Поиск

Новые виды мошенничества с банковскими картами и способы защиты от них

Обман при расчётно-кассовом обслуживании


Здесь речь идет об откровенно противоправных действиях со стороны банковских служащих, однако, доказать их бывает очень сложно. Например:

  • Вытягивание банкнот из пачки. Работает обыкновенная ловкость рук, когда из пачки денег, выдаваемой клиенту незаметно изымаются 1-2 купюры. Недостача обнаруживается только дома, когда доказать факт обмана практически невозможно.
  • Подмена. Иногда кассиры вкладывают к настоящим деньгам фальшивки. Люди привыкли верить, что все купюры в банках проходят проверку на подлинность. Когда подлог обнаруживается, доказать, что именно эта купюра получена в банке нельзя.
  • Махинации с лицевым счётом. Считанные единицы вкладчиков знают состояние своего счёта до последней копейки. Поэтому незначительные списания средств обычно остаются незамеченными. Если клиент обнаруживает несанкционированные операции, деньги обычно возвращаются, а противоправные действия объясняются ошибкой.

К этой категории можно причислить несанкционированный доступ недобросовестных банковских служащих к ячейкам клиентов. В таких ситуациях, похищаются ценные бумаги и другие материальные ценности. Фокус заключается в том, что если причастность сотрудника банка к хищению не доказана, клиент не может претендовать на возмещение убытков.

Важно: Чтобы не стать жертвой сотрудников расчётно-кассового центра, нужно всегда проверять соответствие выданной суммы, по возможности — подлинность купюр

Как не стать жертвой мошенничества в интернет-банке

В интернете злоумышленники используют те же приемы, что и в объективной реальности. Только интересует их не наличность, а данные банковских карт и электронных кошельков. С них ваши деньги будут сняты и, пройдя через несколько счетов, окажутся в руках жуликов. Мошенники раскинули свои сети повсюду.

Разрабатывают вредоносное программное обеспечение (вирусы). Вы вводите данные карты для оплаты покупки онлайн, и ПО тут же отправляет их мошенникам.

Создают мошеннические сайты, которые всего за день существования приносят огромную выгоду.

Рассчитываясь картой в ресторанах и магазинах, помните, что, отдавая ее сотруднику, вы искушаете его. Конечно, воровать данные будут только нечистые на руку официанты и менеджеры, но зачем на личном опыте убеждаться в этом?

Карта – это кусочек пластика. Гораздо важнее цифры, нанесенные на нее. Именно они становятся достоянием преступников и открывают им широкие возможности покупок в интернете. Банки стараются дать адекватный ответ. Примером внимания к безопасности онлайн-платежей стала 3-DSecure, разработанная компаниями Visa («Verified by Visa») и MasterCard («MasterCard SecureCode»). Суть ее в том, что для совершения оплаты в интернете на привязанный к карте номер мобильного приходит смс с уникальным кодом, который необходимо ввести в специальное поле. В большинстве карт этих международных систем услуга подключается автоматически.

Как бы банки ни старались защитить средства своих клиентов, мошенничество в онлайн банке процветает. Все больше экспертов сходятся во мнении: предпринимаемые меры станут эффективными только при условии личной ответственности человека за сохранность денег. Есть рекомендованные правила безопасности:

  • убедиться в использовании защищенного соединения (адрес сайта в адресной сроке начинается с https://) и действительности сертификата шифрования сайта при вводе данных карты для оплаты;
  • установить нулевой лимит или заблокировать карту для онлайн-платежей после оплаты в интернете;
  • не предоставлять полные реквизиты своей платежной карты (в том числе код CVV2/CVC2) сторонним лицам, даже если они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов;
  • не вводить реквизиты своей карты на подозрительных сайтах (если получено сообщение о выигрыше с просьбой указать реквизиты карты для зачисления приза);
  • совершать покупки только со своего личного компьютера (не интернет-кафе);
  • регулярно обновлять антивирусные программы и проверять компьютер на наличие вредоносного ПО;
  • подключить услугу СМС-уведомления о проведенных операциях;
  • немедленно обратиться в банк и заблокировать карту, если возникло подозрение о мошеннической атаке;
  • использовать для платежей в Сети специальную карту (VisaVirtuon, MasterCard Virtual), с которой нельзя снять деньги в банкомате или оплатить обед в кафе. Клиент переводит на нее средства с основной карты, совершает платеж онлайн и забывает о ней до следующей покупки в интернете.

Сайты бесплатных объявлений

Такой способ хищения денег со счетов является довольно распространенным в настоящее время. Это вызвано ростом активности пользователей платежных карт в Интернете при покупке различных товаров на сайтах бесплатных объявлений. Большинству граждан хочется быстро и дорого что-либо продать.

В этом случае используется следующий механизм мошенничества:

  • пользователь выставляет свое объявление о продаже товара;
  • ему звонит злоумышленник под видом покупателя с предложением приобрести товар за предложенную продавцом сумму;
  • чтобы товар гарантированно был приобретен этим «покупателем», он предлагает осуществить перевод части средств на счет продавца;
  • продавец предоставляет «покупателю» номер своего счета, на него пересылается какая-то сумма, которая позволяет усыпить бдительность держателя карточного счета;
  • далее звонит «покупатель», сообщает, что банк не позволяет сделать прямой перевод, нужно подтвердить операцию держателю карты, на которую перечисляются средства;
  • продавец должен подойти к банкомату, выполнить определенные действия, которые диктует ему мошенник, – быстро и уверенно. Ему нужно, чтобы владелец счета подключил мобильный банк к карточке, которую он укажет, чтобы списать деньги со счета жертвы.

Избежать подобной неприятности можно, если придерживаться следующих рекомендаций:

  • продиктовав только номер карты злоумышленнику, невозможно потерять деньги, которые на ней есть;
  • нужно знать: если просят предоставить пароль, пришедший в СМС-сообщении, это гарантированно «развод». Никогда никому ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать пароли, которые приходят в СМС;
  • не идти к банкомату, чтобы выполнить действия, предлагаемые «покупателем», прекратить с ним контактировать.

Схема №3. Банковская гарантия от несуществующего банка

Это очень простая и, к сожалению, очень распространенная схема обмана. Она может отличаться в деталях, но в целом сводится к следующему: мошенники регистрируют компанию (так называемую фирму-однодневку) с названием, созвучным наименованию известного банка. Именно от лица этого фальшивого «банка» ведется раздача поддельных банковских гарантий. Перепутать настоящий и фиктивный банк несложно, но еще проще выявить обман с помощью все того же раздела «Справочник по кредитным организациям» сайта ЦБ.

Для этого нужно проделать несколько простых действий:

  • Зайти на страницу найденного банка, где будут указаны данные, с которыми необходимо сравнить данные компании, предлагающей услуги по выдаче банковских гарантий.

Что нужно сравнивать?
В первую очередь – три пункта:

  1. Основной государственный регистрационный номер – ОГРН;
  2. Регистрационный номер;
  3. Фирменное наименование организации.

Мошенники пытаются обмануть на схожем наименовании организации. Однако, на помощь приходит российское законодательство. В частности, пункт 2 статьи 1473 ГК РФ гласит: «Фирменное наименование юридического лица должно содержать указание на его организационно-правовую форму и собственно наименование юридического лица, которое не может состоять только из слов, обозначающих род деятельности».

Другие виды мошенничества в этой сфере

А теперь мы погорим о видах мошенничество с другими типами платежных систем и устройств.

С платежными системами

Кошельки платежных систем, например, Киви, привязываются к личному номеру телефона сотового оператора в процессе его регистрации и позволяют пополнять счет любым удобным способом и выполнять перевод средств. При использовании подобных сервисов возможны следующие способы обмана пользователей:

  1. Выставление несуществующего счета – заключается в формировании счета на оплату какого-либо товара, услуги, благотворительного взноса, платежа, наподобие сообщений формируемых платежной системой. Идея состоит в том, что пользователь выполнит подтверждение платежа, не вникая в подробности по принципу похожести, так как делал это неоднократно и без последствий.
  2. Мнимый выигрыш – представляет собой алгоритм, заключающийся в отправке смс с текстом, оповещающим о крупном выигрыше, для получения которого необходимо положить определенную сумму или долю выигрыша на счет кошелька, а потом выполнить активацию путем отправки сообщения на короткий номер, после чего производится списание средств.
  3. Ошибочная оплата – заключается в отправке сообщения, якобы от сервисной службы платежной системы, свидетельствующем о том, что на кошелек абонента выполнено зачисление определенной суммы денег. После этого приходит другое сообщение от мнимого отправителя денег, которое уведомляет о том, произошла ошибка и формулируется просьба выполнить обратный перевод. Жертва мошенника, не проверив фактическое пополнение своего счета, выполняет перевод на указанный кошелек, тем самым теряя собственные средства.

Далее мы поговорим про риск мошенничества с платежным терминалом.

С платежным терминалом

Подобное оборудование может быть полностью фальсифицировано, то есть устанавливается терминал внешне соответствующий банковскому, после ввода карточки в считывающее устройство которого, выводится сообщение о том, что терминал неисправен, а карта возвращается владельцу. Вся операция занимает меньше минуты, однако этого времени достаточно скиммеру, встроенному в аппарат вместо кард-ридера для того, чтобы считать все необходимые для изготовления дубликата данные, в том числе информацию с магнитной полосы.

Если платежный терминал предназначен для оплаты по карте могут быть установлены следующие накладные устройства:

  1. Клавиатура, запоминающая введенный ПИН-код, накладываемая на штатное устройство ввода и выступающая из-за этого над панелью, благодаря ему ее можно идентифицировать.
  2. Кард-ридер, накладываемый на штатную прорезь для ввода банковской карты и являющийся по своей сути скиммером для считывания данных карты. Скорость карты при использовании такого устройства может быть необоснованно низкой, а сама накладка при попытке сдвига может отойти от панели.

Для старых моделей платежных терминалов, не оборудованных защитой от «фишинга», применяют тонкую леску или иное удерживающее устройство, позволяющее вытащить введенную купюру обратно.

Существует прецедент, когда платежный терминал был похищен группой злоумышленников, разобран и одна и та же купюра многократно пропущена через приемник в качестве оплаты. Результатом стало хищение 1 млн. рублей.

О том, как мошенники снимают деньги со счетов людей, воспользовавшихся платежными терминалами, смотрите в следующем видеосюжете:

https://youtube.com/watch?v=qs6uog7IIW8

С платежными поручениями

И напоследок мы поговорим про мошенничество с платежными поручениями. Выписывая такой документ обладатель счета в банке дает тому распоряжение перечислить указанную в расчетном документе сумму средств на определенный счет. Подобная операция призвана убедить партнера по товарно-денежной сделке в том, что покупатель действительно планирует покупку партии товара, дабы была произведена отгрузка и отправка.

Несведущей продавец может и не знать о том, что отметка банка о принятии поручения еще ничего не значит, так как на счету может быть недостаточно средств для транзакции и перевод будет попросту отложен на неопределенный срок, пока на счету не будет необходимой для оплаты суммы денег. А лжепокупатель в это время реализует полученную партию товара и исчезнет в неизвестном направлении.

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

В большинстве случаев, банк обманывает своих клиентов вполне законным способом, просто навязывая дополнительные услуги, или, пользуясь юридической безграмотностью заемщика, включает в тело скрытые условия. Такие подводные камни прописываются мелким шрифтом, и обычно просто не привлекают внимания.

Обман при оформлении кредита


Наиболее распространённые схемы «законного» мошенничества выглядят так:

  1. Страховка. При оформлении кредита, человеку сообщают, что страхование является обязательной процедурой и после погашения займа возвращается клиенту. Отметим, что страховка является навязываемой услугой, без которой некоторые банки просто отказывают в выдаче кредита. При этом сумма страховки обычно включается в тело займа, пропорционально увеличивая процентную ставку. Добавим, что даже при досрочном погашении всех обязательств, страховку клиенту не возвращают, а доказать её навязывание через суд практически невозможно.
  2. Условия договора. Это своеобразная информационная блокада, когда заемщику просто не раскрывают все нюансы кредитования. При этом дополнительные пункты прописываются мелким шрифтом или банк прямо уведомляет, что оставляет право изменять условия договора в одностороннем порядке. В результате человек получает абсолютно другой банковский продукт с более высокими процентами. Здесь всё оформляется в рамках закона, ведь договор перед подписанием должен внимательно изучаться. Однако, по сути, это завуалированное мошенничество, за которое нельзя привлечь к ответственности.

Помимо этого, на человека могут оформить кредит вообще без его ведома. Делается это следующим образом:

  • заключение договора по найденным или похищенным документам;
  • регистрация дополнительного кредита по предоставленным данным клиента;
  • подписание заемщиком кредитного договора с измененными реквизитами.

Важно: Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитный договор перед подписанием нужно показывать квалифицированному юристу

Мошенничество с депозитными вкладами

Любые кредитно-финансовые организации оказывают услуги по хранению средств частных и юридических лиц на текущих либо накопительных счетах. Здесь можно столкнуться с такими видами правонарушений:

  1. находящиеся на хранении средства вовлекаются в рискованные финансовые операции, организация признается банкротом, а вкладчики получают страховку, которая обычно оказывается ниже реальной суммы вклада;
  2. средства находятся на счетах банка, не имеющего лицензии на депозитарное хранение средств, следовательно, после банкротства рассчитывать на страховку уже не приходится;
  3. вкладчик имеет договоренность с банковским служащим, поэтому открывает счёт без фактического внесения средств, после чего происходит снятие реальной суммы.

Не все описанные схемы могут квалифицироваться как мошенничество, однако, итог один: вкладчики по вине банка теряют средства.

Игра по-крупному


Здесь пойдёт речь о грандиозной афере, которая тщательно планируется группой лиц и по предварительному сговору. Обман граждан заключается в том, что в регионе открывается новая банковская организация, привлекающая вкладчиков и партнеров яркой рекламой и выгодными условиями для сотрудничества по всем направлениям.

Когда на счетах такого банка накапливается запланированная сумма, организация просто исчезает. Юридический адрес оказывается фиктивным, предъявлять претензии по возврату средств оказывается некому.

Ещё одним способом проведения крупных финансовых махинаций является выдача крупных денежных займов несуществующим лицам.

Куда обращаться, если с карты исчезли деньги?

Владельцы банковских карт, обнаружив пропажу денег, часто испытывают естественный шок и не знают, как поступить.

Если вы стали жертвой мошенника, помните, что деньги есть шанс вернуть, последовательно выполнив определенные действия:

  1. Заблокировать карту. Это нужно сделать при малейших подозрениях на незаконные действия с вашими деньгами. Странные смс-сообщения, связанные с движениями по карточному счету, звонки «работников службы безопасности банка» с настойчивыми просьбами сообщить данные карты, фактическое исчезновение со счета денежных средств на оплату неизвестных владельцу счетов – все это может служить достаточным поводом к блокировке.
  2. Обратиться в банк с заявлением об исчезновении денег. Рекомендуется составить претензию как можно более подробно. К ней прилагаются все имеющиеся доказательства о непричастности владельца счета к снятию с него денежных средств. Процесс рассмотрения заявления и прохождения его по инстанциям может затянуться до 90 дней. При этом служба безопасности банка проводит собственное расследование обстоятельств пропажи денег, в том числе и проверяет данные, предоставленные пострадавшим владельцем, изучает его личность, возможность подлога доказательств или ошибки. В случае, если банк признает претензии обоснованными, деньги владельцу вернут.
  3. Обратиться в полицию. Часто работники банка отговаривают жертв мошенничества от этого шага, уверяя, что достаточно будет обращения в их структуру для решения проблемы. Однако практика показывает, что полицейское расследование мотивирует банковских работников к качественному рассмотрению претензии пострадавшего. Кроме того, у полицейских больше полномочий и технических возможностей для сбора доказательной базы по факту мошенничества.
  4. Повторно обратиться в банк. Если в ходе расследования появилась новая информация и доказательства незаконных мошеннических действий с банковской картой, такой шаг необходим. Он может помочь вернуть деньги даже в случае неудачного первого обращения и отказа банка.
  5. Подать судебный иск. Отказ банка вернуть деньги, несмотря на все ваши усилия и доказательства, может быть поводом для обращения в суд. Суды при грамотном обосновании иска часто встают на сторону жертвы мошенничества и удовлетворяют исковые требования в пользу последнего.

Проверка со стороны надзорных органов


Деятельность банковских структур и кредитно-финансовых учреждений регулируется российским законодательством. Проверяющая функция возлагается на Центральный Банк России. Это своеобразный регулятор всего финансового рынка страны.

Представителями данного ведомства проводятся запланированные и внеплановые проверки, выполняется контроль над соблюдением юридической чистоты определённых сделок. В случае выявления правонарушений, Центробанком могут приниматься такие меры:

  1. введение непосредственного контроля за финансовой деятельностью;
  2. приостановка отдельных операций;
  3. вынесение предупреждений о допущенных правонарушениях;
  4. аннулирование лицензии.

Помимо этого, проверкой коммерческой деятельности банков могут заниматься налоговая и прокуратура.

Мошеннические схемы изъятия денег с банковских карт и как от них защититься

Преступные мошеннические схемы с использованием карт банка зачастую опираются на эффект неожиданности, рассеянного внимания жертвы. В других случаях доверчивых граждан привлекают броской рекламой, сиюминутной выгодой.

О наиболее распространенных способах хищения денег с банковских карт полезно знать их владельцам, дабы избежать материальных потерь.

Телефонное мошенничество. При получении на телефонный номер смс-вида: «Ваша карта заблокирована» никогда не звоните в ответ по этому номеру и не следуйте указаниям приходящих с него смс, не вводите названных мошенниками комбинаций клавиш в ответном смс-сообщении. Не следует также по требованию мошенников отправляться к ближайшему банкомату и вводить данные с его помощью. Ведь в этом случае можно легко лишиться всех денежных средств, имеющихся на карте.

Мошенничество с помощью банкомата. При пользовании банкоматом всегда прикрывайте вводимый пин-код рукой. Не пользуйтесь банкоматом в темное время суток, на безлюдной улице

Обращайте внимание на банкоматы необычного вида, в частности, отличающиеся внешне клавиатуру, картоприемник. Часто преступники маскируют таким образом различные приспособления, незаконно считывающие информацию с карт пользователей.

Поддельные сайты реальных компаний, рассылки, содержащие заманчивые предложения дешевых и выгодных покупок – все это имеет лишь одну цель

Преступникам необходимо, чтобы жертва сообщила им данные своей банковской карты под предлогом «оплаты» выгодного товара или услуги. Предлагается сделать это как можно быстрее под предлогом окончания акции, ограниченности ее времени. После этого мошенники в течении нескольких минут могут опустошить карточный счет жертвы.
Предложения о покупке карты. Преступники скупают недействующие карты, предлагая за них хорошие деньги, а затем используют их в преступных схемах, обналичивают денежные средства, выводят средства из законного оборота. Бывший владелец оказывается соучастником преступления и может понести ответственность за него по всей строгости закона. Мошенники же, воспользовавшись чужой картой в преступных целях, ответственности могут избежать. Доказать невиновность в этом случае, владельцу карты практически невозможно.

В заключение отметим, что от мошенничества с банковскими картами не существует стопроцентного «противоядия».

Владельцы небольших сумм, обыватели могут стать жертвой мошенничества наравне с владельцами крупных карточных счетов.

Так, гражданка А., имея во владении только зарплатную карту, использовала ее для совершения онлайн-покупок с защищенного компьютера, пользовалась одним и тем же банкоматом известного банка для совершения операций. Отправившись на отдых, она вернулась домой из-за границы и обнаружила отсутствие на карточном счете крупной суммы денег. Более того, утечка денежных средств продолжалась уже после обнаружения факта мошенничества. Пострадавшая, находясь в состоянии шока, просто не подумала о том, что следует сразу же заблокировать счет и понесла дополнительный финансовый урон.

Заметим, что судебная практика по делам о мошенничестве с банковскими картами имеет примеры судебных решений в пользу пострадавших на основании ст. 393 ГК РФ.

Как не стать жертвой и что делать при обнаружении фальшивки


Дабы не попасть под хитросплетения злоумышленников, следует помнить:

  • банковская карточка для совершения платежей — абсолютно бесплатна для любого клиента;
  • ее не приобретают с рук или по предложению работников банковской сферы.

Выдать ее могут:

  • по месту обращения непосредственно в финансовом учреждении;
  • прислать почтой в форме заказного письма;
  • посредством почтовой доставки курьером.

Чтобы исключить возможность завладения ею, владельцу следует быть крайне внимательным, находясь в общественных местах: ресторане, магазине и т. д. где возможен расчет в безналичной форме. Выпускать карточку из рук не следует. Чтобы использовать ее, мошеннику требуется не более минуты — как только человек отвлечется, он обязательно воспользуется этим.

Само считывающее устройство может поместиться в ладони, поэтому вряд ли окружающие могут заметить какие-либо манипуляции.

Отличительные признаки, позволяющие распознать фальшивую банковскую карту:

  • отсутствует объемность логотипа, расположенного на голограмме или же не просматривается характерный ее блеск, сам фон матовый, а изображение не имеет четкости;
  • полоса, предназначенная для проставления подписи владельца или магнитная полоса не на одном уровне с поверхностью карточки и заметно выступают над ней, что обнаруживается при первом же поперечном проведении по ним пальцем;
  • наблюдается отслоение ламинирующей пленки в районе краев пластика, не плотное прилегание ее на голограмме и возле выступающей текстовой части;
  • некоторые символы на карточке можно стирать вручную (нестойкой может оказаться структура микрошрифта и/или препринт — повторяющая часть начальных 4 цифр);
  • на торце изделия отсутствует белый цвет.

Признаков, указывающих на подлинность пластиковых карт, достаточно много, и все они в первую очередь зависят от того, к какой платежной системе отнесена та или иная карта.

Важно! Если обнаружен хоть какой-то из указанных признаков поддельности, карту использовать нельзя. Запрещается передавать ее третьим лицам или же пользоваться ей в банке

При наличии возможности и желания, обратитесь по данному факту к правоохранителям. На крайний случай — просто выбросите подделку.

Как не стать жертвой мошенничества в банке

Чтобы минимизировать риск стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил.

  • первое и основное: читайте все документы перед тем, как поставить подпись. Не храните бумагу с записанным пин-кодом рядом с картой, придумайте надежные пароли в интернет-банке. Свои документы не доверяйте никому;
  • при утере паспорта немедленно обращайтесь в отдел полиции;
  • при оформлении на вас кредита по подложным документам требуйте экспертизы почерка и просмотр записей с камер видеонаблюдения;
  • отслеживайте движение средств на счете.

Ну и, разумеется, выбирайте надежные финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка.

Правила эти на самом деле несложные, но весьма действенные. Злоумышленники постоянно совершенствуют преступные схемы, активно осваивают интернет-пространство, играют на родственных чувствах, не уважают старость. В погоне за наживой для них все средства хороши. Так не помогайте им безразличием к безопасности собственных средств, проявляйте бдительность.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Где наращивать ресницы — дома или в салоне Безопасно ли наращивать ресницы на дому Какими материалами пользуются хорошие мастера На какие меры безопасности при наращивании ресниц обратить внимание

Сеть студий наращивания ресниц Анны Ключко — крупнейшая в России.

На счету наших мастеров уже 301 кубок, в том числе 74 победы в международных турнирах по наращиванию ресниц. Подобные достижения нельзя назвать случайностью или объяснить их простым везением, потому что:

  • Мы — крупнейшая сеть по наращиванию ресниц в России. Нами выполнено более 50 тысяч процедур.
  • Главное достояние компании — это наши мастера. Специалисты допускаются к работе только после сдачи сложного многоступенчатого экзамена.
  • Наращивание проводится с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента.
  • В работе используются только самые лучшие материалы из Южной Кореи, проверенные многолетним опытом.

Мы хотим, чтобы как можно больше женщин и девушек могли позволить себе создать притягательный взгляд при помощи наращивания ресниц

Поэтому для нас важно оказать процедуру профессионального уровня по доступным ценам

Незаконное изготовление, сбыт и подделка банковских пластиковых карт


С помощью банковских карт собственник может удаленно осуществлять управление собственными сбережениями, хранящимися на счету банка, выпустившего карту и отвечающего за организацию перевода средств второй стороне расчета: продавцу, провайдеру или другому субъекту, участвующему в гражданской форме взаимоотношений.

Случаи фальсификации в этой отрасли могут, так же как и преступные действия фальшивомонетчиков, нанести аналогичный финансовый урон.

Особенность незаконного производства преступниками банковских карт и/или их последующий сбыт заключается во взаимосвязанности этих преступлений с иными действиями противоправного характера, ведь сведения о владельце и самом платежном средстве нужно изначально раздобыть.

Чтобы получить подобную информацию, применяется множество незаконных способов, направленных на завладение оригиналом средства и действующим пин-кодом. Изготавливается фальшивая копия, которую привязывают к реальному счету в банке. Такие начальные действия могут иметь признаки других преступлений, цель которых — незаконно завладеть.

Обычно злоумышленники применяют для этого мошенничество, но иногда не брезгуют и разбоем.

Расследование подобных преступлений и установление фактов фальсификации и сбыта затруднены одной важной особенностью совершения оплат с использованием карточек (платежных или кредитных) — все расчеты получателем средств производятся удаленно. Важно! Особенностью сбыта является то, что он может быть эффективно завуалирован в виде продажи, передачи в дар, проведении обмена, передачей для временного использования, но итог от этого будет одним — платежное средство будет использовано для выполнения платежа

Важно! Особенностью сбыта является то, что он может быть эффективно завуалирован в виде продажи, передачи в дар, проведении обмена, передачей для временного использования, но итог от этого будет одним — платежное средство будет использовано для выполнения платежа. Не охвачены составом действия, направленные на утилизацию поддельной продукции, когда человек просто выбрасывает ее, даже учитывая тот факт, что создается риск обнаружения подделки другими лицами и возможность ее использования

Не охвачены составом действия, направленные на утилизацию поддельной продукции, когда человек просто выбрасывает ее, даже учитывая тот факт, что создается риск обнаружения подделки другими лицами и возможность ее использования.

Все действия, направленные на неофициальный выпуск платежных карт, для обеспечения свободного распоряжения средствами, находящимися на них, квалифицируются по статье 187 УК РФ. Этот вид преступлений также наносит существенный вред экономической сфере.

Организация и реализация преступного замысла требует привлечения в эту сферу субъектов с соответствующими специальными познаниями, действующих в экономической структуре, сведущих в компьютерной технике и владеющих приемами и методами электронной записи информации.

Скачать для просмотра и печати:

Чего не нужно делать после кражи средств мошенниками?

Став жертвой мошеннической схемы с банковской картой, настоятельно не рекомендуется предпринимать следующие действия:

  1. Пробовать самостоятельно решить эту проблему – скорее всего такая модель поведения не принесет желаемого эффекта. Вопросами кражи и мошенничества должны заниматься компетентные органы.
  2. Вымогать деньги у преступников – такое поведение может привести к весьма неожиданным, а порой и опасным последствиям.
  3. Угрожать и шантажировать – угрозами едва ли можно будет решить проблему. Более того, мошенник может обратиться в полицию с соответствующим заявлением, тогда наказание рискует понести и сама жертва мошеннической схемы.

Мошенничество с банкоматами

Банкоматы реже становятся жертвами мошенников, камеры слежения представляют собой определенную опасность для преступников, но и они попадают на страницы уголовной хроники. Большинство способов хищения средств при помощи банкоматов пришло в Россию с Запада, они требуют использования специальных технических устройств.

Скимминг

Эта модель покушения на средства физических лиц, пользующихся услугами банкоматов для снятия наличности, представляет собой установку в банкомат небольшого устройства, которое «собирает сливки» – копирует все данные с магнитной линии банковской карты. Вместе с ним может быть установлено устройство для снятия информации о пин-коде при его вводе. Интересно, что такие устройства могут быть установлены и в магазинах, они скопируют информацию при покупке товаров с оплатой их банковской картой. Прибор для скимминга предлагается к продаже всего за несколько десятков тысяч рублей, это приводит к тому, что обслуживающие банкоматы сотрудники обнаруживают их до 1200 раз в год.

Предполагая, что на удаленном, установленном в уединенном месте банкомате установлено это оборудование, лучше связаться с банком по «горячей линии» (ее телефоны есть практически на каждом банкомате) и уточнить, использует ли учреждение антискиммеры.

Ливанская петля

Еще один способ хищения или мошенничества – преступники стараются похитить банковскую карту как физический объект. Кардридер оборудуется специальными устройствами, которые захватывают карту и не дают пользователю получить ее обратно. Ему требуется несколько минут для связи со службой поддержки, а в это время мошенники стараются сами извлечь пластик из банкомата. Последние модели банкоматов исключают возможность использования этого способа хищения, карта останется в устройстве до момента появления инкассаторов.

Банкоматы постоянно совершенствуются, в России риски пострадать от скимминга и других аналогичных видов мошенничества минимальны, но в туристических поездках в менее развитые страны необходимо помнить о существовании этих видов опасностей и как можно реже снимать деньги в банкоматах неизвестных иностранных банков. Нередки за рубежом и случаи установки поддельных банкоматов. Они показывают неисправность программного обеспечения, при этом считывают всю необходимую информацию с банковской карты.

Как похищают деньги из банкоматов

Весной 2018 года от мошенничества с банкоматами начали страдать и сами банки. Появился новый вирус, которым заражается устройство. После этого, при введении в него определенной последовательности цифр, оно выдает средства злоумышленникам. Пока о широком использовании этого метода в России неизвестно, но банки начали менять программное обеспечение, чтобы не позволить функционировать этому вирусу.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий