Поиск

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица: процедура

Реструктуризация по кредиту

Самое главное решение, которое должен принять попавший в финансовые затруднения должник, — это нужна ли ему реструктуризация. Данная процедура является «последним шансом», а не способом сэкономить, особенно если речь идёт о банковском кредите.

Обратиться в банк следует в письменном виде и до того, как возникнет просрочка по кредиту. К заявлению необходимо приложить документ, который бы объяснял, с чем связаны финансовые трудности.

Окончательное решение о начале процедуры принимает кредитный комитет банка, который помимо прочего получает документы, которые характеризуют нынешнее финансовое состояние должника. В случае одобрения плана реструктуризации комитетом, банк подписывает с должником дополнительное к уже существующему кредитному договору соглашение. На практике, при реструктуризации кредита с должника взимается комиссия за предоставление этой услуги.

Обязанности финансового управляющего

Об утверждении процедуры реструктуризации посредник обязан разместить информацию в соответствующем Федеральном реестре. Аналогичная информация размещается в газете «Коммерсант». После этого, осуществляет рассылку по всем известным кредиторам, чтобы уведомить их на прямую. Разослать уведомления необходимо в течении 15 дней с момента утверждения соответствующего определения суда.

Управляющий формирует отчётность о выполнении плана и предоставляет отчет на рассмотрение совета кредиторов. Обычно, этот отчет готовится за месяц до конца проведения плана реструктуризации.

Требования к должнику

Ст. 213.13 Закона о признании несостоятельности предусматривает ряд требований к человеку, который собирается пройти процедуру реструктуризации долгов в судебном порядке:

  1. Отсутствие неснятой или непогашенной судимости по преступлениям экономического профиля. По факту человек мог когда-то получить судимость, но она должна быть снята на момент обращения в Арбитражный суд.
  2. Человек имеет постоянный доход, которого будет достаточно для расчета по долгам. На практике у предпринимателя должно быть ежемесячно хотя бы 50 000 рублей, чтобы полноценно рассчитаться с долгами. Нужно письменно подтвердить платежеспособность гражданина: выписки со счетов, депозиты, документы о поступлениях от должников и так далее.

  3. Банкротство в отношении предпринимателя не признавалось в течение последних 5 лет.
  4. Человек не проходил процедуру судебной реструктуризации более 8 лет.

Заметим, что на практике реструктуризация долгов вводится крайне редко, примерно в 15% всех дел о банкротстве.

Реструктуризация в банке или в рамках дела о банкротстве — что лучше

Попытаться реструктуризировать долг задолжавший может и до обращения в суд — об этом необходимо письменно попросить банк-кредитор.

Если по обращению будет вынесено положительное решение, то погашение должником взятых обязательств будет происходить на предложенных банком условиях — кредитор сам определит сумму, срок и ставку по новому договору.

Введение данной процедуры судом дает задолжавшему ряд преимуществ:

  • останавливается начисление процентов;
  • срок нового кредитного контракта не будет превышать 36 месяцев;
  • проценты будут исчисляться по ставке рефинансирования, которая почти наверняка ниже той, по которой был оформлен договор;
  • расчет ежемесячного взноса будет составлен с учетом доходов и обязательств (например, алиментных) клиента;
  • останавливается расчет и причисление неустоек, штрафных санкций и пеней;
  • если суд признает, что заявление о признании банкротства обосновано, то на удовлетворение требований от всех прочих кредиторов вводится мораторий, последствием которого будет оставление без рассмотрения почти всех новых исков к должнику.

Если по истечению 3 лет долг будет не погашен, то разницу суд может компенсировать, вынеся решение о продаже имущества клиента. Если же собственности у заемщика нет, то обязательства будут считаться погашенными.

При фиксации у гражданина сделок, совершенных с целью скрыть свое реальное материальное положение (например, если заемщик перепишет квартиру на друга или родственника), такие договора будут признаны недействительными.

Виды

Выделяют следующие наиболее распространённые виды реструктуризации:

  • Пролонгация. При таком способе сумма ежемесячных платежей по кредиту уменьшается, но общая сумма переплаты увеличивается.
  • Кредитные «каникулы». Кредитор в течение 3-12 месяцев не взимает проценты по кредиту, а только «тело» кредита. В отдельных случаях выплата долга и процентов может быть полностью заморожена до улучшения платежеспособности должника.
  • Рефинансирование кредита — для погашения существующей задолженности должник получает новый кредит на более комфортных условиях.
  • Изменение валюты кредитования. К данному виду реструктуризации чаще всего прибегают в случае непредвиденного и быстрого изменения валютных курсов.
  • Снижение ставки по займу.
  • Полное или частичное списание штрафов и неустоек.
  • Самый радикальный способ реструктуризации — списание части долга.

Нередко финансовые организации используют комбинированные методы реструктуризации.

Плюсы реструктуризации через банкротство

Существует несколько положительных моментов для должника, из-за которых можно воспользоваться процедурой:

не придётся получать у банков согласие. Они могут выражать свою позицию в суде, но при наличии обоснований, суд всё равно доведёт дело до конца

При этом важно удостоверить суд в том, что у должника имеется возможность погасить имеющиеся долги сроком до 3 лет;
с момента начала процедуры перестают начисляться проценты и штрафные санкции на имеющиеся задолженности, что потенциально снижает общий размер долга;
взыскатели теряют возможность обращаться с требованиями о взыскании долга. Это означает, что коллекторы тоже должны прекратить взаимодействие;
суд может назначить каникулы, в течение которых платежи не будут производиться вовсе

Срок такого перерыва будет достигать 4 месяцев;
любые исполнительные производства прекращаются, то есть взыскания с заработной платы завершаются.

Для банков процедура реструктуризации также может быть более выгодной, чем реализация имущества. Когда у должника отсутствует имущество, за счёт которого взыскания могли бы получить удовлетворение, кредитору выгоднее получить хоть что-то в процессе реструктуризации, чем вовсе лишиться выплат.

Защита прав и интересов должника при реструктуризации

По сделкам, которые должник может совершать только с согласия финуправляющего, любые возникающие разногласия могут быть разрешены судом. Так, в частности, затягивания выдачи согласия на сделку либо отказ в даче согласия должник вправе оспорить, подав соответствующее заявление на имя суда (судьи), рассматривающего его дело о банкротстве.

Запрет на распоряжение денежными средства должника, которые находятся на его счетах, имеет ограничение. Понятно, что должник не может оставаться вовсе без денег, особенно учитывая, что наличное их получение далеко не всегда возможно. Для защиты прав и интересов должника предусмотрено его право открытия специального банковского счета и распоряжения находящими там деньгами по своему усмотрению. Лимитов на поступление средств на счет нет, но сумма ежемесячных расходных операций не должна превышать 50 тысяч рублей.

Если необходим больший лимит, должник должен обратиться с ходатайством в суд, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление и запрошенную сумму лимита нужно обосновать уважительными причинами.

Отличия от банковской реструктуризации

На проведение реструктуризации не требуется согласие банка: ее утверждает суд. Эта процедура отличается от рефинансирования и реструктуризации, которую может предложить банковская организация, следующим:

  • Проценты с момента введения процедуры начисляются не в соответствии с кредитным договором, а по ключевой ставке ЦБ РФ.
  • Срок реструктуризации составляет 36 месяцев.
  • Количество долговых обязательств, которые можно реструктуризировать, не ограничено.
  • Не требуется хорошая кредитная история; достаточно придерживаться утвержденного плана.

Если у должника отсутствует ценное имущество и недостаточно средств, чтобы рассчитаться с банком, реструктуризация долга при банкротстве физлиц — это возможность выплатить долг частично. Оставшаяся часть долга будет списана.

Следует учитывать и минусы, которые есть у процедуры:

  • Если имущество является залоговым, на него может быть обращено взыскание.
  • После окончания процедуры гражданин еще в течение 5 лет должен сообщать банку о ее прохождении при оформлении кредитов.

Отдельную специфику имеет вопрос имущества супругов. Об этом можно прочитать в статье «Учитывается ли имущество супругов при банкротстве?».

Юристы компании «Закон и право» на предварительной консультации расскажут, как процедура реструктуризации в ходе банкротства позволит должнику сохранить имущество, и помогут грамотно составить план реструктуризации. Свяжитесь с нами по номеру 8 800 100-88-16.

Виды реструктуризации

Реструктуризация может быть предоставлена заемщику в нескольких форматах. Наиболее распространенными являются следующие варианты:

  1. Изменение срока кредита или отсрочка окончания кредитного договора.

Обычно в рамках реструктуризации кредит пролонгируется (увеличивается срок выплат). Пропорционально увеличению срока происходит уменьшение ежемесячного платежа. Минусом данного варианта является увеличение размера переплаты.

  1. Предоставление кредитных каникул.

Кредитные каникулы предполагают временную заморозку по выплатам основного долга или процентов (обычно практикуется первый вариант). Возможно предоставление «передышки» заемщику на определенный период, когда ему разрешают вовсе не платить по кредиту, пока он не устроится на работу и не улучшит свое материальное положение. Но такой вариант крайне невыгоден банкам и практикуется редко.

  1. Изменение валюты кредита.

Обычно речь идет о переводе кредита в рублевый эквивалент. Такой вариант редко используется банками, так как они считают, что при получении кредита заемщики должны осознавать валютные риски. Поэтому всем заемщикам стоит дать рекомендацию: никогда не брать кредиты в валюте, отличной от валюты получения зарплаты, даже если процентная ставка кажется им весьма привлекательной.

  1. Уменьшение процентной ставки.

Банки в индивидуальном порядке могут пересмотреть условия кредитования для заемщиков с хорошей кредитной историей.

  1. Списание неустойки

Данный вариант предполагает списание штрафов и неустоек, начисленных из-за неуплаты кредита в срок, или отсрочку по их выплатам.

На практике указанные виды реструктуризации могут использоваться как в чистом виде, так и комбинироваться друг с другом.

Предъявление требований кредиторов

Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина.

Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время. Если требования таких кредиторов будут признаны обоснованными, то они будут числиться за реестром кредиторов, их исполнят только после удовлетворения требований, включенных в реестр.

Требования кредиторов учитываются финансовым управляющим в реестре кредиторов физического лица. Внесение кредитора в реестр дает ему право участвовать в собраниях кредиторов с правом голоса.

Должник вправе возражать против требований кредиторов, последние так же могут возражать против требований других кредиторов.

Когда и зачем реструктуризируют договора

Большинство заемщиков проводят перераспределение финансовой задолженности, если им не хватает денежных ресурсов для исполнения долговых обязательств. Возможные причины затруднений с оплатой:

потеря здоровья;
увольнение с работы;
утрата дополнительного источника дохода;
рост валютного курса (важно, если кредит оформлялся не в рублях);
увеличение расходов в связи с рождением ребенка;
иные события, вследствие которых гражданин стал не способен полноценно обслуживать кредит.

Чем раньше клиент решится на диалог с банком или обратится к суду для признания себя банкротом, тем легче будут последствия возникшей ситуации.

Последствия введения реструктуризации долгов гражданина

С даты вынесения арбитражным судом определения о введении реструктуризации долгов физического лица наступают следующие последствия:

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей.
  • прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
  • приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с пунктом 5 статьи 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  • требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

По ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов гражданина в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

С даты введения реструктуризации долгов гражданин не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

Ограничения по совершению сделок должником

В ходе реструктуризации долгов физическое лицо может совершать только письменного согласия финансового управляющего следующие сделки:

  1. по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем пятьдесят тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
  2. по получению и выдаче займов (кредитов), выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления имуществом гражданина;
  3. по передаче имущества гражданина в залог.

В случае наличия разногласий по поводу совершения указанных сделок у гражданина и финансового управляющего они вправе обратиться за разрешением таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина.

После принятия решения о реструктуризации подготавливается план реструктуризации долгов гражданина который содержит положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года.

Способы реструктуризации

В отношении юрлиц применяются следующие виды реструктуризации долгов:

  • рассрочка;
  • кредитные каникулы;
  • рефинансирование.

Рассрочка – это уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока оплаты, подходит для компаний со стабильным, но небольшим доходом.

Кредитные каникулы – это заморозка платежей кредиторам на несколько месяцев с последующим возобновлением в прежнем объеме, причем за неуплату долга во время каникул не начисляются неустойки. Такой способ применяется для решения сложных финансовых проблем за короткий период времени.

Рефинансирование – это переоформление кредита на более низкий процент: банк предоставляет сумму для полного погашения предыдущего займа под более длительный срок и низкий процент. Помимо перечисленных способов, рефинансирование также может включать отмену штрафов, снижение или отмену процентов, а также частичное снижение суммы основного долга.

План реструктуризации долгов

Этот документ составляется непосредственно должником или предлагается кредиторами, заинтересованными в скорейшем погашении долга. Затем финуправляющий анализирует план и представляет его для утверждения общему собранию кредиторов.

План должен описывать условия пропорционального погашения долга перед всеми кредиторами, сроки и порядок исполнения должником обязательств, величину ежемесячных платежей. При составлении плана необходимо учесть, что у должника должны оставаться средства на существование, равные прожиточному минимуму.

После утверждения кредиторами план предоставляется Арбитражному суду, который выносит соответствующее определение о его утверждении.

По окончании исполнения плана, если вся задолженность погашена, суд завершает процедуру на основании отчета финуправляющего. Если долги не погашены или в графике погашения были нарушения, суд признает должника неплатежеспособным и переходит к реализации его имущества.

Утверждение

После назначения финансового управляющего в рамках банкротства рассматривается возможность проведения реструктуризации. Может быть изменен график платежей, исходя из финансовых возможностей клиента. Также может рассматриваться возможность списания части задолженности. Но эта мера по взысканию долгов с физических лиц идет вразрез с интересами кредиторов, на практике чаще списываются проценты и штрафные санкции, а не само тело кредита.

Разработка проекта

Проект плана реструктуризации долгов разрабатывается самим заемщиком вместе с финансовым управляющим. Финуправляющий инициирует собрание кредиторов, на котором проводится утверждение графика. Проект графика может быть один или несколько. Если их несколько, утверждается один вариант, который является самым приемлемым.

На разработку плана реструктуризации долгов дается определенный срок. Если за это время план не был подготовлен или так и не был одобрен всеми сторонами, то на собрании кредиторов может быть поставлен вопрос о признании финансовой несостоятельности и начале продажи имущества банкрота.

Подготовленный проект реструктуризации должен содержать следующую информацию:

  • срок погашения;

  • порядок выплаты;

  • сумма ежемесячного платежа.

Готовый план реструктуризации (его копия) предоставляется каждому кредитору, финансовому управляющему, уполномоченному органу и самому должнику. Факт получения плана отображается в реестре данных о банкротстве. После этого финансовый управляющий отправляет каждому кредитору информацию о месте и дате проведения собрания кредиторов. Проводится оно не ранее, чем через 20 дней после получения каждым проекта реструктуризации. Основной вопрос, который рассматривается на собрании – утверждение проекта реструктуризации или его отклонение. Проводится оно путем голосования лиц, включенных в реестр кредиторов. Если за утверждение большее число голосов, проект одобряется.

В некоторых случаях в целом проект удовлетворяет требованиям сторон, но имеются небольшие разногласия. Тогда суд может предоставить дополнительное время (до 2-х месяцев) для доработки проекта, после чего его повторно выносят на рассмотрение.

После одобрения проекта реструктуризации на собрании кредиторов он передается на утверждение суд, где рассматривается в порядке, предусмотренном законодательством. Если на собрании проект не был одобрен, в таком случае суд может признать должника финансово несостоятельным и назначить продажу имущества или утвердить существующий план в случае, если это будет целесообразно с экономической точки зрения (позволит погасить больше задолженности, чем при продаже имущества).

Когда вводят процедуру реструктуризации

Как только заявление о банкротстве должника принято арбитражным судом, он переходит к следующему этапу в деле о банкротстве, а именно вводит процедуру реструктуризации долгов физ. лица (ФЗ №127 глава 1.1) и назначает финансового управляющего

Важно понимать, что в большинстве случаев реструктуризация — это формальная процедура, которая должна быть выполнена по закону и судебном деле должна стоять отметка что она проводилась

Данная процедура может быть выгодна как для должника, так и для кредитора, но только при определенных обстоятельствах. Например, выгода должника может заключаться в том, что его имущество (при наличии) не будет реализовано на аукционе, также поможет избежать оспаривания сделок, совершенных за последние три года до даты банкротства, и должник сможет спокойно по установленному графику вносить платежи в пользу кредиторов, без каких-либо штрафных санкций.

Для введения данной процедуры, по закону суд должен проверить подходит ли должник под определенные требования:

  • у гражданина должен быть постоянный источник дохода;
  • у гражданина отсутствует непогашенная или неснятая судимость за умышленные преступления в экономической сфере;
  • истек срок административных приводов за мелкое хищение, умышленное нанесение вреда или порча имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
  • в отношении гражданина не инициировалось дело о признании его банкротом за последние 5 лет;
  • в отношении гражданина не было утверждено других планов реструктуризации относящиеся к его задолженности за последние 8 лет.

Важно! Если по какому-либо из требований гражданин не подходит, то суд имеет право сразу перейти к процедуре реализации имущества должника, минуя реструктуризацию долгов.

Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве

К положительным моментам новой схемы погашения обязательств перед кредиторами можно отнести прекращение штрафных санкций за просроченные платежи. Если в отношении физического лица запущено судебное производство по возврату денежных средств, оно будет приостановлено. Требования принимаются только в пределах судебного процесса о несостоятельности. В результате долги человека будут списаны, а предъявить старые претензии взыскатели уже не смогут.

Пока идет рассмотрение дела, физическому лицу нельзя продавать имущество и брать другие кредиты. Ему могут запретить покидать страну до окончательного решения Арбитражного суда. Банковские остатки на счетах должника находятся под абсолютным контролем финансового управляющего. В дальнейшем при желании взять новый кредит физическое лицо должно обязательно уведомить банк о том, что он проходил процедуру реструктуризацию.

Главным минусом пересмотра графика кредитных выплат является высокая стоимость услуг юриста, ведущего дело, и финансового управляющего. Работа оплачивается из собственного кармана должника. Именно этот момент и отпугивает потенциальных банкротов, попавших в сложную жизненную ситуацию. Чтобы освободиться от долгов, придется заплатить не меньше 100 тысяч рублей.

Результаты принятого решения

После того, как будет утвержден план реструктуризации, на должника накладываются обязательства по погашению задолженности. Эта процедура может быть значительно растянута во времени (до 3 лет). Если план был нарушен, то финансовый управляющий уведомляет об этом кредиторов, после чего последние инициируют обращение в судебный орган с целью аннулировать утвержденный ранее график и требовать погашения долговых обязательств путем продажи имущества. Если же долг, согласно графику, был погашен, реструктуризация задолженности считается проведенной успешно и процесс считается законченным. Банкротом такой должник объявлен не будет.

Реструктуризацию нельзя назвать популярной мерой. Это довольно сложный процесс, который занимает немало времени, а в ходе разработки ее плана часто возникают разногласия. Но вместе с тем, эта процедура выгодна для кредиторов, так как позволяет добиться погашения долга, а не его списания. Для заемщика же плюсов намного больше. В первую очередь – его имущество не будет продано. Также на практике ему списывается часть процентов и штрафов, и предлагаются приемлемые условия для погашения, исходя из уровня его фактических дохода.

Но реструктуризация проводится не всегда, в некоторых случаях она может быть просто формальной. Связано это с тем, что большинство заемщиков не могут самостоятельно составить план реструктуризации, не имеют знаний и опыта ее проведения, что позволило бы им провести банкротство с максимальной выгодой для себя. Также реструктуризация не интересна для финансовых управляющих, так как на ее проведение необходимо тратить немало времени и сил (хотя от суммы, подлежащей выплате кредиторам согласно графику, финуправляющий получит 10 %, выгода от продажи имущества – те же 10 % — может быть для него гораздо более ощутимой).

Какие могут быть последствия у реструктуризации долга?

Закон о банкротстве предусматривает ряд последствий для подобной процедуры.

  1. Кредиторы могут требовать возврат кредитов только в рамках плана по погашению задолженности.
  2. Любые аресты и судебные постановления в отношении собственности приостанавливаются. Обеспечительные меры теперь может наложить только суд, в рамках банкротства (практика показывает, что такое происходит крайне редко).
  3. Пени и процентные ставки больше не начисляются, учитывается только долг, накопившийся на момент инициации процедуры.
  4. В исключительных случаях может быть принято решение о запрете выезда за границу, однако такое ограничение накладывается крайне редко и довольно легко снимается.
  5. После завершения реструктуризации в течение 5-ти лет необходимо предупреждать новых кредиторов о пройденной процедуре.

Если же у Вас образовалась сложная ситуация, Вы не знаете, как рассчитываться с кредитами и понимаете, что проблема с деньгами действительно серьезная, обратитесь к нашим специалистам. Мы проконсультируем Вас и поможем выйти из сложных обстоятельств с минимальными потерями!

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Как выглядит план реструктуризации

Прежде чем мы рассмотрим, как должен выглядеть этот документ и какие пункты должен в себя включать, хочется сказать, что судебная практика показывает, что в большинстве случаев план реструктуризации не утверждается арбитражным судом, причины нам не известны возможно очень часто требования, указанные в нем не соответствуют правовым нормам.

Составить этот документ имеет право, как сам должник, так и кредиторы или уполномоченный орган. В нем должны содержаться следующие сведения:

  • сроки и порядок выполнения обязательств перед кредиторами (основная задолженность плюс проценты);
  • размер ежемесячных взносов на уплату задолженности перед кредиторами.

Данный документ должен быть направлен всем заинтересованным лицам, причем если существует несколько вариантов плана, то они все подлежат направлению. Документ должен быть направлен не позднее 10 дней от даты закрытия реестра.

По прошествии 20 дней с даты направления плана, арбитражный управляющий должен организовать первое собрание кредиторов, при чем он должен за 14 дней до даты собрания опубликовать сведения о времени и месте собрания, а также направить письменное уведомление об этом. На этом собрании кредиторы должны вынести решение об одобрении, доработке либо отказе по предоставленному плану. В некоторых случаях собрание может быть проведено заочно, путем бюллетеней.

Если большинство голосов проголосовало против утверждения плана реструктуризации, суд может предоставить дополнительно максимум 2 месяца на его доработку.

Также к плану необходимо приложить список следующих документов:

  • справка о доходах гражданина за последние 6 месяцев;
  • справки об общей задолженности перед каждым кредитором в отдельности;
  • сведения об имущественных правах должника и его имуществе;
  • сведения из кредитной истории, либо документ об ее отсутствии;
  • заявления гражданина о достоверности прилагаемых документов;
  • заявление гражданина о согласии или не согласии с планом реструктуризации (если план составлялся кредиторами).

План будет утвержден судом если:

  • в плане указано что должник будет погашать текущие обязательства;
  • обязательства перед кредиторами будут исполняться только из первой и второй очереди;
  • в плане нет экономически неисполнимых условий;
  • в плане не содержаться сведения о нарушении интересов несовершеннолетних лиц;
  • планом предусмотрено что у должника останутся средства на существование, сумма равная минимальному прожиточному минимуму;

Важно! Если через 2 месяца и 10 дней, с даты введения реструктуризации, финансовый управляющий не получил на руки план реструктуризации, от участвующих в судебном процессе лиц, то на первом собрании кредитор он должен внести предложение о признании должника банкротом.

Если после всех сроков план так и не был утвержден кредиторами, то суд вправе:

  • признать физическое лицо банкротом и инициировать процедуру реализации имущества;
  • не беря в расчет решение кредиторов утвердить план реструктуризации, при условии, что его исполнение, позволит выплатить большую задолженность, чем от введения реализации имущества (учитывается доход гражданина за 6 месяцев), и эти долговые обязательства составляют не менее 50% от всего размера предъявленных требований.

Если судом все же был утвержден данный документ, то с этого дня должнику дается 3 года на погашение его долгов перед кредиторами. По окончанию управляющий также подготавливает соответствующий отчет.

Итоги реструктуризации

Последствия завершения выплат, согласно плану реструктуризации:

  • все претензии в отношении должника считаются погашенными;
  • дело о банкротстве закрывается;
  • закрываются спецсчета, открытые для целей реструктуризации в кредитных организациях.

Погашенными считаются в том числе неоплаченные обязательства, о которых кредиторы не заявили в установленные судом и законом о банкротстве сроки до подписания соглашения о реструктуризации за исключением случаев, когда кредитор не мог обратиться в суд по уважительным причинам.

Если реструктуризация производилась в рамках мирового соглашения, то арбитражный управляющий готовит отчет для представления в арбитражный суд. В отчете перечисляются принятые меры по восстановлению платежеспособности фирмы должника, даты возникновения и погашения обязательств перед каждым кредитором, а также размер списанных процентов и неустоек.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий