Поиск

Может ли не собственник застраховать автомобиль по ОСАГО?

Риски, когда страхователь не является хозяином ТС

Собственно, никаких!.. Или почти никаких. Давайте рассмотрим различные тонкости, что может случиться в дальнейшем, а также параметры самого полиса в отношении нашего вопроса.

КБМ

Если в оформленной страховке ОСАГО страхователь отличается от собственника, то на коэффициент бонус-малус (КБМ) это никак не влияет – по этому поводу Вы можете быть спокойны. КБМ зависит от вписанных в полис водителей. Если страховка без ограничений, то применяется и считается только КБМ собственника. Поэтому другой человек, заключивший договор, не влияет на этот коэффициент.

Если автомобиль попал в ДТП, а водитель признан потерпевшим, то на восстановление машины полагается страховое возмещение. Обращаться следует либо в свою страховую, если все условия для прямого возмещения убытков соблюдены (у всех участников аварии есть страховка ОСАГО, участников не более 2 и не причинён вред здоровью или жизни), либо в страховую виновника, когда не соблюдены вышеназванные условия.

Вот только кто будет обращаться: страхователь или собственник?! И вроде бы логично предположить, что тот, кто заключил договор, тому и полагается возмещение. Но нет, это совсем нелогично, ведь убыток не у страхователя!

При наступлении страхового случая и обращении в свою страховую по прямому возмещению убытков деньги в виде компенсации за причинённый ущерб либо направление на ремонт получает в любом случае выгодоприобретатель. А кто таковым является? Логично, что тот, кто понёс убытки вследствие ДТП – кто купил автомобиль – владелец транспортного средства. Об этом говорит статья 12 ФЗ-40.

Следовательно, и здесь, если страховка ОСАГО сделана не на владельца автомобиля, то возмещение при наступлении страхового случая получает в любом случае владелец.

А вот тут собственника машины может ждать сюрприз. Изменения в действующий договор страхования может вносить уже только страхователь. К таким изменениям относятся, к примеру:

  • расторжение ОСАГО при продаже автомобиля,
  • изменение собственника машины (также при продаже авто),
  • добавление или удаление водителей из списка допущенных лиц,
  • изменения данных об автомобиле (госномера),
  • корректировка неверно внесённых при оформлении страховки данных.

И это большой плюс, если, к примеру, владелец авто – недееспособный или пожилой человек, которому невмоготу ходить по страховым для перечисленных выше целей, и за его это могут сделать другие люди.

Рисков практически никаких нет. Полезно рассмотреть различные тонкости, которые могут случиться, параметры автогражданки в свете этого вопроса.

Расчёт

Когда в полисе неограниченной автогражданки лицо, выступающее страхователем, не является собственником, тогда его КБМ не учитывается.

Внимание! КБМ напрямую зависит от автолюбителей, указанных в полисе: когда автогражданка неограниченная, тогда применяется/учитывается КБМ хозяина авто. Поэтому другой человек, заключивший соглашение о страховании, не сможет повлиять на данный коэффициент

По автогражданке страхуется гражданская ответственность за ущерб, нанесённый чужому имуществу. Поэтому происходит возмещение компенсации за повреждённое имущество третьих лиц.

Важно! Страховую выплату может получить лишь владелец машины. Иное лицо тоже может рассчитывать на получение денег, но лишь при предъявлении доверенности с нотариальным заверением от владельца

В этом есть преимущество: когда владелец авто не способен водить машину, за него это сделают иные люди.

Вписывать в полис ОСАГО нового водителя обязан страхователь. В случае, когда им одновременно является собственник, то это легко сделать на протяжении всего срока активности соглашения. Но водителю, который «сидит за рулём» по доверенности, не разрешается никого вписывать в полис.

Внимание! Если в роли страхователя выступает не владелец ТС, а другой водитель, то он имеет право вписывать в полис иное лицо, но только при наличии у него прав и доверенности на данное авто

Проверка состояния мобильного счета

Чтобы не оказаться в критической ситуации, и всегда быть в сети Билайн, следует проверять остаток баланса вовремя. Но на линейках предоплатных и постоплатных тарифных планов способы проверки отличаются между собой.

На предоплатной системе проверить остаток средств можно:

  • Через набор команды с клавиатуры устройства *102# и активировать запрос кнопкой дозвона.
  • Через сервис автоматического обслуживания клиентов 0697 — автоответчик сообщит о состоянии вашего счета.
  • Если подключена услуга «Баланс на экране», то списание средств и остаток клиенту будет доступен сразу же после любого звонка или отправки сообщений. Эта услуга из серии платных, и она доступна не для каждого мобильного устройства.

Тем же, кто использует постоплатные тарифные планы, проверить остаток средств можно так:

  • Командой *110*04# — будет активирован запрос обо всех выставленных счетах.
  • Через отправку сообщения на короткий сервисный номер 067409231, абонент каждый месяц будет проинформирован обо всех неоплаченных счетах.

Хозяин авто и страхователь – это одно и то же лицо?

Разберемся, кто же такой страхователь. Это лицо, которое имеет право оформлять страховой полис от имени собственника транспортного средства, которое непосредственно подписывает договор со страховой компанией, вносит денежные средства за полис ОСАГО, а также может корректировать список лиц, управляющих данным автомобилем.

В случаях, когда страхователь и владелец автомобиля являются одним и тем же человеком, проблем не возникает. С законодательной точки зрения страхователь и собственник могут быть разными лицами, так часто в жизни и случается. Но оба человека должны быть внесены в качестве водителей в полис ОСАГО, в разные графы. Это еще раз доказывает то, что застраховать транспортное средство можно и без владельца автомобиля.

При возникновении аварийной ситуации и страхового случая, соответственно, компенсационные выплаты поступят на счет в банке, сведения о котором указываются при страховании, либо в кассе самой организации, осуществлявшей страхование. Некоторые компании избегают перечисления денег владельцам автомобиля в качестве посредника и перечисляют их напрямую в автосервис.

Стоит помнить, что выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, или водитель, попавший в дорожно-транспортное происшествие, а владелец автомобиля. Если же собственник не может заняться этим вопросом, то необходимо в страховую компанию предоставить нотариально заверенную доверенность, согласно которой лицо-страхователь может получить компенсацию вместо собственника. В этом случае владелец осуществляет делегирование полномочий иным лицам. 

Кроме того, доверенность наделяет человека правом управлять машиной, осуществлять различные манипуляции (продавать автомобиль, ставить на учет или снимать с него), а также оформлять и продлевать страховку на автомобиль.

Важно! Согласно изменениям, которые были внесены не так давно, приоритетным способом выплаты компенсации считается оплата ремонта ТС. Поэтому сейчас деньги на руки можно и не получать

Порядок оформления автогражданки, если водитель не собственник

Оформление страховки лучше доверить надежной СК, чтобы в будущем с ней не возникли проблемы. Работник организации проинформирует, может ли не прямой собственник подать документы. Он оценит длительность процесса оформления полиса, и обозначит, в какие сроки будет готов талон ОСАГО.

Цена полиса определяется числом автомобилистов, имеющих право на управление определенного авто.

Процедура оформления такая же простая, как и получение обычного бланка. Для ее проведения необязательно присутствовать в городе, где изначально была зарегистрирована машина. Вне зависимости от месторасположения заявителя понадобится только доверенность от хозяина автомобиля.

Автостраховка закрепляет факт, что страхуется не само ТС, а ответственность автомобилиста в случае ДТП.

Полный перечень необходимых документов:

  1. Ксерокс удостоверения личности владельца авто.
  2. Удостоверение личности страхователя.
  3. Водительские права лиц, имеющих законное право на управление авто.
  4. Паспорт транспортного средства.
  5. Старая страховка.
  6. Документ о регистрации транспорта.
  7. Свидетельство о прохождении полного технического осмотра.

Хозяин автомобиля обязан выдать доверительному лицу документ, подтверждающий право на оформление полиса.

Если все документы подаются в сроки, заявление заполнено без ошибок, тогда страховка оформлена по закону.

У разных компаний разные ставки. Они устанавливаются на законодательном уровне, и не должны слишком разниться между собой.

Оформить ОСАГО возможно без владельца автомобиля, необходимо предъявить страховщику пакет документов и приложить доверенность на получение страховки с подписью собственника авто.

Страховые организации работают по принципу: если ты не владелец застрахованного объекта, тогда тебе придется предоставить расширенный перечень документов. Полис обязательного страхования выдается только на основе заявления от физического или юридического лица.

Раз страхователем машины является иное лицо, то оно и может изменять данные в нём по заявлению к страховой компании. Более того, сам хозяин сделать этого уже не может. Это как-будто если бы полис был имуществом, то страхователь является хозяином этого имущества, хотя собственник автомобиля всё ещё остаётся при своих правах, а полис тесно связан с данным автомобилем.

Для изменения данных в страховке придётся посетить офис страховой компании или её агента. Даже если полис оформлялся электронно, внести в него изменения также через интернет не получится.

Перечень документации

Одним из документов, наличие которого потребуется при оформлении страховки, является доверенность, выписанная собственником машины. Поскольку среди документов, относящихся к доверенностям, имеются и разовые, которые не подлежат подписи нотариусами, вследствие этого даже такие формы могут приниматься среди необходимого перечня бумаг.

Перечень документации, необходимый для заключения страхового договора по обязательному автострахованию следующий:

  • Заявление с просьбой заключения договора;
  • Права на управление ТС, принадлежащие лицу, являющемуся заявителем по страховому полису;
  • Документ, удостоверяющий личность страхователя;
  • Копия паспорта лица, являющегося собственником машины;
  • Документы относительно страхуемого авто — свидетельство о регистрации права собственности и паспорт ТС;
  • Заключенный периодом ранее страховой договор (если он имел место);
  • Доверенность от владельца машины на управление ТС или заключение договора страхования.

Стоит отметить, что на стоимость страхового полиса не будет оказывать влияние факт того, кто является заявителем по страховке — владелец или другое лицо. На итоговую сумму может повлиять то, сколько лиц будет иметь возможность управления машиной, какой стаж у водителя и были ли в отношении данного лица зафиксированы факты обращения за страховыми выплатами.

Вследствие того, что в страховку может быть вписано лицо, не являющееся владельцем машины, возникает вопрос — кто будет выгодополучателем, то есть получит компенсацию за причиненный ущерб, если он имеет отношение непосредственно к машине. В подобных ситуациях согласно действующему законодательству право получить компенсацию имеет исключительно владелец ТС — такой факт связан с тем, что ущерб причинен его собственности и, как следствие, возмещение также должен получить он. Для того, чтобы сумму средств, положенную в таких случаях получил другой гражданин, собственник авто должен оформить отдельную доверенность на возможность перечисления суммы на него.

Довольно часто машину приобретает один человек, а эксплуатирует другой.

Чтобы не тратить время на переоформление прав на собственность, законодательство РФ предоставляет возможность собственнику автомобильного средства поручить управление машиной другому лицу.

В таком случае приобретает актуальности вопрос, кто может быть страхователем по ОСАГО, и возможно ли оформить страховку не собственнику авто.

Прежде всего, следует разобраться, кто такой страхователь в полисе ОСАГО. Им выступает лицо, которое заключает договор ОСАГО со страховой организацией.

Страхователь платит деньги за страховку и вносит необходимые коррективы в дальнейшем. Он вправе изменять период использования, вписывать новых водителей, получить на руки дубликат полиса и подобное.

В правила ОСАГО были внесены коррективы, изменилось положение закона в отношении лиц, которые оформляют страховые полисы.

В соответствии с законодательством, стороной договора может выступать:

  • сам собственник;
  • его доверенное лицо;
  • водитель, что эксплуатирует автомобильное средство по доверенности;
  • близкий человек или просто знакомый.

Таким образом, страхователем по полису ОСАГО может быть не владелец авто. При этом человеку не обязательно иметь нотариально заверенную доверенность на него.

Страхователем может выступать один человек, собственником другой, а управлять застрахованным транспортным средством может третье лицо.

В законе нет особых указаний о том, физическое лицо это должно быть или организация. Застраховать автомобиль вправе любое лицо.

Страхователь должен просто выполнять свои несложные обязанности:

  1. Представить правдивые сведения, действенные документы или их ксерокопии, Они нужны для правильного расчета страховой премии и заключения договора ОСАГО.
  2. Своевременно вносить необходимые изменения в полис, если это потребуется в течение года.

Разница между автовладельцем и страхователем

Страхователь – это лицо, на которое оформляется ОСАГО, и непосредственно внёсшее оплату.

Хозяину ТС, при оформлении соглашения по страхованию не на собственника, допускается не вносить себя в полис как водителя.Напомним, что страхователь – это человек, заключивший соглашение об ОСАГО с определённой организацией. Это лицо обязано соблюдать все требования, указанные в условиях договора.

В число главных обязанностей страхователя входят:

  • передача комплекта документов и правдивых сведений об авто в СК для оформления соглашения;
  • оплата цены полиса;
  • своевременное внесение изменённых данных, если такие будут.

Страхователь отвечает за сохранение полиса в удовлетворительном состоянии. Непосредственно он имеет возможность запросить в страховой дубликат полиса при его потере или деформации. Он также может расторгнуть договор со СК, если будет такая потребность.

По закону, собственником авто выступает гражданин, владеющий им на основании закона РФ. В действительности это человек, на которого зарегистрировано ТС и поставлено на учёт в ГИБДД.

Страхование нового автомобиля ОСАГО

Законодательство предусматривает десятидневный срок после совершения покупки нового авто для процедуры страхования (закон об обязательном страховании, с. 4, п. 2). В этот период водитель может легально управлять машиной без страховки. Но по истечении данного срока полис должен быть оформлен. Тянуть с оформлением не стоит, так как при ДТП без страховки никаких выплат не последует, а наоборот — возможны убытки. В соответствии с законом ОСАГО, касающемся оформления нового авто, владелец, получив регистрационные номера, должен вновь посетить страховую компанию, чтобы указать эти сведения в договоре страхования.

В некоторых случаях может потребоваться транспортировка автомобиля без номеров к месту проведения регистрации собственника. Водитель при этом получает транзитные номера и оформляет транзитный полис ОСАГО на новый автомобиль без номеров сроком до 20 дней (Федеральный закон об обязательном страховании, ст. 10, п. 3). В этот период он обязуется оформить документы и получить регистрационные номера. Чтобы оформление документов было выполнено качественно и в установленные сроки, обращайтесь в страховые компании с надежной репутацией.

Как оформляется страховая выплата, если полис оформлен не на владельца

Если человек купил б/у авто, то полис ему нужно оформить, даже если услуги были оформлены прошлым хозяином и период страхования ещё не закончился. При покупке машины с рук, оформление её должно проходить в течение десяти дней после сделки. При невыполнении этих требований предусмотрены штрафные санкции.

Оформляя документ на подержанный автотранспорт, потребуется диагностическая карта. Если срок действия её заканчивается, то необходимо пройти технический осмотр.

Затем требуется приготовить следующий комплект документов:

  1. Диагностическую карту.
  2. ВУ.
  3. Паспорт и ПТС.

Как активировать «Доверительный платеж»?

Чтобы подключить так называемый кредит доверия на «Билайне», достаточно набрать на клавиатуре телефона команду *141# и нажать кнопку вызова. Как правило, поступление денег происходит в течение 10 минут.

При использовании сим-карты для интернета в модемах и других подобных устройствах, подключить услугу можно в личном кабинете на официальном сайте оператора.

  • 50 рублей – при затратах менее 100 р.;
  • 80 руб. – при затратах от 100 до 1000 р;
  • 100 – при затратах от 1000 до 1500 р.;
  • 200 – при затратах от 1500 до 2000 р.
  • 150 р. – при ежемесячных расходах от 50 р. до 450 р.;
  • 500 р. – при расходах свыше 500 р.

Эта опция доступна и пользователям безлимитных тарифов домашнего интернета, предоставляемых компанией.

  • 1 сутки – для новых клиентов;
  • 7 суток – для постоянных клиентов.

Максимальный размер подобного займа не определен. На счет будет переведена именно та сумма, которой не хватает для оплаты следующего отчетного периода. Подключается услуга в личном кабинете на официальном сайте оператора.

Чтобы избежать неожиданного отключения интернета, необходимо погасить задолженность до окончания срока действия платежа.

Можно ли получить полис ОСАГО без владельца автомобиля

Если автомобилист покупает не новую машину, тогда ему необходимо заключить новый договор обязательного страхования. В нем будут отмечены лица имеющие право водить объект страхования. Люди, допущенные к вождению автомобилю до переоформления документов права собственности, теряют право на вождение транспортным средством.

Особенности оформления полиса при приобретении подержанного авто:

  • у нового владельца есть не больше 10 дней после приобретения авто, чтобы выбрать страховую компанию и обратиться к ней за помощью;
  • если предыдущий хозяин оформлял диагностическую карту, ее копия представляется вместе с основными документами;
  • по истечению срока действия карты или при ее отсутствии, новый владелец повторно проходит технический осмотр;
  • после сбора основных документов, покупатель обязан обратиться в офис страховой конторы;
  • вместе с ее сотрудниками он составляет договор о защите авто в страховых случаях: соглашение оформляется на себя или на другого водителя, допущенного к управлению авто.

Отказ страховщика в оформлении ОСАГО лицу, которое не является владельцем автомобиля или требование, чтобы присутствовал хозяин в обязательном порядке, является незаконными действиями.

Согласно федеральному закону «Об ОСАГО» Российской Федерации, ездить на автомобиле без страхового полиса запрещается. За это полагается штраф. Кроме того, водитель обрекает себя на крупные выплаты в случае возникновения аварийной ситуации, в которой он виноват. Помнить об этом должен не только владелец транспортного средства, но и все лица, допущенные до управления.

Иногда может возникнуть ситуация, когда собственник в страховую компанию обратиться не может в силу занятости или иных причин, а машина нужна другим водителям. В таком случае всю суету по оформлению необходимых документов на себя может взять любой желающий, кто имеет право на распоряжение автомобилем

Присутствие владельца не требуется, особенно это важно в тех случаях, когда собственник проживает в другом регионе

Возникает резонный вопрос: а нужна ли доверенность от собственника, чтобы подтвердить право на управление автомобилем? Страховые компании не нуждаются в такой доверенности, поэтому отказ в оформлении по причине отсутствия данного документа считается редким событием. В реальности страховщика мало волнует, кто именно занимается оформлением полиса ОСАГО и кто внесет плату.

Однако стоит помнить, что в некоторых страховых компаниях на свое усмотрение могут запросить следующие документы:

  • Предыдущий полис страхования автогражданской ответственности. Это позволит убедиться, что страхователь был вписан ранее.
  • Простая рукописная доверенность от руки от собственника автомобиля. Нотариальное заверение доверенности не требуется.

Ограниченное количество страховых компаний могут попросить присутствия самого владельца.

Как правильно оформляется полис без владельца ТС

Если по закону на территории Российской Федерации ответ на вопрос, можно ли оформить полис ОСАГО не на собственника автомобиля, имеет положительный ответ, то лицо, которое получило возможность эксплуатирования ТС должно знать, как правильно выполнить процедуру.

Watch this video on YouTube

При страховании, не требуется предоставление авто для какого-либо осмотра, тут следует понимать, что гражданин страхует свою непосредственную ответственность перед другими участниками ДД и их имуществом в виде ТС.

Для прохождения процедуры страхования, водитель должен предоставить в компанию, где будет оформляться полис ОСАГО следующий перечень документации:

  • паспорт образца РФ либо иностранный документ, удостоверяющий личность;
  • копию паспорта владельца авто;
  • водительское удостоверение, а также ВУ тех лиц, кто будет допущен к управлению;
  • СТС и ПТС (свидетельство, а также паспорт о прохождении государственной регистрации ТС);
  • выданный полис ОСАГО с истёкшим сроком;
  • диагностическую карту о прохождении технического осмотра;
  • доверенность от владельца.

Стоит отметить, что значительно проще оформить полис ОСАГО в удалённом режиме, для этого подбирается страховая компания, вводятся все необходимые сведения, делается оплата, а после распечатывается бланк нового полиса ОСАГО

Этот способ существенно экономит время, более того водителю не потребуется присутствие владельца, доверенность или старый полис.

Можно ли ездить без ОСАГО

Обязанность автовладельца страховать свою ответственность по договору ОСАГО установлена «Об ОСАГО». Под владельцем транспортного средства в данном случае понимается любое лицо, которое на законных основаниях управляет автомобилем:

  • собственник;
  • арендатор;
  • добросовестный владелец, которому собственник предоставил право управления;
  • работник, управляющий транспортным средством в силу должностных обязанностей и т. д.

Право управления в настоящее время не требует подтверждение доверенностью собственника. Добросовестность предполагается при наличии у лица, управляющего автомобилем, документов на транспортное средство (ПТС, СР ТС, техпаспорт и т. д.). Указание водителя в полисе ОСАГО в качестве допущенного к управлению также является подтверждением правомерности владения автомобилем. Фактический автовладелец (водитель) не страхует свою ответственность, если его указал в договоре другой страхователь, например, собственник машины.

Водитель обязан иметь при себе действующий договор ОСАГО и по первому требованию предъявлять его сотруднику ГИБДД

Обязанность иметь при себе действующий полис ОСАГО и предъявлять его по первому требованию инспектора ГИБДД установлена п. 2.1.1 Правил дорожного движения. Ответственность водителя считается застрахованной надлежащим образом при следующих условиях:

  • управление осуществляется в течение срока страхования и периода использования транспортного средства, указанных в полисе;
  • водитель указан в качестве лица, допущенного к управлению указанным в полисе автомобилем (в т. ч. если он является собственником), или полис оформлен с правом управления любым лицом;
  • договор ОСАГО является действительным, т. е. оформлен действительным страховщиком на действующем бланке полиса и оплачен страхователем.

Управление автомобилем как процесс участия в дорожном движении следует отличать от эксплуатации машины, использовании её технических возможностей передвигаться. Эксплуатация транспортного средства владельцем, ответственность которого не застрахована, запрещена . Запрет предполагает физическое исключение автомобиля из дорожного движения. До ноября 2014 г. сотрудники ГИБДД были обязаны снимать госномера с автомобилей таких владельцев, причём в течение суток после этого машиной можно было пользоваться, чтобы беспрепятственно застраховаться. Эвакуация транспортного средства на штрафстоянку не производилась.

С конца 2014 г. снятие регистрационных знаков с транспортных средств не применяется

В настоящее время снятие регзнаков с автомобилей как мера административного воздействия не применяется и существующий запрет на эксплуатацию не имеет практического выражения. Однако управление машиной незастрахованным владельцем является административным правонарушением, за которое предусмотрена ответственность в виде штрафа.

В данном вопросе имеется некоторая юридическая неопределённость. Право участвовать в дорожном движении в качестве водителя приобретается после соответствующего обучения и подтверждается водительским удостоверением. Право владения транспортным средством относится к гражданско-правовым отношениям (для служебных машин также к трудовым) и подтверждается документами на машину (для служебного транспорта также путевым листом). Отсутствие полиса не может накладывать каких-либо гражданско-правовых ограничений, кроме вытекающих непосредственно из отсутствия страхования.

Управление ТС без полиса ОСАГО является нарушением ФЗ «Об ОСАГО», но само по себе не создаёт опасности или препятствий для окружающих, как управление в состоянии опьянения или стоянка в запрещённом месте, например. Отсутствие полиса не может требовать вмешательства госструктур для обеспечения безопасности и изъятия транспортного средства из движения. Существующий запрет на эксплуатацию своего автомобиля является необоснованным ограничением гражданских прав, к тому же не подкреплённым административными механизмами реализации.

Делаем вывод. Эксплуатация и управление транспортным средством лицом, не застраховавшим свою ответственность по договору ОСАГО, запрещены. Но если эксплуатация автомобиля таким автовладельцем не влечёт изъятие машины из дорожного движения (эвакуация на штрафстоянку) или наложение других ограничений на ее использование (снятие госномеров), то за управление на водителя налагается ответственность в виде штрафа.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий