Поиск

Основные способы мошенничества в кредитной сфере

Виды мошенничества

В сфере кредитования могут использоваться разные схемы мошенниками, но наиболее часто встречаются варианты:

Мошеннические схемы
Их особенности
Выдача подставным лицам фиктивных кредитов
Используются для этого граждане, обладающие стабильным доходом и постоянной регистрацией. Они за посредничество получают вознаграждение.
Предоставление заемных денег по подложным документам
Подделка документов – это частое нарушение, причем при экспресс-кредитовании бумаги потенциального заемщика практически не проверяются. Также мошенники могут пользоваться уловками, чтобы отвлечь работника банка от изучения документации

Некоторые банки вовсе стараются привлечь заемщиков путем быстрого принятия решения, поэтому документам не уделяется должное внимание.
Участие в схеме финансовых операторов, являющихся недобросовестными
Они обладают специфическими знаниям и полномочиями, чтобы помочь мошеннику получить значительную сумму в кредит. Например, сотрудники банка находят гражданина без прописки, выдают ему поддельные или чужие документы, после чего оформляют на него кредит, а средства оставляют себе.
Оформление займа от имени организации
В этом случае мошенники могут рассчитывать на значительный по размеру займ

При этом возникают сложности с выявлением злоумышленников и привлечением их к ответственности. Для оформления такого кредита используется заведомо ложная информация о компании, целях оформления займа и о передаваемых в залог ценностях

Таким образом, существует много вариантов мошенничества в данной сфере, которыми пользуются злоумышленники.

Какое наказание

За мошенничество назначаются меры ответственности, прописанные в ст. 159.1 УК.

Выбирается один из вариантов в зависимости от суммы иска:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до 2 лет;
  • ограничение свободы на срок до двух лет;
  • арест до 4 месяцев.

При серьезных нарушениях вовсе может назначаться ответственность, представленная лишением свободы на срок до пяти лет.

Типология мошенничества при оформлении кредита

Преступником в обоих случаях выступает уполномоченный сотрудник или должностное лицо банка. Банк несет ущерб в виде невозвращенной своевременно суммы кредита, а клиент, гражданин, компания или предприниматель или оказываются должны существенно большую сумму, чем планировали, или теряют заложенное имущество, или просто становятся жертвами контролируемого банкротства, когда их имущество за бесценок переходит в распоряжение банковских структур.

Стать жертвой мошенников может практически любой клиент, недостаточно внимательно относящийся к условиям заключаемых им договоров. Досрочное востребование, огромные штрафы за просрочку, требования о введении сотрудников банка в органы управления заемщика – все это может существенно ухудшить его финансовое положение.

Был товар, нет товара…

Данный вид кредитной аферы происходит в случае оформления займа на покупку определенных товаров, например, автомобиля или недвижимости. По условиям договора, нельзя продавать имущество, за которое не выплачен весь кредит. Но иногда обстоятельства складываются так, что люди либо умышленно, либо в случае крайней финансовой нужды все же продают имущество, которое, по сути, еще не является их собственностью, надеясь скрыть это от банков.

Но если это откроется, заемщику грозит и внушительный штраф, и преждевременная выплата всей суммы кредита. Кроме того, эти факты будут внесены в кредитную историю.

Виды мошенничества

В сфере кредитных правоотношений на сегодняшний день существует несколько видов мошенничества, каждый из которых направлен на обман кредитной организации и его сотрудников.

К наиболее распространенным относятся:

  • получение денежных средств под какую-либо конкретную цель и неиспользование их (например, оформление ипотечного кредита на приобретение жилья и заключение фиктивного договора купли-продажи);
  • использование недостоверных данных, которые передаются в кредитную организацию для получения займа на необходимую сумму (у данного вида мошенничества есть разновидность, в ходе которой в банк предоставляются документы на третье лицо, которое втянуто в мошенническую схему, нередко с использованием введения его в заблуждение);
  • предоставление документов, не соответствующих действительности, в том числе изготовленных путем совершения подделки таких документов (например, вклейка чужой фотографии раньше использовалась достаточно часто в таких мошеннических схемах, но после ужесточения контроля за состоянием документов и их подлинности организовать такую подделку достаточно сложно);
  • банкротство, осуществленное умышленно с помощью неправомерного вывода денежных средств или имущественных объектов из-под сферы интересов конкретного банка (например, путем совершения каких-либо имущественных действий с тем объектом права, который может стать залогом при расчете или имеет потенциальные шансы быть реализованным для того, чтобы погасить имеющиеся долги).

Данные схемы являются примерами наиболее часто используемых мошеннических операций, осуществляемых в сфере кредитных отношений.

Они могут быть реализованы как в отношении крупных банков (что является достаточно затруднительным, но реализуемым из-за большого объема проверочных мероприятий), так и в отношении небольших финансовых организаций, которым проверить всю необходимую информацию достаточно сложно.

Меры предосторожности

Как же не попасться на уловки кредитных аферистов? Очень просто:

Никому не оставляйте оригиналы своих документов: паспорта, справок о своих доходах с работы, водительского удостоверения и т.д.
При потере своего паспорта незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы и пишите заявление.
Если для какой-либо услуги требуются копии ваших документов, то никогда не оставляйте лишних экземпляров.
Не оплачивайте заранее брокерские услуги

И всегда заключайте договор на их оказание.
По каждой банковской операции требуйте подтверждающие её документы: выписки, чеки и прочие.
Не обращайте внимание на уличные объявления о займах и быстрых деньгах.
Не позволяйте вовлечь себя в сомнительные аферы. Ведь вы теперь в курсе, какими они бывают.

Пример из практики по ч.4 159.1 статье УК

Виновный, находясь в офисе банка, умышленно, намереваясь осуществить хищение денежных средств, предоставил кредитному менеджеру поддельную копию трудовой книжки. В ней содержалась запись о его трудоустройстве в должности директора ОАО. Также он предоставил заведомо ложные справки о доходах. На основании предоставленных документов виновному был выдан кредит, который он в продолжении преступного умысла получил в офисе банка и затем, не собираясь исполнять обязательства по его погашению, распорядился деньгами по своему усмотрению. Банку был причинен ущерб в размере 8254000 руб.

Обвиняемый был приговорен к трем годам лишения свободы. Наказание было признано условным, назначен испытательный срок 2 года.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы ^

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами. Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр. лица или конкретной кредитной организации.

Схемы кредитного мошенничества

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

  1. Поддельные данные. Самой распространённой схемой при оформлении кредита является именно предоставление организациям заведомо недостоверной информации или её искажение. Здесь используются: и поддельные справки о доходах с работы, и поддельные документы, удостоверяющие личность, и липовые рекомендации.
  2. Незначительное искажение предоставленной информации. Здесь мошенники действуют достаточно хитро. Искажение данных происходит таким образом, чтобы это и не посчиталось предоставлением заведомо ложной информации (как в предыдущем пункте), но в то же время, могло послужить основанием для признания судом недействительности подобного договора. Таким образом, заёмщик избавляется от исполнения своих обязательств по нему.
  3. Подставное лицо. Гражданина без постоянного места жительства, которому уже, в принципе, нечего терять, приводят в надлежащий вид. Затем его с паспортом (практически единственным, что у него есть) сопровождают в кредитную организацию. И там помогают взять ему на себя кредит. За это мошенники отдают небольшую часть займа подставному лицу. Ну а с того потом всё равно взять нечего.
  4. Кредит онлайн. При получения кредитного займа через интернет могут использоваться данные чужого паспорта, и «левая» сим-карта. В данном случае кредитку обычно доставляют по удобному для гражданина адресу, не совпадающему с адресом, указанным в паспортных данных.
  5. Опротестование законных оснований выдачи кредита. Злоумышленник подаёт заявление в суд о признании договора займа недействительным. Для этого он использует такой предлог, как потеря или кража паспорта, данные которого были использованы для заключения договора.
  6. Фиктивный малый бизнес. Заёмщик регистрирует фирму и фальсифицирует её финансовую активность. После получения займа для малого бизнеса, фирма прекращает своё существование.
  7. Корректирование данных компании. Финансовые данные по организации подгоняются под условия кредитования.
  8. Выведение активов. Заёмщик – юр. лицо, во избежание процедуры банкротства в его фирме, и взыскания с него задолженности, заблаговременно выводит все её активы.

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Наиболее частые схемы обмана пользователей

  • Обращение за помощью. Вы обращаетесь в частную фирму за помощью. Вам предлагают решить все финансовые проблемы. Но для начала нужно оформить страховку и закинуть деньги для открытия счета или карты. Для мошенника хорош любой предлог, чтобы вы перевели на его счет деньги или одарили его наличными. После получения денег помощники, как правило, исчезают без следа.
  • Использование ваших документов. Обращаясь к организации, зачастую, через сайт фирмы, вы получаете просьбу предоставить данные ваших документов – паспорта, ИНН, страховки, права. В дальнейшем их могут использовать для заключения фиктивного договора на ваше имя. На вас просто повесят долг перед банком, и вам придется отдавать деньги, которые вы никогда не брали.

О других видах мошенничества – читайте здесь.

Нормативно-правовая база

Статья 159.1 УК РФ предполагает совершение хищения средств банков, предоставляемых ими на условиях срочности, платности и возвратности. Основным признаком, характеризующим этот тип хищения, становится предоставление при оформлении кредита заведомо ложной или недостоверной информации. Признать, что невозврат заемных средств является именно мошенничеством в сфере кредитования, можно только в том случае, когда наличие умысла на хищение присутствовало в момент оформления кредитного договора. Эта сложность порождает существенные правовые проблемы при сборе доказательств.

Интересно, что введение в Уголовный кодекс 6 новых статей, выделяющих новые подтипы хищений, не охватило все сферы, в которых криминальные силы ищут точку приложения. Охвачены только кредитование и страхование, невозврат средств лизинговых компаний прошел мимо внимания законодателя. Появилось мошенничество в сфере банковской деятельности при использовании платежных карт (ст. 159.3 УК РФ), но не был выведен в отдельный состав преступления такой тип мошенничества, как телефонное, когда средства клиентов мобильных операторов списываются с использованием различных современных технологий. При этом объемы похищенных средств вполне сравнимы, у лизинговых компаний они чаще всего исчезают в тех ситуациях, когда лизинговые платежи не выплачивают, имущество пропадает в неизвестном направлении, а компании банкротятся. Способ совершения этого типа правонарушения аналогичен мошенничеству в сфере кредитования, лизингодателю предоставляются поддельные документы, бухгалтерские балансы, финансовая отчетность, что должно ввести его в заблуждение, криминалистические характеристики идентичны деяниям, совершаемым в сфере кредитования.

Профессиональные правоведы находят, что кроме упомянутых сфер – лизинговых правоотношений и телефонного мошенничества – отдельные составы преступления можно было бы ввести еще и для мошеннических действий в сфере оборота сельскохозяйственной продукции

Важно, что, независимо от конкретной квалификации, в основе каждого из типов преступлений будет лежать обман или злоупотребление доверием. Сложность доказательства, помимо обмана, наличия умысла на совершение хищения именно в момент заключения кредитного договора часто серьезно осложняет работу следователей, и дела разваливаются в суде

Невозможность вернуть долг часто объясняется финансовым кризисом, изменениями на рынке, действиями конкурентов. Нередко единственным способом убедить судью в наличии умысла становится прямая подделка документов. Можно повлиять на мнение суда и в том случае, когда средства, полученные в виде целевого займа, мгновенно переводятся на другое юридическое лицо для обналичивания или вывода за рубеж.

Основные признаки

Главный признак, которым обладают все перечисленные выше виды мошенничества в кредитной сфере, — это присутствие намерения у заемщика обогатиться обманным путем.

Этому способствуют в какой-то степени и сами кредитные организации, которые в стремлении расширить клиентскую базу и привлечь клиентов в условиях жесткой конкуренции на рынке упрощают требования к потенциальным заемщикам. Выдача кредитов осуществляется с минимальными проверками, ставка все чаще делается на количественную составляющую кредитных отношений, а не качественную. А те факты мошенничества, которые имели место со стороны заемщиков, банки предпочитают скрывать, чтобы не портить свою репутацию.

О наличии умысла совершить действия, направленные на хищение, также могут свидетельствовать некоторые признаки.

Признаки такие:

  • сокрытие заемщиком информации, связанной с наличием задолженности (залогов имущества);
  • создание лжеорганизации, которая выступает одной из сторон сделки, в том числе, отсутствие лицензии на осуществление определенной деятельности, использование фиктивных уставных документов, поддельных гарантийных писем;
  • отсутствие реальной возможности исполнять кредитные обязательства.

Указанные выше обстоятельства еще не говорят о том, что суд сочтет виновным заемщика в совершении мошеннических действий. Каждый конкретный случай требует индивидуального рассмотрения и представления доказательств, связанных с отсутствием намерения у заемщика изначально вносить платежи по взятому кредиту.

В случае дефолта заемщика, использующего мошеннические способы, кредитная организация не сможет взыскать с него задолженность в связи с отсутствием у него имущества (либо самого заемщика как такового), в результате чего долг будет признан невозвратным (безнадежным) и со временем списан. В целях уменьшения убытков банк повысит процентные ставки по предлагаемым кредитным продуктам, от чего пострадают добросовестные заемщики.

Таким образом, мошенничеством в кредитной сфере признается деяние, представляющее опасность для общества и государства в целом и совершаемое с использованием недостоверных (заведомо ложных) сведений в сфере предоставления кредитов (займов) лицом, заключившим договор кредитования (договор займа) с кредитной организацией.

Что собой является мошенничество в сфере кредитования

Итогом рассуждении о паразитической сущности банковских структур становится набор действий, нацеленных на получение заемных ресурсов без намерения возврата или с планами на частичное погашение долга, необходимое для снятия обвинений в преступных намерениях. Для однозначного отнесения действий, адресованных финансовым кредитным учреждениям, к разряду незаконных, необходимо сформировать четкое понимание признаков, которые делают их противоправными.

Далее мы рассмотрим состав преступления мошенничества в сфере кредитования.

Более подробно о том, что собой являет мошенничество в сфере кредитования, расскажет следующее видео:

https://youtube.com/watch?v=N4bbWN4-StM

Состав преступления

Для того чтобы поступки частного лица, юридического лица или общности лиц, объединенных на иных основаниях, были признаны противоправными, требуется совокупность определенных факторов, а именно:

  1. Требования к фигуранту дела о мошенничестве.
  2. Присутствие субъективного аспекта в действиях участника кредитной аферы.
  3. Набор признаков, установленный законодательно и позволяющий однозначно классифицировать действия, как преступление.

Согласно перечисленным факторам составом преступления при обманном получении заемных средств будут:

  • достижение фигурантом 16-го возраста, так как мошенничество с целью получения чужих средств не является особо тяжким преступлением;
  • присутствие преступного замысла, заключающегося в невозврате денег или их нецелевом применении;
  • предоставление сведений и документов, не соответствующих действительности, путем их искажения, утаивания или подделки. Существенным условием является знание заявителя о том, что предоставляемая им банку информация является ложью или фальсификацией.

Виды и особенности злодеяний

Классификаций действий направленных на обман финансовых учреждений при получении займа может быть несколько:

  1. По способу обмана кредитного эксперта:
  2. По назначению получаемого кредита мошенничество может относится к следующим сферам кредитования:
    • потребительского;
    • ипотечного;
    • для покупки автомобиля;
    • срочного;
    • на личные нужды и пр.
  3. использование подставного лица – характеризуется привлечением к противоправным действиям третьих лиц, чаще всего не имеющих определенного места жительства, работы и ведущих антисоциальный образ жизни;
    • предоставление чужих удостоверений личности – отличается совокупностью действий по подделке паспортов, корректировке данных и применения грима для достижения сходства с фото в документе;
    • отказ от кредита на основании утверждения об утрате паспорта – заключается в уклонении от исполнения кредитных обязательств потому что документ, по которому заем был оформлен, украден или потерян;
    • получение кредита на фиктивного предпринимателя – характеризуется образованием юридического лица без фактической деятельности;
    • вывод имущества из-под взыскания или банкротство – используется при попытке взыскания долга по кредиту за счет передачи прав собственности на имущество или ликвидации организации, чтобы лишить взыскателя возможности получить компенсацию;
    • искажение информации – состоит в предоставлении ложных сведений об объекте залога, заемщике или цели кредитования, чтобы обойти установленные ограничения по предоставлению займа или иметь возможность уклонения от уплаты по формальному признаку некорректного оформления договора.

Более подробно о видах кредитного мошенничества и о способах борьбы с ним расскажет следующее видео:

Какие виды преступлений встречаются в кредитной сфере

Выделяют несколько видов мошенничества в сфере потребительского кредитования.

Это:

  • Подача заявки и получение кредитов незначительных размеров в нескольких кредитных организациях. Ни один из данных кредитов мошенник не планирует погашать, поэтому попросту скрывается после выдачи ему денежных средств;
  • Использование украденных (утерянных), подложных документов и справок;
  • Отражение недостоверных сведений в кредитной документации, в том числе, анкетах-заявлениях;
  • Привлечение к оформлению кредитных продуктов лиц без определенного места жительства либо из социально-неблагополучной среды посредством выплаты им небольшого вознаграждения, предоставления чистой, опрятной одежды и продуктов питания;
  • Привлечение малознакомых граждан в качестве поручителей в целях дальнейшего обмана и перекладывания кредитных обязательств на их плечи;
  • Использование в качестве залога имущества, обремененного правами третьих лиц;
  • Злоупотребление служебным положением сотрудниками кредитных организаций, которые используют при оформлении кредита на свое имя данные клиентов, которые прежде получили необоснованный отказ в выдаче.

Береги паспорт смолоду ^

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе.

https://www.youtube.com/watch?v=rgIbmfO7p94

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан. А потом на этих людей вешается весь груз ответственности за кредит, взятый по их паспорту.

Как этого избежать: Никому ни под каким предлогом не стоит отдавать свой паспорт. В любом нормальном банке или другой кредитной организации делают ксерокопию паспорта и возвращают его вам. Если паспорт хотят оставить, то это повод насторожиться и срочно покинуть такую организацию со своим важным документом.

Как доказать факт мошенничества

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

  1. Потребовать у кредитора копию графика платежей и самого договора. Вам необходимо ознакомиться с содержащимися в нём данными и стоящими под ними подписями.
  2. Предъявить претензию в письменной форме руководству данной организации. В ней необходимо будет указать все объективные причины, по которым станет понятно, что вы физически не могли взять этот долг. Например, такими доказательствами будут служить: утеря или кража вашего паспорта, устаревшая информация в договоре, ваше нахождение в отъезде в момент подписания кредитного договора.
  3. После того, как ваша претензия вручена руководству организации, которая требует с вас возвращения денежных средств, направляйтесь в отдел полиции.
  4. В отделении правоохранительных органов напишите заявление о возбуждении дела по ст.159 УК РФ. Подробно объясните им ситуацию, в которой оказались.
  5. Здесь можно опередить кредитную организацию и подать иск в суд первому. Или же подготовиться к тому, что вас туда могут вызвать. Идеально, если вы заручитесь квалифицированной юридической поддержкой.
  6. Подготовьтесь также к тому, что проведение экспертизы (в данном случае – почерка) выльется вам в «копеечку». Но в этой ситуации – это чуть ли не единственный способ доказательства вашей непричастности к данному кредитному договору. Тем более, в случае победы в суде, все издержки, включая моральный ущерб, будут вам полностью возмещены.

Как доказать вину

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Понятие мошенничества в сфере кредитования

Мошенничество, встречающееся в сфере кредитования, представлено деятельностью граждан, на основании которой они присваивают себе чужие деньги.

Для этого могут использоваться разные способы, но наиболее часто они заключаются в том, что банку предоставляются недостоверные данные или же используются подставные лица.

Что включает преступление в сфере кредитования? Фото:student-pravo.ru

Что является объектом

В ст. 159 УК рассматривается ответственность для граждан, которые пользуются разными мошенническими схемами для кражи средств. В ней приводятся основные методы борьбы с такими нарушениями.

Постоянно добавляются разные нарушения, которые могут относиться к мошенничеству при кредитовании. Объектами выступают разные банковские организации, которые предоставляют заемные средства гражданам.

Кто будет субъектом

Субъектом выступают граждане, возраст которых превышает 16 лет. Они обладают правом и возможностями оформить кредиты в банках на разные цели. Они могут пользоваться разными схемами мошенничества, а при этом у них может иметься разный умысел:

  • прямой, заключающийся в том, что заведомо гражданин осознает, что не будет возвращать заемные средства с процентами банку;
  • косвенный, по которому предоставляются в учреждение заведомо ложные сведения с целью получения крупного займа.

Если размер похищенных средств превышает 1 тыс. руб., то к нарушителю применяются разные меры уголовной ответственности, а при более мелких нарушениях используются сведения из ст. 7.27 КоАП.

Какие имеются предпосылки

Возможность для использования разных мошеннических схем обусловлена разными серьезными основаниями:

  • банковские работники не проверяют потенциальных заемщиков должным образом, поэтому у них имеется возможность для передачи заведомо ложных сведений работникам организации;
  • банки стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому нередко рассматривают заявку в течение нескольких минут, поэтому пропускаются важные и значимые моменты;
  • предпосылкой для мошенничества выступает халатность или невнимательность работников банка, которые вынуждены за короткий промежуток времени обработать слишком много заявок, не уделяя каждой из них должного внимания.

Какие виды мошенничества могут быть совершены в кредитовании, расскажет это видео:

Поэтому все вышеуказанные факторы способствуют тому, что действительно много мошенников могут пользоваться различными схемами для похищения средств.

Понятие и законодательный регламент

Практически каждый гражданин задумывается над получением потребительского кредита.

Подобное желание вызвано тем, что люди желают обладать благами цивилизации и постепенно возвращать банку средства, которые оформлены кредитным договором.

Спрос на подачу заявки для одобрения кредита со стороны заемщиков, а также конкуренция, проводимая между банками и финансовыми организациями, постепенно вела к такой ситуации, когда мошенники желают обогатиться чужими финансовыми средствами.

Под мошенничеством, проводимым в сфере выдачи кредитных средств, понимают присвоение банковских средств заемщиком, без дальнейшего их возврата.

Для того чтобы получить желаемую сумму правонарушители предъявляют ложные документы и информацию, которая не соответствует действительности.

Подобное нарушение законодательных норм регулируется статьей 159 УК РФ. Получить одобрение со стороны банка не проблема, поскольку банковские и финансовые организации предоставляют такую возможность.

Услуга по кредитованию с целью покупки бытовой техники или же получения наличных средств является одной из самых популярных в нашей стране.

Мошенники пытаются воспользоваться тем, что банк готов предоставить средства на условиях кредита, но правонарушители не желают возвращать их в виде постепенных и регулярных платежей.

О видах мошенничества с банковскими картами читайте здесь.

Заключение

Если вы пострадали от действий мошенников, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы. Именно они должны разбираться такими делами. Самостоятельно решить данный вопрос у вас вряд ли получится, а ждать пока ваше дело передадут коллекторам или приставам, не стоит.

А чтобы избежать таких ситуаций, я рекомендую следующее:

  1. Не сообщайте никому свои паспортные данные, если вы не делаете официальный запрос в государственные органы или непосредственно в банк. Тем более не предоставляйте просто так ксерокопию или скан документа.
  2. Если вы потеряли паспорт, сразу обращайтесь в полицию. Необходимо зафиксировать факт утери документа, чтобы в дальнейшем иметь доказательства этого события.

Будьте внимательны и не соглашайтесь на различные аферы, предлагаемые вашими друзьями и знакомыми, так как любое мошенничество наказуемое деяние. Максимальный срок наказания по нему может составить до 10 лет лишения свободы.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий