Поиск

Порядок лицензирования страховой деятельности в РФ

Приостановление, ограничение и возобновление лицензии

При выявлении нарушений страхового законодательства объекту лицензирования органом по страховому надзору выдается предписание, в котором указываются условия для их устранения.

Предписания даются в таких случаях:

  1. Осуществления объектом лицензирования деятельности, которая запрещена в законодательстве, а также деятельности, при которой нарушаются условия, установленные для выдачи лицензии.
  2. При несоблюдении страховщиком законодательства в части размещения либо формирования средств страховых резервов, прочих фондов, гарантирующих осуществление выплат по страховым случаям.
  3. При несоблюдении страховщиком установленных нормативными актами требований по обеспечению соотношения принятых обязательств и активов, а также иных требований к обеспечению платежеспособности и финансовой устойчивости;
  4. При нарушении субъектом требований о представлении в страховой надзор либо его территориальный орган отчетности.
  5. При непредставлении субъектом в установленные сроки документов, которые затребованы в порядке страхового надзора в размерах компетенции соответствующего органа.
  6. При установлении факта представления субъектом неполных или недостоверных информационных данных.
  7. При непредставлении в установленный срок в информации о дополнениях и различных изменениях, которые были внесены в учредительные документы.

Предписание направляют объекту лицензирования, в случае необходимости его копия может быть направлена в определенные органы исполнительной власти. Объект лицензирования в установленный данным предписанием срок должен предоставить представляет в страховой надзор документацию, подтверждающую ликвидацию выявленного нарушения. Указанные документы рассматриваются в течение 30 суток с момента получения. Таков порядок лицензирования страховой деятельности.

Представление субъектом в срок документов, подтверждающих устранение нарушений, является основанием для признания такого предписания в качестве исполненного. О снятии предписания должно быть сообщено субъекту страхового дела за 5 рабочих дней с момента принятия решения. Установление в дальнейшем факта представления субъектом документов, которые содержат недостоверную информацию, является главным основанием для признания ранее выданного предписания в качестве неисполненного. В случаях неисполнения предписания в установленный срок или надлежащим образом, либо при уклонении субъекта от получения данного документа действие лицензии приостанавливается, либо ограничивается.

Мы рассмотрели, как проходит лицензирование страховой деятельности.

Порядок процедуры

Для получения лицензии на проведение добровольного, обязательного или взаимного страхования, необходимо подать комплект документации в орган, уполномоченный ее рассматривать и принимать решения о выдаче разрешительных бумаг. Для получения лицензии, руководитель компании должен разработать положение о страховой деятельности, в котором следует раскрыть порядок расчета тарифов и формирования резервов, а также правила проведения страхования по всем видам страховки. Документы являются приложением к заявлению руководителя компании о предоставлении лицензии. В комплект бумаг входят:

  • Устав;
  • Свидетельство о проведении государственной регистрации юридического лица;
  • Протокол собрания учредителей об утверждении учредительной документации;
  • Справка о составе участников;
  • Документы, подтверждающие уплату ими уставного капитала в полном объеме;
  • Аудиторское заключение о достоверности представленной на рассмотрение финансовой отчетности.

Для получения лицензии на перестрахование, претенденту необходимо предоставить на рассмотрение ЦБ РФ стандартный перечень документов за исключением положения о страховании. Дополнительно необходимо подготовить бумаги, подтверждающие соответствующую квалификацию сотрудников, а также образцы договоров, необходимых для осуществления брокерской деятельности. После рассмотрения поданного заявления с комплектом бумаг, претендента на получение разрешительного документа вносят в единый реестр и оформляют лицензию. При его несоответствии регламентированным параметрам, заявителю выдается на руки письменный отказ.

Основные условия лицензирования

Для получения разрешения от потенциальной страховой организации требуется выполнение определенных условий. К ним относятся:

  • Обязательная регистрация субъекта на территории РФ.
  • Требования к величине уставного капитала зависят от конкретного вида страховой услуги, которым планирует заниматься субъект, и соответствуют 25 тысяч мин. размеров заработной платы, при страховании жизни – 35 тысяч, при проведении перестрахования – 50 тысяч. Уставной фонд в полном размере должен оплачиваться учредителями в денежной форме.
  • Требования к определенным соотношениям личных средств компании и размера страховой премии, которую планируется выдавать на 1-м году работы. То есть на момент первого обращения субъекта предпринимательства за получением лицензионных документов размер его уставного фонда и прочих собственных средств, совокупная величина которых должна быть не меньше законодательно установленной лицензионными условиями, полностью покрывать обязательства, взятые на себя страховщиком по договорам.
  • Требования к ответственности по каждому отдельному риску, которая не должна превышать десяти процентов от собственных средств. В случае превышения проводится перестрахование избыточных рисков.

Какие могут возникнуть сложности

Начинающие бизнесмены, отрывшие страховое агентство должны быть готовы к тому, что просто за красивые глаза лицензию на ведение дел не выдают.

Чтобы максимально упростить и ускорить механизм выдачи лицензии потребуется:

  1. Посетить юриста и досконально разъяснить, что должен указать страховщик в регистрационных бумагах для ведения той, деятельности на которую он нацелен.
  2. Узнать максимально подробный список документации, которую потребуется подготовить.
  3. Позаботиться о том, чтобы на момент подачи бумаг на счету компании был уставной капитал.
  4. Подготовить все сведения о доходах людей, внесших вклад в стартовый бюджет.
  5. Провести аудит фирмы до подачи документов на лицензию и устранить выявленные нарушения в кротчайшие сроки.

1.doc

        5            

^

5.3.1 Условия получения лицензии на осуществление страховой деятельности

Лицензия конкретные виды страхования, медицинским страхованиемвида страховой деятельности, с формированием специальных денеж­ных фондов (страховых резервов),

  • Быть зарегистрированной на территории РФ;
  • Иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
  • Выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;
  • Выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.
  • 25 тыс. МРОТ при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни;
  • 35 тыс. МРОТ при проведении страхования жизни;
  • 50 тыс. МРОТ при проведении исключительно перестрахова­ния.

rдоговору страхованияутвержденное^

5.3.2 Порядок выдачи лицензии

  1. Заявление по установленной форме;
  2. Учредительные документы
  3. Документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  4. Экономическое обоснование страховой деятельности, включа­ющее:
  • бизнес-план на первый год деятельности страховщиков, полу­чающих лицензию впервые;
  • расчет соотношения активов и обязательств по установленной форме для страховщиков, осуществляющих страховую деятельность не менее года;
  • положение о порядке создания и использования страховых ре­зервов;
  • план по перестрахованию (в произвольной форме), если мак­симальная ответственность по отдельному риску превышает 10% соб­ственных средств страховщика;
  • баланс с приложением отчета о финансовых результатах на по­следнюю отчетную дату;
  • план размещения страховых резервов.
  1. Правила по видам страхования, содержащие:
  • определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования;
  • определение объектов страхования;
  • определение перечня страховых случаев, при наступлении ко­торых наступает ответственность страховщика по страховым выпла­там (основные и дополнительные условия);
  • страховые тарифы; определение сроков страхования;
  • порядок заключения договора страхования и уплаты страховых взносов;
  • взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;
  • порядок рассмотрения претензий по договору страхования.
  1. Расчет страховых тарифов с приложением использованной методикой расчета и указанием источника исходных данных, утвержденную руководителем страховщика структуру тарифных ставок.
  2. Сведения о руководителе и его заместителях.

лицензируемой деятельностью

  • Правила страхования;
  • Величины нетто-ставок страховых тарифов по видам страхова­ния иным, чем страхование жизни;
  • Величины нетто-ставок страховых тарифов по страхованию жизни в связи с изменением доходности;
  • Структуру страховых тарифов по добровольным видам страхо­вания;
  • Порядок формирования страховых резервов по дополнитель­ным видам страхования, связанным с расширением перечня видов страхования.

        5            

Поиск по сайту:  

Пакет документов

В перечень документов входит:

  1. Заявление, подаваемое в лицензирующие органы.
  2. Документы, доказывающие регистрацию страховщика в ФНС.
  3. Устав и протокол с собрания учредителей о желании получить лицензию и поручении определенному лицу ведение дел по оформлению.
  4. Если страховщиком является акционерное общество, то потребуются документы о каждом из лиц, вложивших деньги в компанию.
  5. Сведения о зачислении на счет СК необходимого уставного капитала, а также бумаги, указывающие на источник доходов людей, вложивших средства в стартовый бюджет.
  6. Заключение о проведенной аудиторской проверке.

Требования к пакету документов.

Выдается документ о лицензировании на основании поданного потенциальным страховщиком заявления с приложенным к нему пакетом документов, перечень которых устанавливается специальными актами законодательства. В нем необходимо указать полное и краткое название организации в соответствии с уставом, юридический адрес, индекс, реквизиты технической связи, а также тип страховщика.

Вместе с заявлением подаются:

  • Учредительные документы, которые включают устав предприятия, справку о гос. регистрации юрлица, протокол собрания учредителей.
  • Информацию о составе учредителей или акционеров юрлица.
  • Бухгалтерская документация, подтверждающая полное формирование учредительного капитала.
  • Информацию о руководителе и руководящем составе предприятия.
  • Экономическое обоснование последующей хозяйственной деятельности. В него входят бизнес-план, составленный на один год работы предприятия, расчет соотношения действующих активов и обязательств, который производится по законодательно установленной лицензионный органом методике.
  • Положение о порядке использоваться резервов и их формировании.
  • Составленный в произвольной форме план по перестрахованию.
  • Утвержденный план размещения средств.
  • Бумаги финансовой отчетности предприятия, к которым относится Баланс и Финансовый отчет предприятия.
  • Аудиторское заключение, содержащее выводы о хозяйственной деятельности субъекта, в случае если его проведение установлено требованиями закона для предприятий с определенным видом услуг.
  • Правила страхования, разработанные для каждого вида.
  • Расчет тарифов, к которому прилагается методика, по которой он производился.

Почему вам могут отказать?

Условия лицензирования деятельности по страхованию допускают отказ в выдаче лицензии. О причинах такого отказа орган лицензирования должен сообщить соискателю.

Видео — центробанк отозвал разрешение:

Причинами отказа являются:

  • Несоответствие законодательным требованиям пакета документов.
  • Выявление в предоставленных документах не достоверной информации.
  • Наличие у кого либо из представителей руководящего состава предприятия непогашенной судимости.
  • Не выполнение страховой компанией предписания надзирающего органа.
  • Банкротство предприятия.
  • Ухудшение платежеспособности страховщика. Понижение его финансовой устойчивости.
  • Несоответствие уставных документов предприятия требованиям закона.
  • Если на момент обращения страховщика за получением лицензии на еще один вид страхования он имеет не устраненные нарушения страхового законодательства.
  • Если соискатель лицензии, обратившись в уполномоченный орган, использует обозначение, которое индивидуализирует другого участника рынка страхования, уже внесенного в государственный реестр раньше. Вышеназванное положение не распространяется на филиалы и дочерние компании

Основания ограничения или приостановки действия лицензии.

Орган, проводящий лицензирование в сфере страховой деятельности при нарушении норм лицензирования выдает предписание на устранение этих нарушений.

Нарушения могут заключаться в следующем:

  • осуществление страховщиком законодательно запрещенных видов хозяйствования;
  • несоблюдение законодательства при формировании страховых резервов;
  • несоблюдение требований к платежеспособности;
  • не предоставление отчетности;
  • непредставление органу лицензирования затребованных документов;
  • выявление факта предоставления в органы лицензирования недостоверной информации;
  • несвоевременное предоставление информации об изменениях в правила страхования.

В случае если субъект предпринимательства, занимающийся страхованием, не выполнит требования предписания и не устранит указанные нарушения, лицензия может быть приостановлена.

Она может быть приостановлена и судом. Приостановка лицензии означает, что предприятие не может заключать договоры. Приостанавливается также и оказание услуг.

Динамика правоотношений в обществе увеличивается с введением в действие новых правовых актов. При этом правовая грамотность населения на сегодня недостаточная для возможности самостоятельного правового регулирования текущих процессов в обществе. Поэтому в условиях современности необходимость повышения своей правовой культуры и осведомленности в сфере лицензирования становится все более очевидной.

Ответственность за отсутствие лицензии

Если представители органа страхового надзора обнаружат, что финансовая организация осуществляет продажу полисов без разрешения Банка России, к компании могут быть применены различные меры взыскания вплоть до ликвидации в судебном порядке по факту мошенничества.

Штраф и запрет на проведение ряда операций в страховом деле – минимальные меры взыскания для нарушителей порядка осуществления страховой деятельности в РФ. Размер штрафа зависит от конкретного случая. Запрет связан с реализацией полисов и сопутствующих услуг по конкретной отрасли страхования, по которой у страховщика нет официальной лицензии.

Проведение проверки может быть случайным процессом, или напротив, вызвано многочисленными жалобами клиентов.

Основания для отказа

Если орган страхового надзора принял решение не выдавать лицензию, он должен предоставить мотивированный ответ. То есть, соискатель получит письмо, в котором будут подробно разъяснены причины отказа в выдаче лицензии. Все основные причины отказа в предоставлении лицензии на страховую деятельность указаны в статье 32.3 Федерального закона «Об организации страхового дела». Среди них:

  • Полное совпадение наименования юридического лица соискателя с иным юридическим лицом. Единственное исключение, если соискатель является дочерним предприятием юридического лица, с наименованием которого произошло совпадение;
  • Неустранение нарушений, ранее приведших к ограничению или приостановлению лицензии при условии, что соискатель обращается за лицензией на новые, ранее не осуществляемые виды страхования;
  • Несоответствие предоставленных документов действующему законодательству;
  • Наличие ошибок или недостоверной информации в предоставленных документах;
  • Несоответствие устава организации действующему законодательству;
  • Несоответствие лиц, назначенных на ответственные должности, требованиям, установленным статьей 32.1 ФЗ «Об организации страхового дела»;
  • Объявление фиктивного или организации преднамеренного банкротства субъекта страхового дела хотя бы одним из учредителей соискателя лицензии;
  • Недостаточность финансовых активов.

Как уже указано выше, в случае отказа в выдаче лицензии, страховая компания в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения должна письменно уведомить об этом соискателя. В письме должны быть подробно разъяснены причины отказа. К примеру, в случае отказа из-за несоответствия предоставленных документов действующему законодательству в письме должны быть приведены выдержки из законодательства, которым перечат предоставленные документы.

Порядок действий при лицензировании страховой деятельности

— полное наименование страховщика; его юридический адрес;

1. «Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» вводятся в действие с 1 ноября 1992 года.

2. Лицензии, выданные страховым организациям на основании Временного положения о порядке лицензирования страховой деятельности на территории РСФСР от 10 июня 1991 года, утвержденного Министерством финансов Российской Федерации, действительны до замены их лицензиями нового образца.

3. Страховые организации, имеющие лицензии на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации, в течение двух лет со дня опубликования в печати «Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» обязаны привести организационные, правовые, финансовые стороны своей деятельности в соответствие с требованиями настоящих Условий и обратиться в Госстрахнадзор России для получения лицензии нового образца.

4. При установлении на основе отчетов, материалов, проверок, жалоб и другой информации нарушений страховыми организациями страхового законодательства и необеспечении ими устойчивости страховых операций Госстрахнадзор России вправе предложить им получение новой лицензии с учетом требований настоящих Условий.

5. Организации, не имеющие по состоянию на 1 января 1993 года лицензии, не обладают правом осуществления страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Законность работы страховых компаний нормируется законодательством — законом о регуляции страховой деятельности в Российской Федерации. Государственный орган вправе отказать юридическому лицу в выдаче лицензии из-за несоответствий указанной в документах информации. Также отказ может быть принят по причине недостаточной финансовой способности компании обеспечить стабильную выплату страховых договорных обязательств.

Порядок действия оформления лицензии:

  1. Сбор указанной выше документации;
  2. Получение статуса страхователя в Департаменте Министерства Финансов РФ;
  3. Подача документов в службу страхового надзора вместе с присвоенным кодом;
  4. Ожидание решения в течение двух календарных месяцев (по истечению пяти дней с момента письменного принятия решения, об этом сообщается заявителю).

Срок выдачи лицензии не ограничивается, однако государственный орган может выдавать разрешение на 3 года по желанию заявителя. Дальнейшая регуляция законной деятельности страхователя осуществляется закону России про регуляцию страхового дела.

Мероприятия, которые необходимо совершить с целью получения лицензии, просты:

  1. Зарегистрировать юридическое лицо или предпринимательство. В уставных документах должна быть информация о планировании проводить страховую деятельность.
  2. Подготовить пакет документов для лицензирующих органов.
  3. Написать заявление в органы по страховому надзору о желании получить разрешительный бланк.
  4. В случае одобрения от Федеральных структур, получить на руки заветную лицензию.

Требования к получателям лицензий

Закон предъявляет строгие требования к соискателям на получение лицензий на страхование.

Уставный капитал

Первое требование, которое мы рассмотрим, это требование к уставному капиталу страховой организации.

Базовый размер уставного капитала для страховой организации равен 120 млн рублей, такой капитал позволит получить лицензию на осуществление личного страхования (без страхования жизни), имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.

Для страхования жизни необходимо увеличить уставной капитал в два раза – до 240 млн рублей, а для реализации перестрахования – до 480 млн рублей.

Однако если страховщик занимается только медицинским страхованием, минимальная величина уставного капитала для него равна 60 млн рублей.

Другое требование – доля участия в этом капитале иностранных инвесторов.

Так, дочерние организации иностранных компаний либо компаний, уставной капитал которых содержит более 49% долей иностранных инвесторов, не могут заниматься в России страхованием имущества, жизни и здоровья населения за счет бюджетных средств.

Это касается и страхования рисков, связанных с закупками товаров, работ, услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды, страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

Кроме всего прочего, вышеупомянутый иностранный инвестор должен не менее 5 лет осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим страховым законодательством РФ.

Квалификация руководящих лиц

Второе требование для выдачи лицензии – это соответствие руководящих лиц квалификационным требованиям.

Генеральный директор должен иметь диплом о высшем образовании и не менее чем двухлетний стаж руководящей должности в субъекте страхового дела.

На позицию главного бухгалтера страховой или перестраховочной компании назначается лицо, соответствующее требованиям Федерального закона «О бухгалтерском учете», и имеющее не менее чем пятилетний стаж, при этом два года из последних пяти необходимо быть сотрудником страховой или перестраховочной компании.

Главному бухгалтеру страхового брокера необходимо иметь диплом о высшем образовании и страховой стаж по специальности как минимум два года.

Лицо, занимающее позицию главного бухгалтера в обществе взаимного страхования, имеет высшее образование и двухлетний страж по специальности в субъекте страхового дела.

Внутренний аудитор не сможет работать без высшего образования в экономической, финансовой или юридической сфере и двухлетнего стажа в страховой, перестраховочной или другой финансовой или аудиторской компании.

Кроме того, внутренним аудитором не может быть лицо, являющееся акционером или родственником руководителя, акционера, главного бухгалтера либо члена совета директоров страховщика, а также лицо, которое в течение двух предшествующих лет занимало должность главного бухгалтера или руководителя организации.

Помимо всего прочего, место генерального директора, главного бухгалтера, аудитора и члена совета директоров не могут занимать лица, руководящие в прошлом организациями, у которых была отозвана или приостановлена лицензия на страхование, если с момента отзыва прошло меньше чем три года.

А также лица, имеющие непогашенную судимость или дисквалификацию за нарушения в финансовой сфере.

Итак, мы рассмотрели два главных требования, несоблюдение которых приведет к отказу в получении лицензии на страховую деятельность: минимальная величина уставного капитала и квалификационные соответствия руководителей страховщика.

Существуют и другие основания для отказа Центральным банком в выдаче лицензии на страхование, например, несостоятельность субъекта страховой деятельности или наличие действующего предписания ЦБ РФ, связанного с финансовой устойчивостью.

Или несоответствие документов, представленных для рассмотрения заявления о выдаче лицензии.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий