Поиск

Порядок обращения взыскания на имущество должника

Досудебное обращение взыскания на личную собственность, переданную в залог

Включение в ипотечное соглашение отдельного пункта о досудебном порядке решения вопросов о долгах (либо подписание отдельного договора) значительно упрощает работу банка. Ведь наличие пункта позволяет обойтись без судебного разбирательства, а значит, без лишних трат. Осуществляется операция по таким правилам:

  1. Если сумма долга подпадает под критерии относительно суммы и периода неуплаты, приведенные в статье 55;
  2. Если должник не возражает;
  3. В Службу судебных приставов передается экземпляр соглашения, завизированный нотариусом;
  4. Приставы осуществляют мероприятия в соответствии с установленным порядком.

Внимание: служащие банка не имеют права взыскивать имущество или деньги за долги насильственно, минуя Службу судебных приставов. Все операции выполняет названный федеральный орган через представительства в регионах

Соглашение о досудебном взыскании

Чтобы обойтись без судебной тяжбы, стороны подписывают договор либо необходимые положения включаются в ипотечное соглашение. Текст документа должен содержать:

  • методы вычисления стоимости залога;
  • порядок реализации обозначенных объектов (может быть несколько).

Порядок реализации права кредитором состоит из таких шагов:

  1. Определение способа продажи залога из тех, что перечислены в соглашении;
  2. Передача дела нотариусу;
  3. Своими силами или через нотариуса обеспечивается оповещение о дате начала процедуры:
    • заемщика;
    • иных залогодержателей;
  4. Передача документов судебным приставам.

Важно: дата отчуждения не может быть ранее 10 дней с момента передачи соответствующего оповещения должнику. Если стороной договора является индивидуальный предприниматель или юрлицо, то процедура проводится по закону

В его тексте приведены такие разрешенные способы отчуждения:

Если стороной договора является индивидуальный предприниматель или юрлицо, то процедура проводится по закону. В его тексте приведены такие разрешенные способы отчуждения:

  1. Взыскатель становится собственником залога;
  2. Банк продает объект третьим лицам и оставляет себе деньги.

Особенности процедуры

Еще одним преимуществом досудебной формы взыскания является возможность обойтись без торгов. Последняя процедура применяется по умолчанию. То есть в случае необходимости продать собственность, ее отправляют на аукцион. Однако составление соглашения в рамках законодательства дает возможность контрагентам договориться об ином способе продажи. Это может быть реализация залога какому-то конкретному лицу или одному из обозначенных, оставление банку и тому подобное.

Требование к заимодателю только одно — определение справедливой рыночной стоимости реализуемого имущества. Для ее выяснения может привлекаться экспертиза, если стороны не приходят к обоюдной договоренности самостоятельно.

Внимание: если сумма средств, вырученных за залог, превышает величину задолженности, то остаток возвращается гражданину. Банк берет себе только сумму, равную недоимке по ипотеке

Решение через суд

Исковое заявление кредитора должно быть рассмотрено в течение десяти дней. Подается оно в следующих случаях:

  • если с заемщиком не составлялось соглашение о проведении внесудебной процедуры;
  • если залоговый объект входит в перечень исключений.

Истец при написании обращения ссылается на ипотечный договор, в котором описан залоговый объект. Кроме того, в документе указывается точная сумма задолженности, персональные данные заемщика, в том числе адрес проживания.

Если суд удовлетворяет иск банка, то порядок действий следующий:

  • объект подвергается аресту;
  • проводится оценка его стоимости;
  • объявляются торги.

Судебные приставы работают напрямую с должником. Последний обязан предоставить информацию о своей собственности, в том числе неотторжимой. В случае отказа гражданина сотрудничать с приставами, служащие направляют запросы в налоговые органы, банковские учреждения, по месту службы и в иные организации с требованием предоставить необходимые данные. То есть уйти от ответственности не представляется возможным.

Внимание: на предоставление ответа предприятиям всех форм собственности отводится семь дней. Иначе судебные приставы могут и к ним предпринять меры

Что считается совместно нажитым имуществом

Брак предполагает, что супруги планируют вести совместное хозяйство. Соответственно, предполагается, что имущество становится совместным (статья 33 СК РФ). Если иное не устанавливается брачным договором или судебным решением, считается, что объекты принадлежат мужу и жене в равных долях.

При этом важно помнить, что к совместной собственности относится имущество, приобретённое в период брака (пункт 1 статьи 34 СК РФ). Всё то, что приобретено ранее, будет считаться личным

Также то, что было приобретено по безвозмездным сделкам (например, в дар), будет считаться личной собственностью.

К совместно нажитому имуществу также будут относиться следующие типы доходов, перечисленные в пункте 2 статьи 34 СК РФ:

  • заработная плата;
  • доходы от предпринимательской деятельности;
  • прибыль от интеллектуальной деятельности;
  • пенсии, пособия и иные государственные выплаты, за исключением тех, что имеют специальное социальное назначение;
  • денежные вклады, паи и депозиты;
  • приобретённые движимые и недвижимые объекты.

При этом не принципиально, на кого именно оформляются такие объекты, они будут считаться совместной собственностью обоих супругов. Такое совместно нажитое имущество принадлежит им в равных долях, за исключением случаев, когда брачный контракт устанавливает иной порядок распределения.

Ссылка на документ: «Семейный кодекс Российской Федерации» от 29.12.1995 г. № 223-ФЗ

Как взыскать имущество

Истребовать объект можно только в судебном порядке. Суд будет принимать решение на основании представленных сторонами факторов:

  • кредитор будет указывать, что объект был передан незаконно, что должник не имел права им распоряжаться, а покупатель имел возможность проверить наличие ограничений;
  • новый собственник (приобретатель) будет доказывать, что не знал о действующем ограничении и сделал все возможное, чтобы проверить информацию. То есть является добросовестным приобретателем.

Стороны предоставляют доказательства своих позиций. Так, истец, то есть кредитор, представляет бумаги, указывающие на отсутствие права реализации объекта. Ответчик прикладывает документы, указывающие на то, что он сделал все возможное, чтобы проверить объект.

Оценка имущества должника

В соответствии со ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав может производить оценку имущества самостоятельно исходя из рыночных цен. Согласно ст.3 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» под рыночной стоимостью подразумевается наиболее вероятная цена реализации предмета с условием что стороны сделки действуют разумно, информированы о стоимости такого рода вещей и на них не оказывается давление третьих лиц и чрезвычайных обстоятельств.

Если должник не согласен с оценкой пристава, он имеет право, за свой счёт провести такую оценку у профессионального оценщика.

Такое правило распространяется на имущество, предварительная стоимость которого не превышает 30 000 рублей. В остальных случаях судебный пристав обязан в течение месяца провести оценку у профессионального оценщика. Ст. 85 содержит перечень предметов подлежащих обязательной оценки у специалиста, к ним относятся:

  1. Недвижимость
  2. Драгоценности, коллекционные вещи и другие ценности, в том числе и драгоценные металлы, изделия из них и лом.
  3. Предметы имеющие культурную или историческую ценность.
  4. Ценные бумаги, необращающиеся на организованных торгах

Стоимость ценных бумаг, находящихся в обращении устанавливается судебным приставом путем запроса в организацию, что проводит торги с такого вида бумагами.

О проведённой оценке судебный пристав обязан сообщить сторонам исполнительного производства в виде постановления. Если оценка проводилась без привлечения специалиста и стороны не согласны с её результатами, то постановление может быть обжаловано в вышестоящей организации или суде.

Порядок обращения взыскания на имущество супругов

Обращение взыскания производится в рамках исполнительного производства, то есть после того, как будет вынесено судебное решение и получен исполнительный документ (лист или приказ).

Любые действия в исполнительном производстве основываются на действующем законодательстве. Так, в статье 45 СК РФ установлено, что обращение взыскания по обязательствам супруга может быть произведено только в отношении имущества этого супруга.

На практике, процедура выглядит следующим образом:

  1. кредитор получает исполнительный документ;
  2. исполнительный лист (или иная бумага) и заявление о возбуждении производства подаются в службу судебных приставов, по месту проживания должника;
  3. возбуждается исполнительное производство;
  4. пристав начинает розыск имущества и производится взыскание средств, арест счетов и собственности.

Если данных средств недостаточно, взыскание может быть обращено не только на личные объекты должника, но и на объекты совместной собственности. Это возможно, если судом будет установлено, что средства были потрачены на общие нужды семьи, а не на удовлетворение индивидуальных потребностей.

По обязательствам одного супруга, обращение взыскание возможно и на собственность, формально оформленную на второго.

Например, муж приобрёл нежилую недвижимость в период действия брака, в это время жена взяла кредит и не погасила его. Иного имущества у супруги нет. В таком случае возможен выдел доли из совместно нажитой собственности и реализация доли одного супруга.

Порядок выдела доли из совместно нажитого имущества

Выдел доли возможен только в судебном порядке. Инициировать процедуру может либо кредитор, либо пристав, который ведёт соответствующее дело.

Заявитель указывает, что иное имущество у должника отсутствует и получить взыскание без процедуры не получится. В заявлении в суд указываются реквизиты заявителя, исполнительного производства, а также иная информация, важная для дела.

Второй супруг также привлекается в процесс. Он может попытаться доказать, что доля супруга отсутствует вовсе или должна быть уменьшена. Например, объект был получен по наследству или до вступления в брак. Доля уменьшается на основании наличия брачного договора или если удастся доказать меньший вклад супруга в приобретение.

Если супруги составляли брачный договор, они должны уведомлять своих кредиторов об этом. В противном случае, взыскание может быть обращено не в соответствии с тем, как распределяются доли в договоре, а в равных частях (статья 46 СК РФ).

Когда обращается взыскание на имущество должника

Обращение взыскания на залоговое имущество реализуется в том случае, если должник не исполняет своё обязательство, полностью или в какой-то части (пункт 1 статьи 348 ГК РФ). Второй вариант, когда процедура представляется возможной – это реализация процедуры банкротства гражданина.

Нажмите для увеличения изображения

Данная мера применяется лишь в крайних случаях, когда использовать прочие методы защиты прав не представляется возможными. Например, если должник длительный период времени отказывается вносить периодические платежи, у него отсутствуют счета или доход, с которого можно было бы получить возмещение.

Однако обращение взыскания – это законное право залогодержателя, который вправе в любой момент, при неисполнении обязательства, предъявить подобное требование в суд.

Стоит учитывать и соразмерность стоимости залогового имущества и долга. Так, на основании пункта 2 статьи 348 ГК РФ, сумма задолженности должна быть не менее 5 процентов от стоимости заложенного имущества, а период просрочки должен составлять от трёх месяцев.

Нажмите для увеличения изображения

Когда речь идёт об обеспечении периодических выплат, например, при кредитовании граждан, допускается не трёхмесячный период неисполнения, а трёхкратное нарушение сроков в течение одного года (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Нажмите для увеличения изображения

Ещё один важный момент. Обратить взыскание можно не только на заложенное имущество, в рамках исполнительного производства. Но залогодержатель будет иметь преимущественное право перед другими кредиторами, что позволит ему получить средства от реализации объекта в первую очередь.

Кроме того, залогодержатель сможет в любой момент наложить арест на объект, а в некоторых случаях – расторгнуть сделки по реализации такой собственности в судебном порядке.

Обратить взыскание можно не только на предмет залога, но и на любое имущество должника. Это возможно в рамках процедуры исполнительного производства, судебными приставами. Однако залогодержатель всегда будет иметь преимущественное право перед иными кредиторами.

Комментарии к статье 69 закона об исполнительном производстве

Разъяснения Пленума ВС РФ

Обращение взыскания на имущество должника ИП, физического лица

Согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Указанная норма закрепляет полную имущественную ответственность физического лица независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя и не разграничивает имущество гражданина как физического лица либо как индивидуального предпринимателя.

При обращении взыскания на имущество должника — индивидуального предпринимателя по требованиям исполнительного документа, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, применяются правила очередности, предусмотренные статьей 69 Закона об исполнительном производстве.

Вместе с тем при обращении судебным приставом-исполнителем взыскания на имущество должника — индивидуального предпринимателя по требованиям, связанным с его предпринимательской деятельностью (пункт 3 статьи 23 ГК РФ), необходимо соблюдать не только очередность, установленную статьей 69 Закона об исполнительном производстве, но и иные положения законов, определяющих очередность взыскания с учетом такого статуса должника, в частности нормы статьи 94 названного Закона.

Далее см. пп. 55-64 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», где содержатся разъяснения:

  • о размере удержания с должника-гражданина из зарплаты и дохода (50% и 70%);
  • об обращении взыскания на земельные участки (ст. 278 ГК РФ); оценке земельного участка по правилам статьи 85 Закона об исполнительном производстве;
  • об обращении взыскания на предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  • об обращении взыскания на имущество должника, находящееся у третьих лиц (части 1 и 2 статьи 77 Закона об исполнительном производстве);
  • об обращении взыскания на долю должника в общей (долевой или совместной) собственности в порядке, предусмотренном статьей 255 ГК РФ (при отсутствии или недостаточности у должника иного имущества);
  • об обращении взыскания на долю должника в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, долю должника в складочном капитале полного товарищества, коммандитного товарищества, пай должника в производственном кооперативе (часть 3 статьи 74 Закона об исполнительном производстве).

Особенности ведения исполнительного производства по взысканию долгов

К получаемым сведениям по запросу пристава относятся: полная информация организации или государственного органа, наименования имеющихся у должника счетов с отражением всех банковских операций, связанных с движением денежных средств. Сюда должны быть включены операции, совершаемые в иностранных валютах. А также сведения по хранению всего объёма ценного имущества в банковских ячейках. Указанная информация должна быть предоставлена не позднее 7 (семи) рабочих дней с момента направления соответствующего запроса.

Вынесение судебного постановления о проведении процедуры банкротства в отношении физического лица, в целях реструктуризации его долгов, старший пристав приостанавливает исполнительное производство. Однако, наложение взыскания на имущество для погашения задолженности, которая относится к ниже перечисленным возмещениям остаётся в том же порядке. Речь идёт о следующих выплатах:

  • за причинённый ущерб здоровью или жизни;
  • возвращение назад недвижимых объектов;
  • признание права собственности;
  • по жилым объектам, находящимся в залоге;
  • любые платежи по алиментам.

Важно! В ходе указанной выше процедуры происходит снятие ранее наложенного ареста на имущество, а также все существующие препятствия и ограничения на пользование указанным имуществом. Такие действия производятся только в тех рамках, которые позволяют исполнить должным образом все обязательства по вышеперечисленным выплатам

В связи с этими обстоятельствами, имущество, которое не попало в список снятия ареста может быть продано с торгов. После погашения всех долговых обязательств, оставшиеся денежные средства возвращаются бывшему должнику в полном размере, но с учётом погашения всех исполнительных сборов и комиссий за проведение аукциона.

Все последующие действия со стороны судебных приставов исполнителей проводятся в рамках рассмотрения дела о несостоятельности физического лица (индивидуального предпринимателя), которое находится в компетенции Арбитражных судов РФ. Все исполнительные производства прекращаются сразу после вынесения судебного решения о банкротстве, а также введения особого режима на ценное имущество.

Не подлежит аресту следующее имущество:

  • единственное жильё должника, если оно не находится в залоге;
  • земля, на которой расположен указанный выше объект;
  • одежда, предметы быта, кроме драгоценных вещей;
  • продукты питания, а также сумма денег, номинал которых не превышает МРОТ;
  • денежные средства, полученные в форме социальных компенсаций со стороны государства.

С более полным списком можно ознакомиться в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий