Поиск

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Введение процедуры

Введение меры обусловлено необходимостью восстановления способности лица оплатить имеющиеся долги. В этом случае, кредитор не имеет права подать в суд с целью возврата средств. С того момента, как вводится эта мера, и вплоть до её прекращения:

  1. Приостанавливается действие исполнительной документации, по которой производятся финансовые взыскания. Это не касается бумаг о долгах по зарплате, авторских отчислений, незаконного владения сторонним имуществом, причинении ущерба здоровью лица, причинения морального вреда, долгов по текущим платежам.
  2. Перестают начисляться денежные санкции (штрафы и так далее). Исключение составляют обязательства, вступившие в силу после момента признания банкротства и соответствующие денежные штрафы.
  3. Начисляются проценты по обязательствам перед конкурсным кредитором.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов распространяется на:

  • Обязательства и платежи, вводимые до наступления арбитражного управления.
  • Требования банка о покрытии убытков, возникших из-за отказа АУ от выполнения условий договора.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не распространяется на:

  • обязательства, появившиеся после признания банкротства;
  • долги, время исполнения которых произошло после введения внешнего управления;
  • требования об изъятии долгов по зарплате, авторские отчисления, возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда;
  • алименты;
  • обязательства по текущим задолженностям. Подразумевается, что мораторий вводится только касательно обязательств, появившихся до инициирования дела о банкротстве. Долги, возникшие во время ведения дела, придется выплачивать.

Действие моратория направлено, в первую очередь, на защиту должника. По этой причине его введение может зависеть от того, кто инициировал банкротство. Если это была организация, имеющая долги, то закон обычно начинает действовать с момента возбуждения дела. Если дело заведено по инициативе банка, то закон начинает действовать с момента объявления банкротства в СМИ.

Кредиторам, ожидающим выплат, предоставляется определённая компенсация. В частности, это «мораторный» процент по ставке рефинансирования ЦБ. Нельзя сказать, что подобные начисления выгодны кредиторам, так как ставка уже длительное время составляет менее 15% годовых.

Если было принято решение о переносе сроков оплаты налогов, на объём имеющихся долгов начисляется процент.

При упрощённой процедуре банкротства введение моратория не производится.

Пени и штрафы

Штрафы за неисполнение обязательств могут начисляться только по текущим долгам и тем платежам, которые появились после прохождения процедуры банкротства. Проценты перестают начисляться в следующих случаях:

  1. Арбитражным судом было приято решение о начале выплат кредиторам;
  2. Имеющиеся задолженности оплачены в ходе арбитражного управления;
  3. Была пройдена процедура банкротства и открыто производство в рамках конкурса.

На кого распространяется?

Временная приостановка удовлетворения кредиторских требований распространяется на следующие платежи, если обязательства по ним наступили до введения на предприятии внешнего управления:

  • по исполнительной документации;
  • имущественным взысканиям (в том числе, на предмет залога по ипотечному договору);
  • иным документам, предполагающим принудительное взыскание;
  • решений о взыскании накопившегося долга по зарплате, авторским договорам;
  • решений о возмещении морального вреда;
  • истребовании имущества из чужого владения.

Этот период имеет некоторые особенности. Так, на задолженность перестают начисляться штрафные санкции и пени, а также иные предусмотренные финансовые санкции, не применяется инфляционный индекс. Проценты по требованиям конкурсных кредиторов и уполномоченных органов начисляются в размере ключевой ставки. Проценты начисляются с даты старта внешнего управления до постановления о начале расчетов с кредиторами или открытии конкурсного производства.

Заморозка действует и на кредиторские требования о возмещениях убытков, возникших из-за отказа назначенного управляющего от исполнения некоторых договорных обязательств. При этом управляющий не вправе отказаться от обязанностей в рамках сделок, заключенных и одобренных им на этапе внешнего управления.

Указанные послабления помогают компании максимально быстро сконцентрироваться на восстановлении финансового состояния.

Мировое соглашение на данном этапе банкротства не заключается.

Понятие моратория

Важно! Мораторий представлен специальным процессом, при котором предоставляется право банку на получение отсрочки по обязательствам, причем максимальный период времени, на который вводится данная процедура, представлен тремя месяцами.

В России к такой процедуре прибегает Банк России достаточно редко, так как обычно альтернативой выступает отзыв лицензии.

Также нередко используется процедура банкротства, если организация не может далее справляться со своими обязательствами.

При введении моратория выполняются стандартные действия:

  • приостанавливается функционирование исполнительных органов в банке;
  • от одной недели до трех месяцев банковская организация не исполняет обязательства перед многочисленными кредиторами.

Все эти действия приводят к тому, что прекращается основная работа банка.

Приостановка удовлетворения требований

После введения моратория назначается для банка временная администрация.

Вся процедура предполагает, что банк на некоторое время не исполняет свои обязательства, поэтому вкладчики не обладают возможностью забрать свой вклад.

Дополнительно не проводятся разные платежи кроме текущих.

Назначенная администрация оценивает имеющиеся активы, после чего принимается решение о том, какие действия будут предприниматься в отношении банка, так как может проводиться процедура санации или может отзываться лицензия.

Важно! Даже в случае заморозки вкладов все равно происходит далее начисление процентов, но для этого используется 2/3 ставки рефинансирования. Каждый вкладчик в случае применения моратория к банку может обратиться в АСВ для получения страхового возмещения

Каждый вкладчик в случае применения моратория к банку может обратиться в АСВ для получения страхового возмещения.

Выполнять этот процесс надо через две недели после начала процедуры. Помимо самого вклада выплачиваются и начисленные проценты.

Вкладчики могут и не обращаться за своими вкладами, так как могут подождать окончания срока моратория.

Как вводится мораторий в банке на примере банка Югра? Смотрите видео:

Нередко применяется к банку процедура санации, поэтому далее будут обслуживаться клиенты в прежнем режиме.

С какого момента начинается мораторий и сколько длится

Действия, направленные на реорганизацию предприятия, проводятся после того, как арбитражный суд вынесет решение об обоснованности заявления о банкротстве.

Сначала ведется наблюдение за действиями руководства, процессом восстановления работы предприятия. После этого кредиторы на заседании решают дальнейшую судьбу должника. Выбирается один из вариантов:

  1. «Оздоровление», при котором организация-должник продолжает свою деятельность. В этом случае вводятся некоторые ограничения. К запретам относят продажу активов или всего предприятия.
  2. Конкурсное производство. Это мероприятия, направленные на полную ликвидацию предприятия. В этом случае имущество должника будет делиться между кредиторами.
  3. Введение внешнего управления. Мера применяется, когда руководство предприятия признается неэффективным, поэтому временно отстраняется от исполнения обязанностей.

На последнем этапе вводится мораторий. Во время его действия предприятие избавляется от необходимости выплачивать долги. Однако оно не освобождает от текущих расходов.

Управляющий сам устанавливает период, свободный от выплаты долгов. Возможна пролонгация срока, если за оговоренное время не удалось достигнуть целей, а общая ситуация на предприятии не улучшилась. Максимальная продолжительность моратория составляет всего 3 месяца. А вот внешнее управление может продлеваться до 1,5 лет.

За это время могут произойти положительные изменения:

  • приостанавливается процедура банкротства;
  • достигается финансовая стабильность на производстве;
  • появляются средства для погашения кредитов.

Может быть и другой исход. Если дела не улучшатся, то снова соберутся кредиторы на совещание и начнется конкурсное производство. Имущество должника будет продано с молотка.

Решение проблем со счетами юрлиц

Счета юрлиц замораживают в полном объеме: снять или перевести деньги контрагентам или на счета в другие банки невозможно. Единственный вариант, который доступен компаниям, — ждать решения ЦБ РФ. При этом предприятия обязаны выплачивать зарплаты, рассчитываться с поставщиками. Но утрату доступа к счетам в этом случае считают проблемой компании, ведь риски существуют всегда и нужно уметь срочно решать подобные вопросы.

Если Центробанк принимает решение не отзывать лицензию, а направить усилия на восстановление деятельности финансового учреждения, то доступ к счетам предприятия получат спустя несколько дней.

Но существует проблемы и другого рода — зависшие платежи. Они случаются тогда, когда клиенту одобрили перевод средств, но он не был завершен. Деньги ушли со счета отправителя, но не пришли на счет получателя. Второй вариант, средства вернулись из-за ошибки в реквизитах или в назначении платежа. В таких случаях временные управляющие должны разобраться в ситуации.

Чего ждать после моратория

А дальше законом предусмотрен переходный период, который подразумевает под собой три месяца после отмены моратория.

То есть, если дела о банкротстве будут возбуждаться в течение трех месяцев после прекращения действия моратория в отношении должников, на которых он распространялся, будут действовать следующие правила:

1. Составы и размеры требований о выплате выходных пособий, зарплат лицам, работавшим/работающим по трудовому договору, и обязательных платежей, которые возникли до даты введения моратория и заявленных после того, как АС принял заявление о признании вас банкротом, будут определяться на дату введения моратория. Таким образом, законодатель подтверждает свою логику, что предоставляет субъектам восстановить свою платежеспособность и, в том числе, регулирует долговую нагрузку с помощью временного инструмента, а именно на дату введения моратория.

Еще здесь есть важный и очень продуманный нюанс, что если вышеупомянутые выплаты были выражены в иностранной валюте, то состав и размер требований будет определяться по наименьшему значению курса на дату введения моратория, либо дату возбуждения дела о банкротстве.

2. Сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, которые были совершены в период действия моратория, будут признаны ничтожными. Конечно же, под эти правила не попадут сделки, которые совершаются в обычной хозяйственной деятельности организации, если цена имущества (по одной или нескольким связанным сделкам) или обязательств не будут превышать один процент стоимости активов должника.

Рассчитываться активы будут по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период на дату введения моратория.

3. Если должник предоставит согласие кредитору с условиями мирового соглашения, которое было выдано в период действия моратория, то при подсчете голосов на собрании кредиторов при голосовании о заключении мирового соглашения, такой кредитор будет считаться проголосовавшим за заключение такого мирового соглашения.

4. Решения кредиторов по поводу заключения мирового соглашения принимаются большинством голосов и считаются принятыми при условии, что за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом

Здесь очень важно обратить внимание на влияние залоговых кредиторов, которые по сути будут предопределять результат голосования по заключению мирового соглашения

Конечно, нужно мыслить глобально, что государство пытается сохранить экономику, и, тем самым, принести пользу кредиторам, ведь если у нас будут «умирать» целые секторы экономики, это однозначно повлияет на нас всех.

Будем формировать судебную практику и будем ждать опыт коллег по вопросам банкротства с учетом моратория.

Всем хорошего настроения и здоровья.

Коллеги, а вы что думаете по поводу законопроекта и его формулировок? Будем рады обратной связи.

Управляющий партнер ЮК Лекс Альянс Леер Артур

Что происходит во время моратория и после него

Приостановка возможности инициировать банкротство – это не единственное послабление для задолжавших лиц:

  1. Временно снимается обязанность с должников лично передавать заявления о «самобанкротстве».
  2. Запрещено проводить распределение полученного дохода, выплачивать дивиденды и стоимость доли соучредителям организации.
  3. За просроченные взносы по обязательствам не начисляются штрафные санкции и пени.
  4. Запрещено обращать взыскание долгов на имущество, даже если оно находится в залоге.
  5. Упрощается процесс подписания мирового соглашения.
  6. Временно «замораживается» исполнительное производство, связанное с имущественными притязаниями и открытое до начала действия моратория (ограничительные меры, наложенные ранее, сохраняются).

Несмотря на то что кредитор временно лишился права инициировать процедуру банкротства, задолжавшая компания не сможет вести полноценную деятельность. После окончания моратория кредитор имеет право сразу запустить процесс признания предприятия несостоятельным.

Если процедура будет инициирована в течение 3 месяцев после завершения моратория, то любые сделки, проведенные во время действия запрета, признаются ничтожными. Исключение делается только для операций, относящихся к стандартной хозяйственной деятельности компании, стоимость которых не больше 1% от балансовой цены всех активов.

Как работает мораторий на подачу заявлений

Мораторий не распространяется на уже запущенные процедуры признания финансовой несостоятельности организации, это значит они будут доведены до конца. Запрет действует только в отношении заявлений, которые еще не приняты.

В период ограничений все заявки (включая от налоговой инспекции) будут отменены судом и возвращены истцу. Даже если заявление подано до начала ограничений, рассматривать его не станут, приостановка взыскания долгов будет осуществлена в течение 3 суток.

Кому положен мораторий

Мораторий действует на ограниченный перечень фирм в отраслях, которые больше всего пострадали от коронавируса. Их состав определяется Правительством РФ. Запрет может распространяться на компании с конкретным видом деятельности или на отдельные группы пострадавших лиц.

На период карантина мораторий затрагивает:

  • предприятия, которые входят в наиболее пострадавшие от карантина отрасли: культура, гостиничный бизнес, заведения общественного питания, образование, спорт, бытовой сервис. Отрасль деятельности компании определяется в соответствии с ОКВЭД от 01 марта 2020 г.;
  • предприятия, вошедшие в перечень системообразующих;
  • предприятия, вошедшие в перечень стратегических.

Мораторий продлится полгода, вступил в силу 1.04.2020 г. При необходимости Правительство РФ во главе с Путиным В.В. имеет право увеличить срок действия запрета.

За кредиторами физлиц остается право инициировать банкротство.

Кому положен мораторий, можно узнать здесь:

https://youtube.com/watch?v=gnS5DGgVNAE

Что дает мораторий?

1. В первую очередь, мораторий предоставляет вам гарантию, что в отношении вас не будет введена процедура банкротства и, как следствие, все негативные последствия, вытекающие из данной процедуры. Тем самым, у вас появляется возможность для восстановления вашей деятельности и исполнения ваших обязательств перед кредиторами.

Нужно ли что-то делать, чтобы ваши кредиторы все-таки не инициировали процедуру? Нет, не нужно.

Арбитражный суд (далее по тексту — АС) вернет заявление ваших кредиторов в период моратория. Также, под возврат заявления попадают и те заявления кредиторов, которые были поданы в АС, но по ним не был решен вопрос их принятия. Здесь, конечно, возникнет много спорных вопросов, ответы на которые мы получим, наверное, только из судебной практики. Предполагаю, что практика будет складываться негативно для всех, кто будет пробовать оспаривать.

Здесь еще важный момент для юристов, которые знакомы с процедурой и алгоритмом действий и знают, что перед тем, как обратиться в АС с заявлением, необходимо подать уведомление о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом. В случае подачи в период действия моратория, данное уведомление не подлежит размещению до окончания срока моратория. Кстати, если вы все-таки успели и ваше уведомление включено в реестр на дату начала моратория, оно все равно утратит силу.

2. Во-вторых, на срок действия моратория, если вы попадайте под него (как это проверить, указано выше), в отношении вас:

— приостанавливаются обязанности должника. Таким образом, вам дается возможность самостоятельно разобраться со своими финансовыми сложностями и формировать графики платежей для того, чтобы восстановить свою платежеспособность.

— не допускается обращение взыскания на заложенное имущество даже в судебном порядке. Это также один из важнейших пунктов, который позволит с помощью имущества, которое даже заложено, восстанавливать свою деятельность и свою платежеспособность.

— приостанавливаются исполнительные производства по имущественным требованиям, которые возникли до введения моратория! Да, действительно, законодатель пошел на такую меру, для стабильности в экономике, а также в целях восстановления организаций, пострадавших от COVID-19.

Предполагаю, что законодатель пытался заложить следующий смысл: используйте имущество, которое вам принадлежит, реализуйте его потенциал для восстановления своего финансового положения, но при этом вам запрещено распоряжаться им, а именно продавать и передавать третьим лицам. Но, думаю, многие коллеги со мной поспорят, и будет масса вопросов по реализации и исполнении данной статьи уполномоченными органами. Также ждем судебной практики и готовы сами её формировать.

Установление моратория

Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.

По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.

На кого распространяется?

Все обязательства предприятия по текущим платежам производятся в обычном режиме в порядке очередности. При отказе временного управляющего от выплаты текущих долгов, кредиторы вправе обратиться в суд и взыскать такие долги.

Текущие платежи также не подпадают под действие закона о банкротстве предприятия, потому что они не вносятся в реестр долгов. Мораторий действует только в отношение долгов, вписанных в реестр.

Мораторий на удовлетворение кредиторов не может быть направлен на:

  • выплату заработной платы;
  • алименты;
  • авторские гонорары;
  • возмещение убытков по причинению вреда здоровью;
  • текущие платежи.

Регулярные платежи не относятся к долгам, на них не распространяется мораторий. Введение внешнего управления не должно лишать работников предприятия и кредиторов мер социальной защиты. Освобождение социальных выплат от действия моратория служит дополнительной гарантией этого. Платежи производятся в обычном режиме:

  1. Долги первой очереди: компенсации морального и физического вреда здоровью.
  2. Долги второй очереди: заработная плата, оплата гонораров и авторских отчислений.
  3. Другие удержания из заработной платы работников, в том числе подоходный налог.

К сведению

Заморозка возможна только по долгам, возникшим до начала процедуры банкротства. Такие кредиторы должны ввести свои требования в специальный реестр, чтобы после окончания моратория полностью получить свои деньги. Долги, не вписанные в реестр, возмещаться не будут.

При несвоевременном обращении требования также остаются без возмещения. Так прописано в законе о банкротстве: все такие долги признаются недействительными.

Требования кредиторов по долгам в текущее время внешнего управления должны быть удовлетворены в полном объёме.

Если у кредиторов имеются требования к должнику о возвращении имущества из незаконного владения, то на такие требования действия моратория не распространяется. Причина этого состоит в том, что такие обязательства не относятся к денежным, суд разбирает такие дела в общем порядке, они никак не связываются с процедурой банкротства.

Все кредитные обязательства откладываются до окончания внешнего управления. Если же до начала моратория у организации были долги по исполнительным документам по решению суда, то эти долги придется погашать. Это может быть возмещение:

  • долгов по заработной плате;
  • по исполнительным документами или другим документам о принудительном взыскании;
  • вреда, нанесённого здоровью или морального вреда;
  • имущественным искам, в том числе по ипотеке;
  • имущества из незаконного владения;
  • вознаграждений по авторским правам и гонорарам по интеллектуальной собственности;
  • долгов по текущим расходам.

На срок моратория перестаёт действовать исковая давность по делам и институт мирового соглашения. Это правило действует исходя из того, что должник не имеет право выплачивать свои долги как принудительно, так и добровольно, на все эти выплаты установлена отсрочка.

Поэтому течение исковой давности прекращается до окончания срока моратория. Все эти меры направлены на то, чтобы в короткий срок предприятие-банкрот сумело восстановить свою финансовую состоятельность, направив все свои средства на реорганизацию производства и его оптимизацию.

На что распространяется мораторий

При использовании данной процедуры приостанавливается удовлетворение требований кредиторов в отношении платежей:

  • по исполнительным производствам;
  • по взысканиям, которые являются имущественными, причем сюда же относится разное залоговое имущество;
  • по решениям, на основании которых требуется банку возместить моральный вред клиенту;
  • по другим документам, по которым с банка принудительно взыскиваются средства;
  • по решениям, на основании которых взыскиваются долги по зарплате или авторским контрактам;
  • по требованию имущества, которое должно забираться из чужого владения.

Период, когда введен для банка мораторий, обладает многими нюансами.

Как получить деньги, когда в банке введен мораторий? Советы вкладчика банка Югра в этом видео:

К ним относится:

  • на долги не начисляются штрафы, пени или иные виды санкций;
  • не используется инфляционный индекс;
  • все проценты по вкладам начисляются исключительно по ключевой ставке независимо от ставки, которая прописывается в договоре, составленным с вкладчиком;
  • управляющий может договариваться с кредиторами в отношении снижения ставки, по которой начисляются проценты;
  • во время моратория даже приостанавливается срок исковой давности.

За счет всех этих особенностей банк может оперативно концентрироваться на улучшении своего финансового состояние.

На что не распространяется мораторий

Важно! Мораторий допускается вводить при банкротстве, которое осуществляется с использованием упрощенной схемы, поэтому отсутствует возможность для санации или внешнего управления, так как требуется сразу начинать процедуру ликвидации организации.

Не допускается заморозка на:

  • выплату зарплаты;
  • перечисление алиментов работников банка;
  • гонорары по авторским контрактам;
  • возмещение вреда, нанесенному жизни или здоровью людей со стороны банка;
  • требования, имеющие отношения к текущим платежам.

Если долги возникают после начала внешнего управления, то они должны выплачиваться.

Что такое мораторий требований?

В ходе установления банкротства юридического лица участвуют все заинтересованные стороны. Они вправе предъявлять претензии на возврат собственных средств, то есть устанавливать кредиторские требования при несостоятельности организации. Информация о продвижении процесса, очередности взыскания задолженности содержится в Едином Федеральном реестре процедур банкротства.

Однако в некоторых случаях на помощь дебиторам приходит законодательная база РФ, в частности ФЗ «О несостоятельности», устанавливающий защиту на имущество, так называемый мораторий удовлетворения требований кредиторов.

Это определение характеризуется запретом (приостановлением) на самостоятельное выполнение задолжавшей организацией обязательств финансового значения перед займодателями. Подобный процесс обусловлен сохранностью имущественных активов задолжавшего лица и утраты его права на самостоятельное решение финансовых проблем. Такая отсрочка считается страховым случаем.

Особенности моратория

С момента наступления моратория банка действуют другие правила:

  1. На задолженности заемщиков во время моратория не начисляют штрафы, пени и другие санкции.
  2. Инфляционный индекс не применяют.
  3. Доход по депозитам начисляют не по договорной ставке, а по условиям рефинансирования.
  4. Временный управляющий банком может договориться с кредиторами о снижении процентной ставки либо изменить другие условия по возврату долгов.
  5. Во время моратория приостанавливают сроки исковой давности

Такие правила помогают временной администрации бросить все силы на разбор ситуации и улучшение положения финансового учреждения.

Что могут сделать физические лица

Для физлиц и ИП назначение моратория — страховой случай, как и ликвидация учреждения. При этом все застрахованные вклады на сумму до 1,4 млн. рублей РФ или эквивалентные этой сумме деньги в иностранной валюте возвратят владельцам. Если сумма на счете превышает застрахованную, то разницу не компенсируют.

При отправлении банка на санацию другой финансовой организации деньги вернут вкладчику позже. Возможно, даже в виде оформленного депозита уже в другом банке. Но если у обслуживающего банка забирают лицензию, деньги могут вернуться не скоро и не в полном объеме

Поэтому при наступлении моратория важно быстро принять решение насчет всех средств, размещенных на счетах

Путаница возникает у валютных вкладчиков. Клиенты считают, что принятие моратория — это первый страховой случай, а ликвидация банка — второй, и поэтому деньги им должны выплачивать по курсу на момент отзыва лицензии. В России уже были случаи с мораторием банков. Самый известный — с ВПБ.

Обманутые вкладчики Внешпромбанка восприняли отзыв лицензии как вторую страховую ситуацию. Так как в период моратория курс в банке возрос, вкладчики подавали жалобы за то, что их обманули. На самом деле все не так. Второго страхового случая не может быть, поэтому деньги вернут по курсу, который действовал на момент наступления моратория.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий