Поиск

Регистрация и лицензирование кредитных организаций: условия и порядок

8.3. Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Порядок
регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности

установлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2
декабря 1990 года (в ред. от 8 июля 1999 года) и Федеральным законом «О
Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 2 декабря 1990 года
(в ред. от 31 декабря 1999 года), в соответствии с которыми кредитные
организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не
только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных
организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

Учредителями
кредитной организации
могут быть юридические и физические лица, участие
которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители
банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех
лет со дня его регистрации.

Для
государственной регистрации и выдачи лицензии кредитная организации должна
представить ряд документов
, к числу которых относятся:

— 
ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на
осуществление банковских операций;

— 
учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме
общества с ограниченной ответственностью);

— 
устав кредитной организации;

— 
протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о ее создании,
утверждении наименования, устава, кандидатур для назначения на должности
руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и т. д.;

— 
свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной
пошлины за регистрацию кредитной организации;

— 
нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной
регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности
их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках
за три последние года деятельности, а также подтверждения органами
Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями — юридическими
лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

— 
декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные органами
Государственной налоговой службы РФ, что подтверждает источники происхождения
средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

— 
список учредителей кредитной организации.

Кредитные
организации приобретают статус юридического лица с момента их
государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации
кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России».

Лицензия
на осуществление банковских операций выдается кредитной организации после ее
государственной регистрации и без ограничения сроков действия. Осуществлять
банковские операции кредитная организация может только с момента
получения лицензии, в противном случае с юридического лица взыскивается вся
сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также
взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.
Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный
суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские
операции. 5. Кредитная организация может осуществлять только те банковские
операции, которые указаны в лицензии. В ст. 5 Федерального закона «О банках и
банковской деятельности» дан исчерпывающий перечень банковских операций, к
которым относятся:

— 
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

— 
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

— 
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

— 
осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том
числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

— 
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов
и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

— 
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

— 
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— 
выдача банковских гарантий;

— 
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без
открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Предыдущая

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

В связи с переходом на казначейскую систему исполнения федерального бюджета в банках открываются счета по учету доходов и средств федерального бюджета органов федерального казначейства Министерства финансов РФ.

Для банков открываются корреспондентские счета, корреспондентские субсчета и др. В кредитных организациях хозяйствующие субъекты имеют расчетные, текущие, депозитные, аккредитивные, ссудные, валютные, по капитальным вложениям и другие счета.

Расчетные счета открываются коммерческим юридическим лицам (хозяйственным товариществам и обществам, производственным кооперативам, государственным унитарным предприятиям и т. д.).

Расчетный счет предназначается и используется юридическим лицом для:

— зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг);

— учета своих доходов от внереализационных операций;

— учета сумм полученных кредитов и иных поступлений;

— осуществления расчетов с поставщиками;

— расчетов с бюджетами по налогам и приравненным к ним платежам;

— расчетов с рабочими и служащими по заработной плате и другим выплатам, включаемым в фонд потребления;

— расчетов с банками по полученным кредитам и процентам по ним;

— платежей по решениям судов, арбитражных судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке.

Предприятиям, имеющим вне места своего нахождения отдельные нехозрасчетные подразделенья, предоставлено право иметь помимо расчетных счетов расчетные субсчета, открываемые на имя самого предприятия в банках по месту нахождения этих нехозрасчетных подразделений. Расчетный субсчет — это подсобный счет, основное назначение которого — аккумуляция поступающей выручки нехозрасчетного звена для последующего перечисления.

Текущие счета открываются некоммерческим юридическим лицам (учреждениям, общественным и религиозным организациям и т. д.). Текущий счет открывается также организациям, не являющимся юридическими лицами (филиалам, представительствам, отделениям).

Текущий счет позволяет проводить лишь ограниченный крут расчетных операций, связанных, главным образом, с оплатой труда и административно-хозяйственными расходами.

Депозитные счета предназначены для хранения свободных неиспользуемых хозяйствующим субъектом денежных средств, а также денежных средств, ему не принадлежащих.

Формирование средств на депозитном счете юридических лиц осуществляется, как правило, путем перечисления соответствующих сумм с их расчетных (текущих) счетов. В этом случае между ним и банком заключается договор банковского вклада. По этому договору банк обязуется:

— хранить вложенные вкладчиком денежные средства;

— выплачивать по ним доход в виде процентов или в иной форме;

— выполнять поручения вкладчика по расчетам со вклада;

— возвратить сумму вклада по первому требованию вкладчика на условиях и в порядке, предусмотренном законодательством и договором для вклада данного вида.

Дата добавления: 2016-01-30; просмотров: 444;

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий