Поиск

Как получить лицензию на осуществление банковской деятельности

Процедура получения разрешения

Итак, получить лицензию на банковскую деятельность?

Целый ряд нормативных актов определяет лицензионный режим, обязывающий кредитные структуры получать соответствующее разрешение. Конкретное разрешение предусматривает четкий список правомерных банковских действий.

Процедура получения лицензии (бессрочного разрешения) на банковскую деятельность в России очень трудоемкая и длительная. Существует практика купли-продажи готовых кредитных организаций или акционерных обществ.

В случае принятия Центральным Банком РФ выше перечисленных документов он письменно это подтверждает учредителям.

С момента подтверждения начинается процесс их рассмотрения, изучения, проверки, в результате которых принимается окончательный вывод. Закон отводит на это полугодовой период, превышать который Центральный Банк не имеет права.

Следующий этап: Банк России направляет пакет кредитной структуры для регистрации в Едином реестре. Этим занимается уполномоченный орган власти. На внесение в список законом отводится пять дней с последующим уведомлением Банка России.

После этого у Банка РФ есть три дня, чтобы сообщить и документально подтвердить учредителям эту информацию

Учредители должны уплатить в течение месяца сто процентов заявленного уставного капитала (в противном случае в судебном порядке это юридическое лицо ликвидируется).

Лицензия позволяет приступить к прописанным в разрешении сделкам и операциям на законных основаниях.

Про осуществление банковской деятельности без лицензии расскажем ниже.

Какие виды разрешений выдаются Банком России

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями. Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей.

Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами. Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн. руб.

Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  • проведение операций с рублями для организаций;
  • совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  • привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;
  • принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  • принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  • проведение клиринга;
  • инкассация.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Может ли Центробанк отказать в предоставлении согласия и лицензии

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация. Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  1. Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
  2. Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  3. Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  4. Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
  5. После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.

Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

К их числу относятся:

  • несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  • плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;
  • несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, аудиторов, начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;
  • неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  • невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.

Как осуществляется отзыв разрешения у банка

Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом. В их число входят:

  • недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  • задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  • недостоверность предоставленных отчетов;
  • задержка предъявления требуемой отчетности;
  • осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;
  • нарушения документов Банка РФ, законов;
  • неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  • непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Порядок регистрации и лицензирования кредитной организации

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» с учетом установленного федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий