Поиск

Возвращаем деньги за электронное ОСАГО при продаже авто

Что делать если СК не хочет возвращать средства

Если получен немотивированный отказ в возврате денег за страховку, требуйте, чтобы ответ был изложен на бумажном носителе. Только имея на руках официальную бумагу, с подписью принявшего её сотрудника и датой о приёме, можно будет обращаться в вышестоящие инстанции. Не имея образца заявления, изложите свои намерения в произвольной форме, суть которых: требование прекратить действие полиса из-за продажи авто (либо указать иное обстоятельство). Бумагу составляйте в 2-х экземплярах, чтобы было на чём поставить отметку о приёме.

В документе должны быть отражены следующие моменты:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • №, серия и срок действия полиса;
  • причина расторжения;
  • дата подачи требования;
  • подпись заявителя.

К претензии прилагают копии документов, подтверждающих вышеизложенное. Если просьба не удовлетворена, обратитесь с жалобой в Банк России, контролирующий СК, а также в местное отделение РСА, в случае не возврата значительной суммы, обращаются в суд. Жалоба пишется в произвольной форме, к ней прилагают копию требования поданного в СК.

Случаи отказа в возврате неиспользованной автомобильной страховки встречаются всё реже, так как компании дорожат своей репутацией, да и мер воздействия на недобросовестных страховщиков есть немало. Поэтому не нужно бояться отстаивать свои права, тем более что большинство СК всё-таки дорожат своими клиентами.

Что сделать для переоформления полиса?

Если есть возможность добавить ФИО еще одного человека в полис КАСКО, то нужно просто сделать это. Для чего и прежний, и новый хозяин транспортного средства должны явиться в офис страховой компании с договором купли-продажи авто. Затем старый владелец пишет заявление, чтобы в полис был добавлен новый собственник. Но при этом обычно не меняется страхователь и выгодоприобретатель.

В результате при наступлении страхового случая нужно предъявить доверенность на получение возмещения, либо обращаться за компенсацией ущерба с привлечением бывшего владельца машины.

При выборе другого способа – переоформления – новым выгодоприобретателем будет выступать покупатель автомобиля. Если что-то случится, то он сам будет разбираться со страховщиком и получать выплаты по полису КАСКО.

Смена страхователя обычно не происходит – договор будет оформлен на имя прежнего владельца или вовсе расторгнут. А все это потому, что переоформление КАСКО на нового владельца в рамках действующего договора не всегда возможно.

И это вполне объяснимо: тариф по КАСКО зависит от множества факторов, в числе которых и определенные характеристики конкретного водителя – его возраст, стаж нахождения за рулем и опыт безаварийного вождения. Понятно, то не всегда параметры продавца и покупателя будут совпадать. Это значит, что стоимость полиса придется менять (понадобится доплатить за повышенный риск, если очередной автовладелец менее опытный), поэтому проще расторгнуть имеющийся договор с одним водителем и заключить новый с другим.

При решении договор разорвать, клиент вправе вернуть часть потраченных на покупку полиса средств, за вычетом обязательных сборов компании (порядка 20%) и с учетом периода до конца действия полиса. Зато для этого не нужно идти обеим сторонам сделки в страховую компанию одновременно – бывший владелец может просто предъявить договор о продаже авто в любое удобное время и вернуть свои деньги за неиспользованное время.

Как выбрать КАСКО, читайте тут.

При намерении продать автомобиль следует заблаговременно узнать, как переоформить КАСКО на нового владельца по правилам конкретной страховой компании, чтобы выбрать время и посетить ее офис для пересмотра договора и переноса полиса на другого водителя.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину

Собственники ТС могут компенсировать часть затраченных денег на автогражданку при наступлении определенных ситуаций:

  1. После продажи ТС. Продавцу надо скорее сформировать прошение в страховую и вернуть остатки неиспользованного полиса. Определение суммы происходит со дня принятия прошения, а не со дня реализации автомобиля. После получения денег контракт на ОСАГО считается аннулированным, новый собственник машины уже не сможет его использовать. При определении суммы, которую следует вернуть застрахованному гражданину, учитывается срок завершения действия контракта. Чем больше дней осталось до его окончания, тем больше сумма компенсации за неизрасходованные деньги на ОСАГО.
  2. Преждевременная аннуляция договорных отношений с юрлицом допустима, если автомобиль участвовал в аварии, после которой его нельзя восстановить. Также автомобилист сможет вернуть оставшиеся по автогражданке деньги при утилизации машины по госпрограмме.
  3. Если страховая лишена лицензии. В этом случае автолюбители могут направиться в суд с претензией о возмещении. Но это хлопотная и продолжительная процедура. При возникновении таких ситуаций РСА берет на себя обязательства страховщика, утратившего лицензию. Если его клиент попадает в ДТП, то РСА будет выплачивать компенсацию вместо страховой фирмы. Поэтому лучше не ехать в суд, а выждать завершения действия контракта и направиться к новому страховщику.
  4. Гибель гражданина и страхователя. Поехать к юрлицу и вернуть частичную цену автогражданки могут наследники погибшего.

Возврат по ОСАГО при продаже автомобиля: законодательная база

Право автомобилиста на преждевременную аннуляцию соглашения на страхование ОСАГО закреплено в п. 4 ст. 10 ФЗ РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

Поводы, по которым автособственник вправе затребовать разрыва договорных обязательств, определяются п. 1.13-1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС. В Правилах имеется информация об основаниях, когда можно вернуть частично деньги за ОСАГО (в т. ч. после продажи). Также в законодательном акте имеются сведения о ситуациях, когда возмещение по ОСАГО не производится.

В каких случаях нельзя вернуть страховку

При аннуляции контракта со страховщиком вернуть деньги нельзя, если:

  1. Инициатором расторжения контракта выступает юрлицо. Договорные обязательства разрываются в случае, если гражданин предъявил страховой фирме искаженные сведения об авто, стаже водителя и прочее. Если искаженные данные занижают стоимость ОСАГО, то соглашение расторгается.
  2. Автолюбитель собирается покинуть местность проживания на продолжительный период, в течение которого он не будет эксплуатировать машину. Составить прошение о возмещении неиспользованного полиса можно, но ответ страховой, вероятнее всего, будет отрицательным.
  3. По определению суда юрлицо признано банкротом. Хозяйствующий субъект объявит об отсутствии финансовых средств для погашения обязательств.

Как вернуть часть денег по ОСАГО при продаже автомобиля

Продажу ТС должен подтверждать договор купли-продажи. Без него оформить возмещение денег по автогражданке нельзя. При смене хозяина ТС и для переоформления полиса на другого гражданина надо направиться в страховую. Порядок, с помощью которого возмещаются деньги после продажи ТС за неизрасходованную страховку, у различных страховщиков не отличается. Гражданин может обращаться в любую организацию, например, Страховой дом ВСК, PECO-Гарантия и прочие.

Чтобы вернуть ДС по автогражданке после продажи машины, нужно поступить следующим образом:

  • получить полис автогражданки на приобретенное авто;
  • написать прошение страховщику о том, чтобы вернуть неиспользованные по автогражданке деньги из-за продажи ТС;
  • если продажа транспорта проводилась по генеральной доверенности, то в бланк вносится ФИО гражданина, который приобрел авто.

Если автолюбитель приобретал электронный полис, то для компенсации части затрат после реализации машины нужно направиться к страховщику. Процедура аннуляции контракта ОСАГО онлайн-методом не разработана.

Что делать если деньги не пришли

Если получение денег не к спеху, можно подождать 2-3 недели. Но если средств все нет, нужно обращаться в офис страховщика, чтобы его сотрудники проверили, почему застрял платеж. Когда и это не принесло ожидаемых результатов, а сотрудникам, грубо говоря наплевать на вашу проблему, необходимо отправляться к руководству местного филиала и грозиться судом. Если и это безрезультатно, платить вам явно не желают.

В таком случае пора обратиться в РСА, ФССН и в суд. Тут и понадобятся копии заявления и полиса. Когда страховая компания хорошая, возврат средств не вызовет такие сложности, все пройдет быстро и гладко.

Если страховая компания не желает платить, следует обратиться в суд

Полезные рекомендации:

  • всегда нужно следить за изменениями в законодательстве об ОСАГО;
  • когда происходит оформление договора ОСАГО, нужно внимательно его изучать, там могут быть подводные камни. Особенно, часто пользуются таким приемом молодые компании, чтобы сохранить средства.
  • зачастую возврат страховой премии за неиспользованный полис ОСАГО происходит положительно, если до конца его действия остается около полу года.
  • не обязательно требовать часть средств от страховщика обратно при продаже машины. Можно переоформить полис на нового владельца и получить с него деньги за неиспользованную автостраховку, при этом не придется уплачивать 23 процента.

Конечно, вряд ли он побежит в страховую компанию требовать средства, но все же такой вариант нельзя исключать.

Как производится расчет возвращаемой страховой премии

В соответствии с п.4 ст.10 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» возврату подлежит только часть страховой премии в размере той ее доли, которая предназначена для страховых выплат, пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Что это означает? Из тех сумм, которые оплачивают автовладельцы страховщику, на страховые возмещения выделяется только 77 процентов. Заявитель может претендовать на получение выплат только из этой части

Остальные 23 % остаются в распоряжении страховщика и при расчете во внимание не принимаются. Из них делаются перечисления в РСА и покрываются расходы на заработную плату сотрудников и ведение документации

Далее следует точно подсчитать количество дней, оставшихся до окончания действия полиса. С какого момента следует начинать отсчет этого периода времени? Со дня смерти страхователя (автовладельца), с даты завершения ликвидации страховой компании, с даты гибели (уничтожения) автомобиля.

В остальных случаях срок начинает идти со дня получения страховой письменного заявления о прекращении действия договора страхования:

  • при отзыве лицензии у страховщика;
  • при отчуждении автомобиля.

В интересах продавца как можно быстрее после продажи автомобиля связаться со страховой компанией. Проиллюстрируем порядок расчета возвращаемой суммы на следующем примере.

Допустим, что у автовладельца до завершения срока полиса есть 100 дней. Он сможет за это время получить 27,3% (100/365) от стоимости полиса. Учитывая, что расчет производится не от полной стоимости полиса, а от 77 %, то окончательная сумма составит 21 % стоимости полиса (0,273*0.77).

Как вернуть деньги по страховке ОСАГО

Если заранее подготовить документы, то сложностей с возвратом не должно быть. Подать заявку об аннулировании полиса можно при личном посещении представительства компании или воспользовавшись почтовыми услугами, при этом учитывайте, что будет взиматься почтовый сбор, так как нужно отправить письмо с уведомлением.

Не будет ограничений по выплатам, если ранее был оформлен электронный полис. Возврат по нему предусмотрен только при личном посещении офиса страховщика или, как в первом варианте, при обращении к услугам почты.

Можно ли вернуть деньги за страховку, если до этого имел место страховой случай? Выплаченные средства по факту происшествия не влияют на сумму компенсации при возврате. Это отразится на стоимости ОСАГО, при заключении нового договора, поскольку будет использован повышающий коэффициент.

Кто имеет право на возврат

Получить компенсационную выплату может:

  • страхователь ТС;
  • его доверитель (по представлению заверенной доверенности);
  • наследники (правопреемники).

Помимо написания заявления, образец которого обычно представлен на информационном стенде страховой компании, рассмотрим, какие ещё документы нужны для расторжения договора. Образец можно скачать здесь.

В зависимости от обстоятельств, приведших к досрочному расторжению договора, понадобятся следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • полис (или его копия) ОСАГО, иногда достаточно вспомнить его номер и дату заключения;
  • кв-ция об оплате страховой премии;
  • договор о продаже ТС либо акт об утилизации авто;
  • св-во о смерти или св-во о вступлении в наследство.
  • выписка лицевого счёта, куда будет произведён возврат.

Некоторые компании перестраховываются и просят предъявить копию ПТС поэтому, чтобы избежать волокиты, сделать её будет не лишним.

Сроки выплаты денег

По правилам страхования, на выплату отводится две недели с момента расторжения договора. Это касается проданной или утилизированной машины. В случае же смерти страхователя, правообладателями компенсационной суммы наследники станут только через 6 месяцев и если их несколько, то сумма будет разделена между всеми. Для этого понадобится присутствие каждого из приемников.

Если компанией нарушаются сроки, то каждый день просрочки карается выплатой неустойки в размере 1% от причитающейся суммы.

Как составить заявление?

На сегодняшний день у каждой страховой организации существует свой бланк для заявления на остановку договора страхования и возмещение средств за неиспользованные дни полиса ОСАГО.

Следует помнить, что строгих правил для составления такого заявления не существует, и оно может быть написано в свободной форме.

При этом существует определенная информация, которая в бязательном порядке должна быть указана в заявлении на возвращение стоимости полиса автогражданки во время продажи авто:

  • паспортные данные владельца транспортного средства;
  • название страховой организации, с которой был заключен договор;
  • номер и дата составления расторгаемого договора автогражданского страхования;
  • причины прекращения договора (гибель авто, продажа и т.д.);
  • количество неиспользованных дней страховки.

Кроме того, при наличии банковского счета можно указать его реквизиты для безналичного расчета.

ВАЖНО! Подавая заявление необходимо дождаться пока сотрудник организации поставит внизу бумаги подтверждение того, что она принята на рассмотрение (регистрационный номер и дата входящего документа). Это позволит избежать спорных ситуаций в случае судебного разбирательства

Можно ли вернуть деньги за ОСАГО

В процессе подписания страхового договора, компании руководствуются общими правилами. Их разработкой занимается Банк России на основе ФЗ №40.

В соответствии с пунктами 33 и 33.1, вернуть деньги разрешено в случае наступления следующих ситуаций:

  • Смена собственника;
  • Утилизация или невозможность полного восстановления;
  • Смерть собственника или застрахованного лица

Если собственник продал машину, он вправе вернуть часть потраченных средств обратно. Исключением является оформление генеральной доверенности.

Помимо ФЗ №40 на защите прав застрахованного лица стоит Гражданский кодекс РФ. Статьей 451 разрешено разорвать договор со страховой компанией в случае наступления определенных обстоятельств. А в статье № 958 указано, что при прекращении договора страховки, организация оставляет себе страховую премию, равную периоду действия документа.

В случае попадания автомобиля в аварию и невозможности его восстановления, также можно оформить возврат. При этом само транспортное средство разрешено утилизировать. Никакой роли это не сыграет.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Согласно п. 33 страховая компания также обязана вернуть деньги за неиспользованное ОСАГО в случае банкротства. На практике подобное практически невозможно. Однако, владелец имеет право подать исковое заявление в суд. Каким будет итоговое решение зависит лишь от индивидуальных обстоятельств.

Вернуть деньги не удастся, если причина не входит в вышеуказанный перечень. К примеру, владелец авто решил сменить страховщика по своим личным мотивам, либо он попросту не пользуется транспортным средством, которое простаивает в гараже.

Расчет суммы к возврату

Основываясь на законах, компенсация денег за страховку в результате продажи транспорта осуществляется следующим образом:

  • вернуть позволено часть страховой премии, причитающейся автомобилисту;
  • возврату подлежит сумма денег, соответствующая периоду действия соглашения по ОСАГО.

Согласно нормативам структуры страховых выплат, установленных ЦБ РФ, 23% от денег, оставшихся до завершения периода действия контракта, забирает страховщик. Из них:

  • 10% – это агентская комиссия;
  • еще 10% направляется на потребности хозяйствующего субъекта (аренда, покупка офисов, приобретение полисов, заработок для работников и прочее);
  • оставшиеся 3% направляются в качестве взносов в РСА.

При определении суммы, соответствующей продолжительности действия контракта автострахования, учитываются следующие факторы:

  • если страхователь погиб, то при расчете учитывается дата гибели;
  • если страховая организация была ликвидирована, то необходима дата ликвидации;
  • при угоне либо утилизации авто в расчет берется дата угона (утилизации);
  • если у страховой отозвали лицензию, то учитывается день передачи прошения страховщику;
  • при продаже транспорта расчет ведется со дня подачи прошения автолюбителем.

Чем раньше гражданин начнет возвращать деньги, тем большую сумму вернут. Перед посещением страховой рекомендуется самому сделать расчеты. Если работник страховой определит меньшую сумму, надо обращаться:

  • к директору страховой;
  • в судебную инстанцию, для защиты своих прав;
  • к работникам прокуратуры;
  • в РСА.

Для определения суммы денег, которую обязаны вернуть в результате продажи ТС, надо использовать следующую методику:

Законодательная база возврата части страховых взносов

В России существует правило, которое касается каждого автовладельца. Обязательно приобретается полис ОСАГО. Он помогает защитить гражданскую ответственность. Введение полиса связано с тем, что при возникновении аварии пострадавшая сторона в любом случае сможет получить компенсацию. Мало кто знает, что при продаже автомобиля имеется возможность вернуть денежные средства, уплаченные за полис ОСАГО.

Внимание! Законодательная база возврата части страховых взносов состоит из нескольких нормативно-правовых актов:

  • Федеральный закон Российской Федерации № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» от 25 апреля 2002;
  • Положение от Центрального банка Российской Федерации № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19 сентября 2014 года.

Законодательство в отношении оформления обязательной автогражданской ответственности включает в себя несколько нюансов:

  • при продаже автомобиля новый владелец обязан оформить полис ОСАГО в течение десяти дней с момента возникновения права собственности;
  • при реализации автомобиля старый владелец машины обязан оповестить сотрудников своей страховой компании об отчуждении права собственности;
  • владелец авто имеет право заключить договор о гражданской ответственности в любое время по соглашению сторон;
  • владелец авто имеет право расторгнуть отношения со страховщиком в одностороннем порядке без объяснения причин (в этом случае получить уплаченные средства не получится);
  • собственник автомобиля имеет право расторгнуть договор по истечении его срока (в этом случае имеется возможность получить часть средств, направленных на внесение страховой суммы);
  • при смене собственника нет возможности передать полис ОСАГО новому обладателю, так как документ закрепляется за человеком, а не за машиной;
  • при расторжении договора по пунктам, указанным в ФЗ № 40, требуется предоставить подтверждающие факт документы.

Таким образом, разорвать отношения со страховщиком просто. Но если вы желаете получить назад часть уплаченных средств, потребуется приложить немало усилий.

Всегда ли обязательно расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля?

При продаже транспорта для возврата денег в определенных ситуациях выгоднее не разрывать контракт. Если вы продаете ТС и в дальнейшем хотите приобрести новую страховку ОСАГО, то более выгодным может оказаться выжидание срока прекращения страховки. Если продолжительность использования полиса автогражданки заканчивается на протяжении ближайших дней, то заниматься сбором документации не следует.

Дело в том, что автолюбителю за езду без ДТП полагается КБМ (коэффициент бонус-малус). Он позволяет получить скидку при оформлении новой страховки ОСАГО. Для применения бонуса период действия нового контракта не должен быть меньше 12 месяцев. При покупке краткосрочной страховки бонусы не используются. Поэтому перед тем, как вернуть ДС из оставшейся суммы по полису надо определить, что выгоднее.

В какие сроки компания возвратит средства

Законодательство Российской Федерации дает страховой компании две недели на осуществление выплат.

За 14 дней СК обязана:

  • проверить предоставленную документацию, определить ее юридическую правомерность;
  • произвести расчет положенной суммы;
  • перечислить сумму по указанным в заявлении реквизитам.

Иногда страховая компания выдает средства наличными деньгами. Однако в этом случае доказать факт неверного исчисления компенсации невозможно, так как вы не имеете сторонних документов о возврате.

О способе получения денежных средств требуется узнать как можно раньше, так как его описывают в заявлении. Если в обращении указано – получение выплаты на расчетный счет, то и деньги будут перечислены на карту, счет в банке.

В заявлении отражается предельная дата осуществления выплаты. Она определяется путем отсчета 14 дней со дня, следующего за датой подачи заявления.

 Нужна ли доверенность на авто в 2018 году?

Если страховая компания не желает исполнять обязанность в положенный срок, клиент имеет право написать жалобу в Российский союз автостраховщиков.

Как происходит оформление

Перед визитом в страховую компанию не поленитесь позвонить в их офис и уточнить, можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги при продаже автомобиля, и какие документы для этого нужны. Приведенный выше список содержит базовые требования к пакету бумаг. Возможно, у вашего страховщика есть еще и индивидуальные требования.

Далее все происходит довольно просто. Вы подаете менеджеру пакет документов и заполняете типовой бланк заявления о расторжении договора в двух экземплярах. Одно заявление визируется у представителя СК и остается у вас, второе поступает в обработку вместе с поданными вами бумагами.

На рассмотрение документов закон отводит 14 дней с момента их приема. В этот период страховая компания должна не только вынести решение по вашему обращению, но и зачислить деньги на предоставленные реквизиты. В случае задержек вы имеете право обратиться с жалобой к руководителю СК, Российский союз автостраховщиков или в прокуратуру. Нарушение сроков может быть чревато для страховой компании лишением лицензии.

Общая информация

У многих перед покупкой автомобиля б/у возникают вопросы: «Можно ли при переоформлении автомобиля оставить страховку? Передается ли страховка после покупки авто или требуется какая-то особая процедура?» Попробуем разобраться с этим.

Сегодня трудно представить отечественную действительность без автострахования.

Самые распространенные виды автострахования это КАСКО, ОСАГО и ДСАГО, с которыми сталкивался практически каждый собственник автомобиля.

ОСАГО позволяет страховать свою возможную гражданскую ответственность, которая может наступить перед третьими лицами, которым может быть нанесен материальный ущерб.
То есть, если водитель является виновником ДТП, то ущерб, который он нанес пострадавшим лицам, будет возмещать страховщик, с которым подписан договор страхования.

В свою очередь КАСКО направлено на страхование самого транспортного средства от различных рисков. И если возникает страховой случай, автомобиль угнан, поврежден и т.п., то страховая компания возвращает причиненный собственнику (страхователю) ущерб.

Стоимость такого договора страхования наибольшая, и составляет в год от 3% стоимости застрахованного автомобиля.

Добровольное страхование гражданской ответственности собственника автомобиля, ДСАГО или ДАГО, предназначены для возмещения ущерба, если средств по полису ОСАГО не достаточно.

Данный вид страхования применяют, как правило, для дорогих машин, при возмещении возможного ущерба которым по основным договорам страхования средств может не хватить.

Заявление на возврат

Обычно в страховых фирмах разработаны собственные бланки для таких заявлений, однако закон строгой формы не устанавливает.

Поэтому написать можно от руки и в произвольной форме, главное, чтобы были указаны следующие данные:

  • ФИО бывшего собственника (страховщика, доверенного лица – смотря кто будет обращаться за выплатой);
  • название компании;
  • информацию о договоре, который планируется расторгнуть (номер, дата);
  • причина обращения (расторжение договора и намерение получить возмещение);
  • причины расторжения договорённости (продажа автомобиля);
  • свои банковские реквизиты.

По правилам, заявление регистрируется работником компании, а затем об этом ставится отметка в экземпляре гражданина. Это поможет в будущем избежать вероятных проблем.

На официальном сайте компании зачастую можно найти бланк и образец заполнения, поэтому можно распечатать и заполнить готовую форму, или хотя бы посмотреть, какую ещё информацию необходимо указать в бумаге.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий