанции и чеки об оплате. Тем самым вы сможете продемонстрировать на суде с банком, что в принципе не уклонялись от выплат, но не смогли их продолжить по определенным причинам.
  • Если вы обращались в банк с заявлением о реструктуризации кредита и банк вам отказал, то желательно предоставить копию вашего заявления в банк.
  • В случае уменьшения дохода (снижения уровня заработной платы), обязательно обратитесь к статье 451 Гражданского Кодекса, обосновывающей невозможность выполнять взятые на себя обязательства в связи с изменившимися финансовыми обстоятельствами (и вот здесь очень кстати будут копии ваших заявлений о реструктуризации кредита или заявлений в другие банки с просьбой о рефинансировании).

Таким образом, ответ на вопрос «Стоит ли бояться суда с банком?» нужно начинать искать в первую очередь в той ситуации, которая послужила причиной образования задолженности и невыплат по кредиту. Тем заемщикам, которые умышленно брали кредит с целью потратить полученные средства и не выплачивать ежемесячные платежи или умышленно уклонялись от выплат и контакта с банком – да, безусловно, бояться суда с банком таким клиентам стоит. А вот если заемщик старался регулярно вносить ежемесячные платежи по кредиту, шел на контакт с сотрудниками банка, заранее предупреждал банк о невозможности внесения выплаты по объективным причинам, пробовал изменить условия выплат или рефинансировать кредит в другом банке, то в таком случае сильно бояться суда с банком, наверное, не стоит, ведь отсутствие злого умысла – это главное оправдание в любом нарушении взятых на себя обязательств. Более того, возможно именно вмешательство суда позволит банку и заемщику найти выход из создавшегося положения и погасить задолженность на приемлемых для обеих сторон условиях.

Каждый заемщик, ожидает, что финансовая организация подаст на взыскание кредита. Из статьи вы узнаете, чего можно ждать в такой ситуации и что делать, если пришла повестка в суд.

Условия для обращения в суд

В кредитных договорах прописывается пункт, указывающий заемщику, где будет проходить судебное слушание в случае обращения банка в суд. Это расположение головного офиса или представительства в регионе.

Прежде чем обратиться в суд, банк звонит должнику и узнает причину просрочки платежа. Если банкиры понимают, что человек не может оплатить, то они анализируют долг. Затем выносится решение о иске. Судебные тяжбы, это трата средств, банку нужна уверенность, что деньги вернут. Существует ряд факторов, из которых становится понятно обратится банк в суд или продаст долг.

  1. Сумма долга больше 40 тыс. рублей.
  2. Должник проживает по адресу регистрации.
  3. Должник отвечает на телефонные звонки.
  4. Заемщик вносил более трех платежей по кредиту.
  5. Должник проживает в пределах 150 км от представительства банка. Кредитная организация не обратится в суд, если должник проживает в закрытом городе, глухой деревне, воинской части.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

  • Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
  • Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
  • Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
  • Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
  • Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
  • Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

  1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
  2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

  • Во-первых, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
  • Во-вторых, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Встречный иск заемщика – это реальность

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

○ Виды ответственности должника

Отношения между заемщиком и банком имеют гражданско-правовой характер, поэтому он несет ответственность по ст. 395 ГК за нарушение условий договора.

  Материальная

Должник обязан вернуть кредитору полученную сумму в указанный в договоре срок в установленном порядке в соответствии со ст. 810 ГК. Поэтому отдавать займ все равно придется, несмотря на тяжелые финансовые обстоятельства.

  Уголовная

Иногда служба безопасности банка или коллекторское агентство пугают должника привлечением к уголовной ответственности. На самом деле это практически невозможно. Ст. 177 предусматривает наказание за злостное уклонение от уплаты кредита в крупном размере.

Основанием для применения данной статьи является не только наличие задолженности более 2 250 000 рублей, но и предполагаемое наличие достаточных средств для ее погашения. Т.е. деньги у гражданина есть, а кредит он не платит

Поэтому на такие угрозы не стоит обращать внимание

Как вести себя в судебном заседании

При рассмотрении вопроса как проходит суд по кредитам нужно учитывать, что заседание пройдет в суде, расположенном по месту регистрации должника. В некоторых случаях его переносят по месту пребывания заемщика. Лучшая стратегия для ответчика – не пропускать ни одного заседания, если на то нет никакой уважительной причины.

Не стоит скрываться от суда, вполне вероятно, что в ходе решения вопроса банк пойдет на мировое соглашение. Худшее, что может грозить должнику – продажа имущества судебными приставами. Не стоит перерегистрировать имущество накануне разбирательств на родственников – такое поведение может быть расценено как попытка мошенничества, все подобные сделки будут признаны недействительными.

В суде можно договориться о самостоятельной продаже имущества без привлечения судебных приставов. Если вырученных средств не хватит на покрытие долга, то от зарплаты должника ежемесячно будет в пользу банка отчисляться около 20-50%% заработка.

Если банк предпочел обойтись без решения проблемы в суде, а получил судебный приказ для реализации собственности заемщика, это решение можно опротестовать. При встречном обращении в суд банк вынужден вновь открывать иск и доказывать правоту в заседаниях. Это является возможностью для должника доказать, что он не имел намерения не выплачивать кредит, а временно потерял возможность вносить необходимые платежи.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

Важный момент:  Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).

  • Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
  • Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
  • Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
  • Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
  • Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
  • Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
  • Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

  1. Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
  2. Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

  • Во-первых, суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
  • Во-вторых, если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Какие банки подают в суд

Всех должников интересует, какие банки подают в суд на должников, а какие нет. Но это неправильный вопрос, потому что для банка судебное разбирательство – это трата времени и средств, плюс ко всему риск, ведь суд, так или иначе, учитывает материальное положение ответчика. Банку не выгодно взимать долги через суд, гораздо проще обратиться к коллекторам.

Банки зачастую затягивают с судом, начисляют пени и штрафы и продолжают давить на заемщиков звонками и письмами, в надежде, что данный метод позволит избежать суда. А в некоторых случаях, банку вовсе невыгодно и нецелесообразно идти в суд, например, если кредитор знает, что нарушил права заемщика или сумма долга минимальная.

Если говорить о том, какие банки подают в суд, то ответа однозначного тут нет, например, один и тот же банк на одних должников подает в суд, а на других нет. Однозначно все банки сотрудничают с коллекторскими агентствами, и им выгоднее и быстрее продать долг профессиональным взыскателям, нежели обращаться в суд. Коллекторы тоже покупают только «хорошие долги», то есть крупные суммы и только платежеспособных клиентов с имуществом.

Итак, почему банки не подают в суд:

  • долг купили коллекторы, и дальнейшее общение у вас будет только с ними, банку вы больше ничего не должны;
  • маленькая сумма задолженности, нецелесообразно тратить время и средства на судебные разбирательства;
  • банк заведомо нарушил права заемщика, ему нет смысла обращаться в суд.

Если вам действительно интересно подает ли в суд банк, которому вы должны, откройте интернет и почитайте отзывы на сторонних сайтах и форумах. Вы сами сможете убедиться, что мнения должников сильно разнятся, одни утверждают, что суд был и банк взыскал, таким образом, средства. Другие наоборот, утверждают, что суда не было, и срок исковой давности уже прошел.

Как видно, суд для должника – это не самый страшный исход. По крайней мере, это лучше, чем боятся коллекторов и их угроз. Только всегда учитывайте, что суд на стороне только того ответчика, у которого есть реальные причины не платить кредит, а вот если уклоняться от обязательств и от суда, то платить вам придется сполна. И, в завершение, будьте уверены, что долг по кредитам вам не отменит ни один суд.

Как узнать, был ли суд по кредиту?

Как узнать был ли суд по кредиту и есть решение суда по фамилии? Об этом и пойдет речь в данном материале. Современный человек привык жить в кредит.

В этом нет ничего зазорного и непривычного, ведь появление такой возможности породило много удобств: не нужно неделями ждать зарплаты, можно осуществить свои желания прямо сейчас. Но практическая тенденция такова, что многие заемщики не могли рассчитывать собственные силы и уходили в просрочки.

Когда состоится разбирательство?!

  1. Если вы переживаете, что момент подачи банком заявления в суд настигнет вас в неподходящее время (в момент отъезда, например), или же вы опасаетесь, что не сможете получить информацию об этом по каким-то причинам, попросите своих родных и близких людей о том, чтобы они сообщили вам, что повестка пришла.
  2. Вероятность того, что банковская структура поступит именно так, достаточно велика, особенно если просрочка по кредитному обязательству имеет немалые размеры, и вы не идете на контакт с сотрудниками банка, коллекторами.

    Но для банка далеко не всегда в качестве определяющего фактора выступает размер долгового обязательства и срок не выплат.

  3. Чем более крупные и обширные масштабы имеет банковская организация, тем чаще она обращается в судебные органы.

    В данном случае на первом месте выступает такой критерий, как банковская репутация и фактор предупреждения банком других клиентов о том, что может ожидать при неуплате аннуитетов.

  4. Еще один ключевой аспект заключается в том, ведет ли кредитная организация сотруднические отношения с коллекторами.

    Если это так, то вы можете столкнуться с более поздним обращением банка в суд. Ведь прерогатива «вымогания» денег всегда отводится коллекторам.

  5. Заемщик имеет возможность отсрочки того момента, когда банк сделает обращение в суд. Для этого необходимо охотно идти на контакт с коллекторами и банковскими представителями.

    Нужно периодически вносить на счет кредитора суммы и гарантированно обещать полноценный возврат долга с течением времени.

В зависимости от факторов, которые мы рассмотрели, подача банком в суд может быть осуществлена примерно спустя 1-2 месяца с момента первой просрочки.

Какие банки подают в суд?!

Прежде чем ответить на вопрос, как узнать, был ли суд по кредиту, стоит разобраться, какие банковские организации способны на такой шаг.

Практическая сторона вопроса свидетельствует о том, что почти все российские организации, столкнувшись с недобросовестными клиентами, обращаются в судебные органы, при условии, что не истек срок исковой давности.

В числе наиболее активных и распространенных организаций, с которым предстоит иметь дело в суде, вовремя не расплатившись по обязательствам, можно отметить:

  • Сбербанк России;
  • Ренессанс;
  • МКБ;
  • ВТБ24;
  • Райффайзенбанк;
  • Альфа-Банк.

Это далеко не весь перечень организаций, готовых судиться с клиентами при их игнорировании условий договора. Но в некоторых ситуациях подача заявления в суд невыгодна даже банку.

Особенно, если говорить о розничном кредитовании, когда заемщиком бралась в долг небольшая сумма. Банку невыгодно сталкиваться с издержками на наем юридической службы, поэтому они и стремятся избежать разбирательства, передавая дело коллекторам.

Вот несколько организаций, которые или не обращаются в суд или делают это в самых крайних случаях:

  • ОТП;
  • Тинькофф;
  • Русский Стандарт.

Если все сделать правильно, решение суда заемщик может обернуть и в свою пользу

Важно четко следовать инструкциям и соблюдать требования структур, с которыми ведется дело

Также необходимо правильно общаться с коллекторами и банковскими сотрудниками.

Банк подал в суд на должника

При участии профессионального адвоката сроки могут как уменьшаться, так и расти. К примеру, очень часто перед должником стоит задача растянуть проведение судебного процесса (и профессиональные юристы могут «растянуть» его на 18 месяцев). Разрешить спор с банком можно без особых проблем и сложностей, если вы обращайтесь к профессиональным адвокатам с опытом работы.

А пока примерная табличка специально для вас. Этап судебного разбирательства Его протяженность во времени, тонкости и нюансы Банковская организация передает заявление в суд Начало судебного процесса Предварительное судебное заседание От 1 недели до 1,5 месяца (зависит от сроков и тонкостей, даже времени года) Основное заседание суда Одно заседание «съест» у вас от 2 до 6 недель. А вообще требуется примерно 3 заседания, чтобы уточнить все детали дела. В результате можете «запасти» еще 18 недель.

Сроки подачи требований

Содержание страницы

Направление банком ходатайства в судебный орган зависит не от величины займа, а от периода просрочки. Но разбирательства стоит ждать в основном тем, кто брал в долг крупные суммы и не стал выплачивать ни само тело кредита, ни проценты по ссуде.

Кредитная организация не станет направлять иск, если очередной платеж просрочен на несколько дней. Обычно такое развитие событий может случиться, когда долги не погашались в течение 90 дней и дольше. При этом нужно учитывать, что даже в таком случае заемщик может потянуть время, и «отодвинуть» возможность обращения банка в судебные органы. Что имеется в виду:

  • Если должник игнорирует уведомления, полученные из банка о накапливающихся долгах по платежам (скрывается, не отвечает на звонки служащих кредитной организации и прочее), то не стоит удивляться тому, что уже через 90 дней может прийти повестка в суд для разбирательства.
  • В ситуации, когда получатель кредита не избегает общения с сотрудниками финансового учреждения и при этом периодически вносит даже небольшие суммы в счет погашения долга, то служащие кредитной организации могут предложить реструктуризировать задолженность. В таком случае банк вряд ли станет обращаться в суд раньше чем через полгода.
  • В случае когда получатель погашает часть задолженности хотя бы по процентам и при этом сумма, поступившая на счет, не является ничтожной, повода для обращения в судебные инстанции у кредитной организации не будет вообще.

Количество разрешенных обращений

Говоря о том, сколько раз банк может подавать в суд на должника, следует отметить один нюанс — закон не ограничивает количество возможных обращений. То есть фактически этот процесс может быть «бесконечным», вплоть до погашения полной суммы задолженности или списания ее.

В реальности чаще происходит так, что судебные иски подаются на взыскание «набежавших» процентов, а не тела кредита. Все дело в том, что требовать выплат по процентным ставкам банкам гораздо выгоднее — они «капают» постоянно. И продолжаться это может до тех пор, пока финансовая организация не обратится в суд с ходатайством о возмещении основной суммы займа.

Пример: гражданин Ф. взял заем, а через год потерял работу и перестал выплачивать кредит. Банк подал иск в суд с требованием о взыскании долга. По результатам рассмотрения было вынесено решение истребовать с ответчика указанную сумму. Постановление было направлено в ФССП (служба судебных приставов). По результатам проверки, проведенной этой инстанцией, выяснилось, что заемщик не может погасить задолженность, так как его платежеспособность этого не позволяет, поэтому исполнительный процесс был прекращен (статья 46 ГК РФ). Однако через время банк снова подал заявление с просьбой о возбуждении ИП.

https://youtube.com/watch?v=3l71r58MStc

Важные сведения

На самом деле банки крайне редко передают в суд дела по невозврату займов. Почему так происходит? В ряде случаев, особенно когда суммы кредитов незначительны, судебные издержки запросто могут перекрыть величину долга. Поэтому смысла в «отсуживании» этих средств для кредитной организации попросту нет. Кроме того, любая финансовая организация заинтересована, прежде всего, в получении прибыли, и, с этой точки зрения, им гораздо выгоднее будет поступить с должником таким образом:

  • Исковая давность для ходатайств такого плана составляет три года, поэтому в течение этого времени финансовое учреждение может продолжать начислять на сумму кредита проценты, различного вида пени и штрафы.
  • Продать долг заемщика коллекторам. И хотя сейчас подобное уже стало считаться вне закона, некоторые банки продолжают использовать этот метод. В этом случае кредитная компания может потерять до 70% суммы ссуды, но покрыть хотя бы часть своих затрат, и к тому же не тратиться на оплату судебных издержек.

Если заем брался по кредитной карте, у сторон вообще может не быть на руках договора о кредитовании, ведь карточка присылается по почте и никаких дополнительных документов при ее получении не подписывается. В этом случае выиграть процесс для банка будет очень сложно.

В каких случаях банк обращается в суд

Подаст ли банк в суд зависит не столько от суммы имеющейся задолженности, сколько от периода отсутствия выплат по кредиту. Как правило, в первую очередь с таким должником работает сотрудник банка, который звонит ему и пытается убедить в необходимости возобновления выплат. Если заемщик отказывается возобновить выплаты и не предоставляет никаких документов, подтверждающих собственную финансовую несостоятельность, или вовсе избегает контакта с банком, то здесь банку не остается ничего другого как прибегнуть к помощи третьей стороны – коллекторского агентства или суда.

Почему банку невыгодно обращение в суд

Если банк грозит подать в суд, то совсем не обязательно, что именно так банк и поступит. Судебное разбирательство невыгодно для банка по нескольким причинам:

  1. С момента начала дела в суде, банк вынужден будет приостановить начисление штрафов за невыплату ежемесячных взносов. Поэтому, как правило, банки не спешат подавать на должников в суд, а ждут, пока размер долга существенно увеличится и работу с клиентом проведет отдел по работе с проблемной задолженностью (будет совершена попытка убедить клиента начать выплаты).
  2. Даже если суд принимает решение в пользу банка (что случается примерно в 90% судебных разбирательств), то выплаты заемщика производятся на основании судебного исполнительного листа, которые предусматривает разделение суммы долга на большое количество платежей, которые в данный момент может выплачивать должник.
  3. Достаточно часто суд выносит решение в пользу банка, но обязует заемщика выплатить только сумму основного долга, без начисленных штрафов и пени.
  4. Судебное разбирательство означает для банка издержки за работу юриста. Если банк ориентируется на возвращение долгов по кредитам через суд, а не через коллекторское агентство, то вынужден содержать собственную юридическую службу.

Таким образом, вы видите, что обращение банка в суд означает серьезные затраты времени и ресурсов банковскими работниками (ведь вести дело будет юрист банка), поэтому до суда доводят дело далеко не все банки, а только те из них, которые имеют налаженную юридическую службу и достаточно сводных ресурсов.

Какие банки подают в суд:
Банк Москвы, Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Хоум Кредит банк.

Стремятся не подавать в суд банки, ориентированные преимущественно на розничное кредитование и имеющие мощную службу по работе с проблемной задолженностью или активно сотрудничающие с коллекторскими агентствами.

Какие банки избегают судебных разбирательств:
Русский Стандарт, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий