Поиск

Как изменить КБМ

Примеры расчета КБМ

В случае безаварийной езды в первый год Ваш класс повысится с 3 на 4 и новый страховой полис ОСАГО будет рассчитан с новым значением КБМ = 0,95, таким образом Вы получите 5% скидку при оформлении новой страховки. На последующий год без ДТП Вы получите уже 5 класс с КБМ = 0,90 и еще 5% скидки (итого 10%)… и так далее…

Если же Вы участник ДТП, то в силу вступает коэффициент аварийности Малус (М повышение КБМ), который напрямую зависит от количества аварий. Например, в первый год страхования у Вас было было 3 ДТП, тогда класс понизится до М, а значение КБМ = 2,45. На следующий год расчет Вашего класса переместится на самый верх таблицы, откуда и пойдут последующие расчеты. Другой пример, класс водителя 9 (КБМ = 0,7), за год у водителя было 2 аварии, соответственно при оформлении нового полиса ОСАГО класс водителя станет 2, а КБМ = 1,4 и страховка подорожает на 40%.

По каким данным можно проверить?

В любой момент, вы можете узнать свой КБМ. Можно позвонить своему страховщику и выяснить информацию у него. По закону компании обязаны предоставлять эти данные даже в письменном виде по первому запросу клиентов. Для выяснения КБМ просто назовите свой номер полиса и персональные данные (фамилию, имя, отчество, дату рождения).

Если вы никогда не страховались, то КБМ вам присваивается автоматически. Самостоятельно осуществляется проверка полиса водителя через РСА на отдельном сайте данной организации.

О новом полисе ОСАГО страховщики обязаны сообщать в РСА в течение суток (это требование действует с 2014 года). Именно поэтому все данные, которые вы запросите можно считать актуальными и для вас, и для остальных страховых компаний, с которыми вы решите заключить договор.

Поиск по ВУ

Чтобы узнать интересующую вас информацию, в том числе скидку, необходимо указать на сайте перечень определенных данных, в том числе водительское удостоверение. На сайте вводятся данные:

  • один водитель или неограниченное количество;
  • серия и номер ВУ;
  • дата рождения;
  • Ф.И.О. страхователя.

Это основные параметры, по которым ведется поиск КБМ в базе.

Обратите внимание! При смене прав (водительского удостоверения) накопленные скидки за безаварийное вождение не теряются. Нужно написать заявление страховщику и проинформировать его о смене ВУ и причине такого поступка (изменении фамилии и пр.).. Цель такого обращения — сохранение накопленного КБМ, а не просто корректировка полиса

Цель такого обращения — сохранение накопленного КБМ, а не просто корректировка полиса.

После подачи заявления новые данные ваших прав будут вписаны в ОСАГО, а также переданы в РСА. Восстановить свой бонус-малус можно и путем подачи заявления в саму организацию страховщиков. Если вы этого не сделаете, то данные о накопленных вами скидках просто потеряются и вам придется начинать накопление заново.

Можно ли по полису узнать скидку?

Иногда КБМ указывают в особых отметках полиса, так что внимательно изучите вашу страховку. Но страховщики не обязаны делать подобные отметки, это скорее их инициатива либо выполнение просьбы страхователя.

Можно ли изменить КБМ?

Любых изменения или исправления, связанные с пересмотром КБМ, выполняет страховая компания. Чтобы восстановить КБМ придется составить заявление в произвольной форме и направить на рассмотрение в СК с просьбой изменить показатель на достоверный. В заявке следует указать такие сведения:

  • дата рождения и личные сведения заявителя;
  • данные паспорта и в/у заявителя;
  • номер старого полиса и действующего;
  • причина, по которой подается заявка.

После рассмотрения обращения, страховщики обязаны будут изменить показатель, если требование заявителя обосновано.

Скачать образец заявления для восстановления КБМ

Формула

За основу расчёта стоимости полиса берётся базовая тарифная ставка (ТБ), установленная Центробанком для конкретной категории колёсного транспортного средства, на которую накладываются корректирующие коэффициенты.

Коридор базовой ставки ЦБ на 2017 установлен 3432 – 4118р (Указание ЦБ №3604-У 2015/20/03).

Это означает, что СК сама устанавливает ТБ в рамках коридора с учётом убыточности региона и официально объявляет о принятом ею базовом тарифе.

Порядок смены тарифа декларируется Центробанком (Указание ЦБ №3384-У 2014/19/09 Приложение 4 п.1).

Расчётная формула Осаго (Указание ЦБ №3384-У 2014/19/09 Приложение 4 п.2):

ТБ * КТ * Кбм * Квс * КМ * КО * КН * КС = ОСАГО

Здесь:

  • ТБ банковский базовый тариф в рамках коридора Центробанка;
  • КТ территориальная поправка к базовому тарифу;
  • Кбм персональный коэффициент безаварийности водителя;
  • Квс общий стаж водителя (4 категории);
  • КМ мощность авто (6 категорий);
  • КО наличие или отсутствие ограничений по допуску к рулю (2 категории);
  • КН нарушения клиента в области страхования ФЗ №40 ст.9 п.3 – в этом случае итоговая стоимость может быть установлена в 5-кратном размере от ТБ (ФЗ №40 ст.9 п.4);
  • КС фактическое использование тс в рамках годичной страховки (8 категорий).

Рассчитанная по формуле премия (стоимость Осаго) не может более чем в три раза превышать исходный базовый тариф, который выбран страховой компанией в рамках коридора ЦБ и объявлен официально.

Таблица КБМ осаго 2019

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

страховых выплат

1 страховая выплата

2 страховые выплаты

3 страховые выплаты

4 и более страховых выплат

М

2,45

М

М

М

М

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

В связи с тем, что последнее время наблюдаются большие проблемы с покупкой страховых полисов объязательного страхования, вы можете купить ОСАГО онлайн.

Перед покупкой рекомендуем сделать расчет стоимости полиса ОСАГО на калькуляторе 2019 года, наш калькулятор не только расчитает для вас цену полиса но и покажет наиболее выгодные предложения в различных страховых компаниях.

Пример расчета КБМ при безаварийной езде

При безаварийной езде и отсутствии страховых выплат класс водителя каждый год увеличивается на один пункт. При этом КБМ уменьшается согласно таблице.

Например, страхователь класса «6» имеет коэффициент 0,85. Через год безаварийного вождения (учитываются только ДТП, произошедшие по его вине) он получит категорию «7» с множителем 0,80.

Пример расчета КБМ при авариях

Расчет КБМ при наличии аварий производится так же легко. Если за год автомобилист совершил четыре или более дорожно-транспортных происшествий, то класс опускается до самого низкого пункта «М». Если инициировано от одного до трех ДТП, то для расчета категории, применяется таблица КБМ.

Например, страхователь класса «10» с множителем 0,65 стал инициатором двух аварий за один год. В итоге его категория опустилась на 7 пунктов до «3» с коэффициентом 1.

Класс понижается только в тех случаях, когда водитель виновен в ДТП.

Как КБМ влияет на размер взносов

Коэффициент «Бонус-Малус» может и уменьшать, и увеличивать стоимость ОСАГО.

Происходит это следующим образом. Базовая стоимость взноса умножается на значение КБМ. Когда коэффициент больше нуля (категории «М» и 0-2), цена увеличивается. Когда он меньше нуля (категории 4-13), водителю предоставляется скидка. При третьем классе базовый тариф не изменяется.

Как рассчитать КБМ при неограниченной страховке

«Бонус-Малус» при открытом страховании, то есть без ограничений по количеству водителей, равен значению КБМ собственника автомобиля. Изменяется он по тем же правилам, что и для обычного полиса, но скидка распространяется только на конкретную машину.

Допустим, вы владелец автомобиля Nissan и оформили на него открытое ОСАГО. Через несколько лет вы получили категорию 10 и скидку 35%.

Несмотря на то, что транспортом могут управлять и лица с другими классами – меньшими или большими – для расчета стоимости взносов используется ваш показатель.

Но при покупке второй машины, например, Renault зарабатывать скидку придется «с нуля», с третьего класса, независимо от того, какая категория была на Nissan.

Проверка КБМ для юридических лиц

Компании могут также направить запрос по базе данных РСА для проверки КБМ, однако, в электронной форме придется указать такие характеристики:

  • ИНН фирмы, владеющей машиной;
  • VIN или знак гос. регистрации ТС;
  • номер кузова и шасси;
  • дату начала действия страхового договора.

Важно дополнить, что при проверке информации по договору, заключенному без ограничения круга лиц, руководитель указывает собственные данные, а когда круг водителей ограничен, то необходимо вписывать в форму запроса сведения о каждом водителе. В остальном, процедура аналогичная той, что была описана для физических лиц

Применение КБМ

КБМ имеет привязку к водителю, а не к машине. Каждый последующий КБМ устанавливается на основании сведений о страховой истории водителя, взятых из документов либо из АИС ОСАГО.

При досрочном расторжении ОСАГО и заключении нового применяется КБМ, рассчитанный по прекращенному договору.

Расчет КБМ зависит так же от формы договора ОСАГО.

При ограниченном перечне водителей в полисе, КБМ прописывается (в договоре) для каждого из них. Но для формулы расчета страховой премии берется наихудший (наибольший) коэффициент. Если информация о классах вождения водителей неизвестна, то автоматически присваивается КБМ, равный 1.

Пример

В январе 2015 в полис вписывается 3 водителя. У двоих срок безаварийной езды 3 года. КБМ третьего на конец 2013 года – 0,95, а в 2014 зафиксировано 3 страховых случая с выплатой. Для расчета цены ОСАГО будет использован КБМ последнего водителя равный в 2015 — 1,55.

Если старый договор не ограничивал круг водителей, а новый да, то при условии, что

  • в прошлый период выплаты не производились,
  • страхователь – собственник,
  • страховая компания должна применить пониженный КБМ.

Если управлять автомобилем могут водители, круг которых неизвестен и не ограничен на момент заключения договора, то класс присваивается только владельцу ТС. Соответственно вся история выплат по страховым случаям «ложится» в полной мере на него. Выплаты по нарушениям других водителей испортят КБМ собственника на следующий год.

При заключении неограниченного ОСАГО КБМ присваивается по последнему договору. Если данных в АИС нет, то КБМ рассчитывается по классу 3 и равен – 1.

В случае если старый договор ограниченный, а новый нет, то КБМ присваивается по последнему классу страхователя ТС. Если класс выяснить невозможно, присваивается класс 3 и применяется полная тарификация по КБМ без скидок и надбавок равная 1.

Что это такое?

На заметку. КБМ — это скидка за безаварийную езду, которая начисляется ежегодно.

Каждый раз, подписывая новый договор ОСАГО, вы проходите проверку вашего КБМ в АИС РСА (информационной базе автостраховщиков). Компания запрашивает сведения о выплатах за отчетный страховой период, узнает ваш класс страхования и использует коэффициент КБМ при подсчете страховой премии по ОСАГО

Рассчитать стоимость полиса без использования этого важного показателя невозможно

При определении значения КБМ учитываются только:

  1. аварии по вине страхователя, по которым составлялась справка о ДТП либо Извещение о ДТП;
  2. ДТП, по которым были страховые возмещения.

Один из 15 классов страхования водителя рассчитывается по специальной таблице. При наличии страховых случаев по вине автовладельца КБМ будет увеличен, но только если прошлый страховой период составлял один год. Если же ДТП не было, то класс соответственно понижается и вы получаете скидку (бонус). Дисконт сохраняется как при пролонгации полиса, так и при заключении нового договора.

В базе АИС РСА хранится информация начиная с 2011 года, и если вы страхуетесь впервые, то проверка не нужна и вам автоматически присваивается КБМ в единицу (третий класс без скидок и надбавок).

Самостоятельный расчет

Рассчитать размер дисконта, а затем и полную стоимость ОСАГО можно и самостоятельно. Для этого используются онлайн-калькуляторы, специальная формула, а также таблицы со значениями поправочных коэффициентов.

Формулы для подсчета самого КБМ не существует, для этого используются данные таблицы со значениями КБМ. Однако для подсчета тарифа ОСАГО используется единая для всех страховщиков формула, где стоимость страховки определяется умножением базового тарифа на целый ряд поправочных коэффициентов (среди которых есть и КБМ).

Таблица 1. Применение коэффициента бонус-малус.

Показатели ТБ и коэффициентов устанавливаются государством. Страховые компании вправе только использовать тарифный коридор для конкуренции на рынке, который устанавливается верхним и нижним значением базового тарифа.

Для выяснения бонус-малуса для водителя-новичка нужно начать расчет со строки таблицы, которая содержит третий класс страхования. После каждого года без ДТП и выплат можно спускаться на строку ниже. Но если аварии были, то нужно перейти, наоборот, на верхнюю строку (число выплат).

На заметку. При перерыве в страховании более года класс вновь возвращается к 3. Никаких сложностей с самостоятельным подсчетом КБМ не существует. Все это довольно просто, если внимательно изучить таблицу со значениями коэффициента.

Пример

В первый год вы получили самый дорогой полис, поскольку ваш КБМ был равен 1. Используя формулу для подсчета ОСАГО:

Тариф ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КП х КН, вы подставляете базовый тариф (ТБ) для вашего типа транспорта, а также все значения коэффициентов, в том числе КБМ равный 1.

ТБ — базовый тариф от 2 746 до 4 942 рублей на 2019 год.

Коэффициенты для ОСАГО:

  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – возраст-стаж;
  • КО – ограничения;
  • КМД – мощность двигателя;
  • КН – нарушения;
  • КСС – срок страхования.

Если год прошел без аварий, то КБМ второго года составит 0,95, а третий – 0,9 и далее идет ежегодное уменьшение. Как только скидка дойдет до КБМ в размере 0,5 дальнейшее снижение прекращается. Для сравнения: разница в стоимости ОСАГО с КБМ 0,5 и с КБМ 2,45 может составить 15,1 тыс. рублей.

Допустим при бонус-малусе в размере 0,85 страхователь совершает одну аварию за год. При продлении ОСАГО на следующий период его класс страхования понизится с шестого до четвертого, а КБМ будет равняться уже не 0,85, а 0,95. Это означает, что вместо скидки в 15%, он получает всего пятипроцентную скидку. Чем больше аварий в течение года, тем ниже будет класс страхования и выше КБМ.

Бывают ситуации, когда накопленные бонусы теряются и не попадают в базу АИС РСА и тогда нужно составить жалобу. Подробнее о том, как составить жалобу в Россгосстрах на КБМ по ОСАГО и вернуть деньги, можно узнать тут.

Если КБМ неверный

С 2015 года упрощена процедура изменения КБМ в ОСАГО. Проверить страховую историю можно через сервисы на портале РСА. Если страхователь обнаружил, что расчетный КБМ неверен, то напрямую обращается в свою страховую компанию с заявлением об изменении коэффициента. Сотрудник проверяет сведения в системе и исправляет ошибку.

Стоит помнить, что РСА не обладает полномочиями по внесению данных в систему АИС ОСАГО, он только осуществляет техническую поддержку. Данные в системе актуальные: по закону страховщик обязан внести данные о заключении, продлении, изменении, прекращении и другие. Пропущенные данные так же вносятся, несмотря на давность. Утерянные не восстанавливаются.

Где указывается в полисе

Законодательством не регламентировано фиксация КБМ в полисе ОСАГО. Типовая форма полиса, утвержденная Правительством, не содержит дополнительных полей для КБМ даже в разделе 3, где перечисляются лица, допущенные к вождению ТС.

Первоначально заполняя заявление о заключении договора ОСАГО, страхователь вписывает все присвоенные в прошлые года коэффициенты в разделе 7. Этого достаточно для сверки с данными РСА.

Некоторые страховые компании все же предпочитают принцип гласности КБМ. И вписывают его либо напротив каждого водителя в раздел 3 полиса, либо в раздел 8 — «особые отметки».

Причина снижения КБМ

Важно

  1. Снижение КБМ – это применение льготных условий страхования, т.е. скидка по сравнению с прошлым периодом.
  2. Повышение КБМ – наоборот надбавка к последнему коэффициенту.

Сделать ОСАГО более выгодным можно в случаях:

  • Безаварийного вождения в течение года действия старого полиса. Скидка составит по 5 % за каждый год.
  • Заключения неограниченного договора, при котором у владельца ТС КБМ ниже, чем у водителя. Однако выгода ограничится только стоимостью полиса, данные в АИС ОСАГО.
  • Утери всей страховой истории ОСАГО, либо перерыве в вождении с 2011 года (с этого момента ведется централизованная фиксация в АИС ОСАГО), при условии КБМ выше 1.

Ситуаций, при которых при заключении нового договора страховщик может применить к водителю повышенный КБМ несколько:

  • При наличии страховых выплат по авариям за прошлый период,
  • При заключении договора на ограниченное число водителей, при этом пониженный КБМ – расчетный, т.е. применяется только при калькуляции цены полиса. Личный КМБ в этом случае не изменится.
  • При отсутствии данных в АИС ОСАГО о предыдущем классе водителя будет автоматом присвоен КБМ-1. Так что, если в предыдущий год КМБ был ниже и не было аварий, водитель потеряет скидку до 50% (при 12 классе).

Как рассчитывается КБМ — коэффициенты и классы

Давайте попробуем представить и проверить, как это работает на практике. Допустим, Вы впервые приобретаете полис гражданской ответственности. В этом случае присваивается коэффициент «1». Это не плохо, и не хорошо, поскольку назначается стандартный платеж, который будет ни меньше, но и не больше положенного. Класс водителя в этом случае будет 3‑й. А вот ближайшие изменения могут произойти спустя год действия страхового полиса, то есть, тогда, когда придет время его продления.

Итак, если водитель не стал виновником ни одной аварии на протяжении всего этого срока, то он может рассчитывать на понижающий коэффициент 0,95 и одновременно повышение в классе до 4‑го. Если же авария имела место, то класс станет снижен до 1‑го, с поднятием КБМ до 1,55. Другими словами, платеж на следующий период станет на 55% выше стандартного. Узнать свой возможный КБМ и водительский класс поможет соответствующая таблица, которую Вы можете всегда найти на сайте Российского союза автостраховщиков.

Самая приятная награда ожидает тех водителей, которые умудрились ездить безаварийно 10 или более лет. Их класс вырастает до 13-го, а коэффициент становится равным 0,5. Это означает с финансовой точки зрения, что любая страховка ОСАГО обойдется Вам всего в полцены. Так что, КБМ напрямую влияет на ту стоимость, которую насчитает страховая компания за очередной полис «гражданки». Когда коэффициент равен 1, значит, стоимость полная (100%). Если коэффициент растет на 0,1 или снижается на тот же размер, то, соответственно, на 10% вырастает или снижается и размер платежа.

РСА гласит

На ресурсе Российского Союза Автостраховщиков помимо табличной формы расчёта КБМ собраны самые распространённые вопросы.

В 2018 г. закон гласит:

  • база АИС РСА предоставляет собранные сведения об обязательных договорах автострахования, заключённых после 1.01. 2011 г.;
  • пополнять данные и вносить правки может только страховщик, РСА этого не делает;
  • при замене водительского удостоверения или паспорта в связи с изменением фамилии необходимо как можно скорее донести информацию до страховщика в письменной форме, чтобы скидка не обнулилась;
  • при подписании ограниченного договора страхования скидка считается по водителю, имеющему наибольший КБМ;
  • при заключении неограниченного полиса коэффициент присваивается только собственнику, но после смены ТС скидка пропадёт (придётся на новое ТС начать отсчёт заново с 3 класса и КБМ = 1);
  • если ранее был заключён договор, предусматривающий ограниченное количество лиц, а потом появился неограниченный полис, то класс присвоят собственнику ТС, указанному в договоре (как только ТС сменится, КБМ снова станет 1, как новичок);
  • при появлении полиса с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению после неограниченного полиса, страховщик должен повысить класс собственнику-водителю и присвоить понижающий КБМ (если была безаварийная езда).

Следить за правильным проставлением КБМ – обязанность страховщиков. Однако полагаться только на агентов при оформлении «подушки безопасности» своей гражданской ответственности не стоит.

Чаще всего скидка «слетает» по двум причинам:

  • смена данных – фамилии или прав (например, при окончании срока действия);
  • информация не внесена в базу РСА своевременно.

Новичку ставится третий водительский класс, КБМ – единица. После года езды без ДТП коэффициент понижается на 0,5. В первый хороший год он будет 0,95, скидка 5%, второй год без происшествий – 0,90, цена полиса упадёт на 10% и т. д.

Watch this video on YouTube

КБМ и скидка изменяются в обратной пропорциональности друг к другу. Чем меньше КБМ, тем больше скидка.

По единой базе РСА можно проверить коэффициент и класс водителя. При ДТП коэффициент повысится только у виновного водителя. При повышенном КБМ происходит серьёзное удорожание полиса от 40% до 145% , смотря сколько произошло страховых случаев.

При выявлении ошибки нужно разбираться со страховой компанией, выдавшей полис с неправильным значением коэффициента. Обычно такие заявления рассматривают быстро. Однако стоит быть начеку, каждый год проверять цену полиса по калькулятору ОСАГО, чтобы свести возможность ошибки к минимуму.

Агенты часто ошибаются при занесении информации в АИС РСА. Виной может быть не только желание поживиться, но и человеческий фактор – банальная невнимательность оператора. Стоит всё держать под контролем, вовремя проверять и, если необходимо, настаивать на исправлениях.

Какие аварии учитываются при расчете?

Бонус-малус (от лат. bonus-malus «хорошо-плохо») может снизить до половины стоимость Автогражданки (13 класс кбм 0.5) или увеличить её в 2.45 раза от исходного тарифа (М класс).

КБМ – величина динамичная: каждый год безаварийной репутации законопослушного водителя увеличивает его класс на единицу и снижает на 5% стоимость страховки.

Это означает применение страховой компанией базового тарифа в расчётах стоимости с учётом всех корректирующих коэффициентов, кроме кбм.

Страховые компании заинтересованы в безубыточности своего функционирования, а потому водительское мастерство и низкий уровень аварийности водителя ставятся ими на первый план.

По общему стандарту страховка оформляется на годовой срок (ФЗ №40 2002/25/04 редакция 2017/28/03 ст.10), поэтому при расчёте действующего кбм учитывается репутация водителя за истекший год.

При анализе «аварийности» клиента учитываются только те аварии, в результате которых СК произвела выплаты (ФЗ №40 стт.11, 12). Не влияют на кбм и игнорируются при оценке класса водителя те дорожные инциденты, которые не «ударили по карману» страховщика:

  1. Водитель стал пострадавшей стороной в ДТП. Убытки возмещает СК виновника происшествия. Факт аварии повлияет на кбм виновника, но не потерпевшего.
  2. Водитель стал виновником мелкого дтп с незначительными повреждениями и предпочёл возместить убытки потерпевшему самостоятельно, без привлечения СК. Иногда это куда выгоднее, чем переплачивать потом за страховку на следующий период.

КБМ персонифицирован. При групповом ограниченном ОСАГО в расчёте общей стоимости полиса примет участие максимальный (самый не выгодный) коэффициент, то есть вписанный в полис малоопытный и/или проблемный водитель ведёт к удорожанию страхового договора.

Водитель, вписанный в полис и инициировавший ДТП с последствиями, испортил тем самым только свою «страховую историю». На КБМ других водителей, допущенных к рулю, этот инцидент в будущем не отразится.

Примеры расчета КБМ по таблице

Расчет КБМ с помощью специальной таблицы достаточно прост, это позволяет каждому водителю, оформившему страховку, узнать стоимость своей страховой категории и количество выплат за каждый год. Для удобства стоит рассмотреть способ перерасчёта на примере конкретных случаев.

В данном случае общее изменение коэффициента зависит от аварий, поэтому подход к вычислению будет отличаться.

Без аварий

Если водитель в течение целого года с момента оформления страховки не попадал в аварии и не подавал заявку на выплату денежных средств по страховому случаю, то его категория увеличивается на один пункт, а процентная ставка уменьшается на 0,05. При этом максимальное значение снижающего коэффициента может достигать 0,5 при вождении без аварий на протяжении 10 лет.

После ДТП

Иначе обстоит дело при попадании в ДТП. В таком случае вам придется смотреть на соответствующий столбец с количеством страховых выплат. Для определения КБМ посмотрите на начальное значение, которое было присвоено в начале текущего страхового года, после этого найдите значение категории при определенном количестве ДТП. Пересечение столбца и строчки покажет на ваше значение в конце года.

Как проверить КБМ перед оформлением ОСАГО?

Определить класс бонус-малус можно разными способами, о которых уже было сказано выше. Необходимость уточнения этой информации обусловлена тем, что показатель может повышаться или понижаться с учетом фактических сведений о вождении автомобиля обратившимся лицом. Основную роль здесь играет отсутствие аварийных ситуаций с участием транспортного средства.

Нередко случается так, что страховая компания учитывает данные не в полном объеме и водитель не может получить скидку, которую он реально заслуживает.

Чтобы исключить возникновение такой ситуации, можно воспользоваться существующими возможностями и проверить показатель на официальном сайте РСА либо уточнить данные у страховщика, во время оформления очередного страхового полиса. Разберем каждый случай подробнее.

Как проверить коэффициент БМ при оформлении полиса?

Несмотря на то что проверке КБМ по базе РСА онлайн водители отдают большее предпочтение, возможность уточнить информацию у страховщика тоже существует

Здесь важно учитывать один нюанс. Перед посещением офиса компании, стоит изучить, какие показатели устанавливаются при полностью безаварийной езде, чтобы ориентироваться на них при получении сведений от менеджера СК

Что касается процедуры, то здесь все просто:

  1. Водитель посещает офис компании и предоставляет старый полис.
  2. Специалист может посмотреть по номеру полиса ОСАГО, производились ли выплаты страховых сумм, и при помощи таблицы для расчета КБМ, установить, какой показатель будет действовать для обратившегося лица.
  3. С учетом КБМ специалист определяет размер скидки при оформлении полиса.

Здесь можно отметить, что все предельно просто и понятно, однако, есть вероятность, что специалист рассчитает показатель неверно, а обратившийся водитель, в силу незнания и плохого ориентирования в этой сфере, примет данные на веру и оплатит большую сумму.

Порядок проверки КБМ онлайн

Самым достоверным способом получить нужную информацию — это посетить сайт РСА и «пробить» данные по номеру водительских прав по общей базе. В этой базе отражены сведения о том, попадал ли водитель в аварийную ситуацию и получал ли страховку. Чтобы узнать КБМ на сайте по номеру водительских прав, действовать нужно так:

  1. Зайти на веб-ресурс РСА открыть специальную форму для получения нужных сведений.
  2. В запросе указываются такие сведения: число водителей (и их личные данные, включая Ф. И. О., дату рождения и сведения паспорта), управляющих авто, дата, следующая за днем завершения соглашения ОСАГО.
  3. Остается нажать кнопку «Показать КМБ» и внизу страницы отобразится нужная информация.

Итоговый показатель будет максимально точным, поскольку выполняет расчет автоматизированная система, без участия человека, однако важно проверить все внесенные сведения перед отправкой запроса

Заявление на перерасчет

Заявление на перерасчет страховой премии подается непосредственно в страховую компанию (в офис продаж и копия с отметкой о принятии в головное отделение). Определенной формы нет, так что содержание свободное.

  • Необходимо отразить факт указания в полисе неверного КБМ,
  • приложить копию выписки из АИС ОСАГО с сайта РСА, где прописан верный КБМ.
  • Копию водительского удостоверения, СТС,
  • Указать паспортные данные и почтовый адрес.

Срок рассмотрения – 30 дней по закону о рассмотрении обращений. Если страховая отказывается пересчитывать премию и вносить изменение КБМ, следует обратиться в Центробанк.

Как самостоятельно узнать и рассчитать КБМ?

Есть два способа самостоятельно узнать и рассчитать КБМ.

  • воспользовавшись интернет-сервисами;
  • при помощи таблицы КБМ.

Функция автоматического расчета имеется в сети Интернет, например на сайте РСА, где можно получить сведения, заполнив предложенную форму.

Если на указанном выше сайте указать в форме свои персональные данные, данные своего водительского удостоверения, а также дату заключения договора обязательного страхования автогражданской ответственности, на экране появится уже рассчитанный бонус-малус.

Можно воспользоваться таблицей КБМ.

По ней достаточно просто определить КБМ для конкретной ситуации. Необходимо найти пересечение класса на начало срока страхования и класса по окончании годового срока страхования, учитывая количество выплат, произведенных по вине застрахованного лица в течение года.

Например, имея на начало года класс 3 и не совершив ни одного ДТП, пересечение придется на 4-й класс, и, соответственно, КБМ составит 0,95, а если в течение года было, предположим, одно нарушение, повлекшее выплаты, пересечение придется на 1-й класс, и КБМ составит 1,55.

Таблица КБМ

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий